रिटायरमेंट
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पेंशन कैलकुलेटर
रिटायरमेंट के बाद अपनी अपेक्षित पेंशन आय का अनुमान लगाएं। नीचे कोई भी इनपुट बदलें और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।
आपका विवरण
नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।
जैसे 30 साल
जैसे 60 साल
जैसे आज ₹60,000 प्रति माह
जैसे 8% औसत सालाना इंक्रीमेंट
जैसे NPS की तरह सैलरी का 10%
जैसे आपके एम्प्लॉयर द्वारा मैच किया गया 10%
जैसे एक बैलेंस्ड पेंशन फंड के लिए 9%
जैसे 6.5% की गारंटीशुदा एन्युटी रेट
जैसे 20 साल के पेंशन पेआउट
यह कैसे तुलना करता है
भारत की सामान्य दीर्घकालिक सीमा की तुलना में
संचय के दौरान रिटर्न: 9%
आम बैलेंस्ड पेंशन फंड: 8–10%
रिटायरमेंट पर एन्युटी रेट: 6.5%
आम भारतीय एन्युटी रेट: 5–7.5%
ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।
आपकी प्रोजेक्टेड मासिक पेंशन है
₹3,78,331/mo
20 सालों तक, उम्र 60 से
रिटायरमेंट कॉर्पस
₹5.07 करोड़
कुल योगदान
₹1.63 करोड़
कॉर्पस बनाम उस साल मिली पेंशन
कॉर्पस बैलेंसउस साल की पेंशन
साल-दर-साल ब्रेकडाउन
"बन रहा है" का मतलब है आप अभी भी योगदान कर रहे हैं; "पे-आउट हो रहा है" का मतलब है आपकी पेंशन शुरू हो चुकी है।
उम्रकॉर्पस बैलेंसउस साल की पेंशनस्थिति
30₹0₹0
बन रहा है
अब तक रिटायरमेंट कॉर्पस का 0%
38₹21.52 लाख₹0
बन रहा है
अब तक रिटायरमेंट कॉर्पस का 4%
46₹83.94 लाख₹0
बन रहा है
अब तक रिटायरमेंट कॉर्पस का 17%
54₹2.46 करोड़₹0
बन रहा है
अब तक रिटायरमेंट कॉर्पस का 48%
62₹4.81 करोड़₹45.40 लाख
पे-आउट हो रहा है
रिटायरमेंट कॉर्पस का 95% बचा
70₹3.33 करोड़₹45.40 लाख
पे-आउट हो रहा है
रिटायरमेंट कॉर्पस का 66% बचा
78₹84.93 लाख₹45.40 लाख
पे-आउट हो रहा है
रिटायरमेंट कॉर्पस का 17% बचा
80₹0₹45.40 लाख
ख़त्म
रिटायरमेंट कॉर्पस का 0% बचा
परिदृश्यों की तुलना करें
देखें कि एक बड़ा एम्प्लॉयर मैच या बाद में रिटायर होना आपकी मासिक पेंशन को कैसे बदलेगा।
आपकी योजना
10% एम्प्लॉयर · उम्र 60
₹3,78,331/mo
मासिक पेंशन
आधार
एम्प्लॉयर +5%
15% एम्प्लॉयर · उम्र 60
₹4,72,914/mo
मासिक पेंशन
+₹94,583/mo
2 साल बाद रिटायर
10% एम्प्लॉयर · उम्र 62
₹4,77,119/mo
मासिक पेंशन
+₹98,788/mo
आपके नंबरों का इस्तेमाल करते हुए एक उदाहरण
आपकी सैलरी आपकी मासिक पेंशन में कैसे बदलती है, इसका स्टेप-बाय-स्टेप वॉकथ्रू।
स्टेप 1 · कुल योगदान
₹60,000/माह सैलरी, 20% संयुक्त योगदान (आपका + एम्प्लॉयर का), जो 8%/साल की दर से बढ़ती है
₹12,000/mo
स्टेप 2 · रिटायरमेंट पर कॉर्पस
30 सालों में 9%/साल की दर से कंपाउंड होकर, यह बन जाता है
₹5.07 करोड़
स्टेप 3 · मासिक पेंशन
20 सालों में 6.5%/साल की दर से एन्युटाइज़ होकर, यह बन जाता है
₹3,78,331/mo
✓
आपका ₹5.07 करोड़ रिटायरमेंट कॉर्पस 20 सालों के लिए एक गारंटीशुदा ₹3,78,331/माह की पेंशन बन जाता है।
व्यक्तिगत जानकारियां
आपके नंबर क्या बताते हैं, और उन्हें बदलने से क्या होगा।
आपकी सैलरी और योगदान उम्र 60 तक ₹5.07 करोड़ के कॉर्पस का अनुमान देते हैं
आप और आपका एम्प्लॉयर मिलकर 30 सालों में ₹1.63 करोड़ योगदान करते हैं, जो 9% रिटर्न पर बढ़कर उस कॉर्पस तक पहुंचता है।
वह कॉर्पस आपको 20 सालों तक ₹3,78,331/माह देता है
आपको कुल मिलाकर ₹9.08 करोड़ की पेंशन मिलेगी, जो 6.5% की रेट पर एन्युटाइज़ की गई।
5% ज़्यादा एम्प्लॉयर मैच से आपकी पेंशन ₹4,72,914/माह हो जाएगी
₹81.56 लाख की जगह ₹1.22 करोड़ का एम्प्लॉयर योगदान आपके अपने योगदान के साथ कंपाउंड होता है, बिना आपको कोई अतिरिक्त कीमत चुकाए।
2 साल बाद रिटायर होने से आपकी पेंशन ₹4,77,119/माह हो जाएगी
योगदान और कंपाउंडिंग के दो अतिरिक्त साल, साथ ही निकासी के दो कम साल, दोनों आपकी मासिक पेंशन को ज़्यादा बढ़ाते हैं।
यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है
आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।
इस महीने का योगदान
S_0 = मौजूदा मासिक सैलरी, g = सालाना सैलरी वृद्धि, y = साल इंडेक्स, e = आपका योगदान %, r = एम्प्लॉयर योगदान %, C_m = इस महीने का कुल योगदान
आपकी सैलरी (S_0) साल में एक बार दर g से बढ़ती है। हर महीने, आपकी संयुक्त योगदान दर (आपका हिस्सा e और आपके एम्प्लॉयर का मैच r) उस साल की सैलरी पर लागू होती है।
उदाहरण: ₹60,000/माह सैलरी जो 8%/साल की दर से बढ़ती है, 20% संयुक्त योगदान के साथ
रिटायरमेंट पर आपका कॉर्पस
B_prev = पिछले महीने का कॉर्पस, r_m = मासिक संचय रिटर्न, C_m = इस महीने का योगदान, B_m = इस महीने का कॉर्पस
हर महीने, पिछले महीने का कॉर्पस संचय रिटर्न पर बढ़ता है, फिर उस महीने का योगदान जोड़ा जाता है; रिटायरमेंट तक हर महीने दोहराया जाता है।
उदाहरण: 9%/साल की दर से 360 महीनों में कंपाउंड होते योगदान → रिटायरमेंट पर ₹5.07 करोड़
आपकी मासिक पेंशन
B = रिटायरमेंट पर कॉर्पस, r_a = मासिक एन्युटी रेट, N = पेंशन पेआउट महीने, P = मासिक पेंशन
आपका रिटायरमेंट कॉर्पस (B) एक तय मासिक पेंशन (P) में बदल दिया जाता है, जो लोन EMI की तरह ही तय-भुगतान एन्युटी गणित का इस्तेमाल करके तय की जाती है, ताकि यह N महीनों के बाद पूरी तरह भुगतान हो जाए।
उदाहरण: ₹5.07 करोड़ जो 20 सालों (240 महीनों) में 6.5%/साल की दर से भुगतान होता है → ₹3,78,331/माह
मान्यताएं
- आपकी सैलरी, और इसलिए आपकी योगदान राशि, साल में एक बार एक स्थिर दर से बढ़ती है।
- संचय रिटर्न और एन्युटी रेट, दोनों अपने-अपने फ़ेज़ में स्थिर रहते हैं।
- आंकड़े संकेतात्मक और टैक्स-पूर्व हैं, वित्तीय सलाह नहीं।
अपनी पेंशन को समझना
कॉन्सेप्ट, वजह, और किन बातों का ध्यान रखना है।
एक वर्कप्लेस पेंशन कैसे बनती है?
एक पेंशन नियमित योगदान (आपकी सैलरी का एक हिस्सा, अक्सर आपके एम्प्लॉयर द्वारा मैच किया गया) से बनती है जो आपके पूरे कामकाजी सालों में निवेशित रहती है। जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, वैसे-वैसे आप (और आपका एम्प्लॉयर) हर महीने जो रुपये योगदान करते हैं वह भी बढ़ता है, भले ही प्रतिशत वही रहे।
रिटायरमेंट पर, जमा हुए कॉर्पस को एक गारंटीशुदा मासिक पेंशन में बदल दिया जाता है, जो इस तरह तय की जाती है कि यह आपकी चुनी हुई पेआउट अवधि में लगातार भुगतान हो। यह कैलकुलेटर आपकी सैलरी और योगदान दरों से इस यात्रा के दोनों हिस्सों (निर्माण और पेआउट) को प्रोजेक्ट करता है।
आपके एम्प्लॉयर का मैच मुफ़्त पैसा है
आपके अपने योगदान के ऊपर एक एम्प्लॉयर योगदान आपके कॉर्पस में एक सीधा इज़ाफ़ा है जिसकी आपको कोई अतिरिक्त कीमत नहीं चुकानी पड़ती: यह एक वर्कप्लेस पेंशन के सबसे कीमती लीवरों में से एक है।
बढ़ती सैलरी का मतलब है बढ़ता योगदान
चूंकि योगदान सैलरी का एक तय प्रतिशत है, हर इंक्रीमेंट अपने आप आपके पेंशन फंड में जाने वाली रुपये की राशि बढ़ा देता है, बिना आपको कुछ करना पड़े।
यह पेंशन कैलकुलेटर कैसे मदद करता है
अपनी सैलरी, योगदान दरें, और रिटर्न की धारणाएं डालें: अपना प्रोजेक्टेड रिटायरमेंट कॉर्पस, मासिक पेंशन, और हर इनपुट इसे कैसे बदलता है, देखें।
क्या आप जानते हैं?
पेंशन और एम्प्लॉयर योगदान के पीछे के कुछ तथ्य।
Match
एम्प्लॉयर मैच आपके योगदान पर एक तुरंत मिलने वाला रिटर्न है
अगर आपका एम्प्लॉयर आपके योगदान को रुपये-दर-रुपये मैच करता है, तो यह असल में आपके निवेश के कमाई शुरू करने से पहले ही एक गारंटीशुदा रिटर्न है।
%
तय योगदान दरें आपके करियर के साथ बढ़ती हैं
चूंकि योगदान सैलरी के एक प्रतिशत के रूप में तय होता है, आपका पेंशन फंड आपके करियर बढ़ने के साथ अपने आप बड़े मासिक योगदान पाता है: किसी मैनुअल एडजस्टमेंट की ज़रूरत नहीं।
EMI
पेंशन पेआउट उल्टी दिशा में चलने वाली लोन EMI है
दोनों एक जैसे तय-भुगतान गणित का इस्तेमाल करते हैं: एक लोन आपके ऊपर बकाया राशि को चुकाता है, जबकि एक पेंशन आपको बकाया राशि का भुगतान करती है, वही अंतर्निहित फॉर्मूला।
Early
कुछ साल पहले शुरू करना भी काफ़ी फ़र्क़ डालता है
चूंकि योगदान ज़्यादा समय तक कंपाउंड होते हैं, अपने करियर में कुछ साल पहले पेंशन स्कीम जॉइन करना आपके आख़िरी कॉर्पस को काफ़ी बढ़ा सकता है, सिर्फ़ अतिरिक्त योगदान से ज़्यादा।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
पेंशन के बारे में सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवालों के सीधे जवाब।
मेरा पेंशन कॉर्पस कैसे प्रोजेक्ट किया जाता है?
हर महीने, आपकी सैलरी का एक प्रतिशत (आपका हिस्सा और कोई भी एम्प्लॉयर मैच) आपके पेंशन फंड में जुड़ता है, जो एक रिटर्न भी कमाता है। आपकी सैलरी, और इसलिए आपकी योगदान राशि, रिटायरमेंट तक साल में एक बार आपके अनुमानित इंक्रीमेंट के साथ बढ़ती है।
कॉर्पस से मेरी मासिक पेंशन कैसे कैलकुलेट की जाती है?
आपका रिटायरमेंट कॉर्पस एक तय मासिक पेआउट में बदल दिया जाता है, जो इस तरह तय किया जाता है कि एन्युटी रेट से होने वाली कमाई के साथ मिलकर, बैलेंस आपकी चुनी हुई पेआउट अवधि के अंत तक पूरी तरह भुगतान हो जाए। यह वही गणित है जो लोन EMI का है, बस उल्टी दिशा में।
एन्युटी रेट आमतौर पर संचय रिटर्न से कम क्यों होती है?
जब आपकी पेंशन का भुगतान शुरू होता है, प्राथमिकता ग्रोथ से हटकर एक स्थिर, अनुमानित आय की गारंटी देने पर चली जाती है, इसलिए पेंशन प्रोवाइडर आमतौर पर संचय चरण की तुलना में पेआउट चरण के दौरान ज़्यादा कंज़र्वेटिव तरीके से निवेश करते हैं।
क्या एम्प्लॉयर योगदान वाक़ई इतना मायने रखता है?
हां। एक एम्प्लॉयर मैच आपके अपने पैसे के ऊपर बिना आपको कोई अतिरिक्त कीमत चुकाए योगदान किया जाता है, और आपके अपने योगदान जितने ही सालों तक कंपाउंड होता है, जो अक्सर आपके आख़िरी कॉर्पस का एक बड़ा हिस्सा बन जाता है।
क्या यह नेशनल पेंशन सिस्टम कैलकुलेटर या NPS पेंशन कैलकुलेटर जैसा ही है?
नेशनल पेंशन सिस्टम / NPS के मक़सद के लिए, हां — "नेशनल पेंशन सिस्टम कैलकुलेटर," "नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर," "NPS पेंशन कैलकुलेटर," और "NPS पेंशन स्कीम कैलकुलेटर" सभी एक जैसे टूल की ओर इशारा करते हैं। यह सामान्य पेंशन कैलकुलेटर का योगदान-और-एन्युटी मॉडल इसे कवर करता है; बस अपनी योगदान दर और एम्प्लॉयर मैच को अपने NPS टियर से मिलाएं। तो चाहे आपने नेशनल पेंशन सिस्टम कैलकुलेटर, नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर, या NPS पेंशन स्कीम कैलकुलेटर खोजा हो, आप सही जगह पर हैं — हालांकि NPS के सटीक डिफ़ॉल्ट और उसके अपने-आप शामिल अनिवार्य 40% एन्युटाइज़ेशन नियम के लिए, हमारा समर्पित NPS कैलकुलेटर तेज़ है।
अटल पेंशन योजना कैलकुलेटर के बारे में क्या?
यह सैलरी-के-प्रतिशत मॉडल के बजाय तय पेंशन टियर (₹1,000–₹5,000) वाली एक अलग स्कीम है, इसलिए यह इस कैलकुलेटर के इनपुट के लिए सही नहीं है — हमारा समर्पित अटल पेंशन योजना कैलकुलेटर इसे अलग से हैंडल करता है।
क्या यह टैक्स को गिनता है?
नहीं, यहां के आंकड़े संकेतात्मक और टैक्स-पूर्व हैं। असली पेंशन योगदान और पेआउट स्कीम के हिसाब से अलग-अलग टैक्स नियमों के अधीन होते हैं; अपनी पेंशन योजना के लिए ख़ास नियम जांच लें।
क्या यह वित्तीय सलाह है?
नहीं। यह टूल आपकी धारणाओं के आधार पर संकेतात्मक अनुमान देता है। रिटायरमेंट प्लानिंग के फ़ैसले लेने से पहले किसी सर्टिफ़ाइड फ़ाइनेंशियल एडवाइज़र से सलाह लें।
संबंधित कैलकुलेटर
अपनी रिटायरमेंट आय की योजना बनाते समय जांचने लायक अन्य टूल।
Nबचत
NPS कैलकुलेटर
अपने नेशनल पेंशन सिस्टम कोष और अपेक्षित एन्युटी का अनुमान लगाएं।
आज़माएं
Eबचत
EPF कैलकुलेटर
रिटायरमेंट की उम्र में अपने एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड कोष का अनुमान लगाएं।
आज़माएं
Aरिटायरमेंट
एन्युटी कैलकुलेटर
एन्युटी खरीदने पर आपको मिलने वाले मासिक भुगतान का अनुमान लगाएं।
आज़माएं
Rरिटायरमेंट
रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेटर
आरामदायक रिटायरमेंट के लिए आपको कितने बड़े कोष की ज़रूरत है, यह पता करें।
आज़माएं
और जानें
इस कैलकुलेटर के पीछे के आइडिया को गहराई से समझने के लिए आर्टिकल।
बुनियादी बातें
भारत में वर्कप्लेस पेंशन कैसे बनती है
EPF, NPS, और एम्प्लॉयर-मैच्ड योगदान, समझाए गए।
6 मिनट रीड
रणनीति
एम्प्लॉयर मैच के पीछे भागना क्यों फ़ायदेमंद है
मुफ़्त एम्प्लॉयर योगदान आपके अपने योगदान के साथ कैसे कंपाउंड करता है।
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तुलना
पेंशन बनाम एन्युटी: असल फ़र्क क्या है
दिखने में एक जैसी लगने वाली दो रिटायरमेंट इनकम स्ट्रीम, जो अलग तरह से काम करती हैं।
5 मिनट रीड