लोन

लिंक कॉपी हो गया!

एजुकेशन लोन कैलकुलेटर

कोर्स मोरेटोरियम खत्म होने के बाद अपने रीपेमेंट शेड्यूल का अनुमान लगाएं। नीचे कोई भी इनपुट बदलें और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

आपका विवरण

नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

मोरेटोरियम के दौरान ब्याज चुकाएं

बंद करने पर मान लिया जाता है कि आप रीपेमेंट शुरू होने तक सारा ब्याज टाल देते हैं।

लोन राशि (₹)*

≈ ₹15.00 L

आपकी पढ़ाई के लिए वितरित कुल राशि, जो आपके कोर्स के दौरान चरणों में निकाली जाती है।

₹1L₹50L

जैसे 4 साल की डिग्री के लिए ₹15,00,000

ब्याज दर (% वार्षिक)*

आपके एजुकेशन लोन पर ली जाने वाली वार्षिक ब्याज दर।

7%15%

जैसे एजुकेशन लोन के लिए 10%

कोर्स + मोरेटोरियम अवधि (साल)*

मोरेटोरियम आपके कोर्स की अवधि प्लस एक ग्रेस पीरियड है (आमतौर पर 6–12 महीने); ज़्यादातर लेंडर इसके खत्म होने तक EMI भुगतान नहीं मांगते।

0.57

जैसे 4.5 साल (4 साल का कोर्स + 6 महीने की छूट)

रीपेमेंट अवधि (साल)*

मोरेटोरियम खत्म होने के बाद आप EMI के ज़रिए लोन चुकाने में कितना समय लेंगे।

115

जैसे 10 साल

यह कैसे तुलना करता है

भारत की सामान्य दीर्घकालिक सीमा की तुलना में

ब्याज दर: 10%

सामान्य एजुकेशन लोन दर: 8–11%

सामान्य

ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।

आपकी मासिक EMI है

₹28,743

4.5 साल के मोरेटोरियम के बाद शुरू

लोन राशि

₹15.00 लाख

कैपिटलाइज़्ड ब्याज

₹6.75 लाख

मोरेटोरियम और रीपेमेंट के दौरान बैलेंस

बकाया राशिमूल लोन राशि

पहले मोरेटोरियम अवधि आती है, फिर रीपेमेंट शुरू होता है। देखें कि बैलेंस आपकी मूल लोन राशि के मुकाबले कैसे बदलता है।

मूलधन बनाम ब्याज, रीपेमेंट साल के हिसाब से

मूलधनब्याज

उस रीपेमेंट साल की EMI का कितना हिस्सा मूलधन में गया और कितना ब्याज में। सटीक आंकड़ों के लिए किसी बार पर होवर करें।

साल-दर-साल एमोर्टाइज़ेशन

मोरेटोरियम खत्म होने के बाद, रीपेमेंट शुरू होने से गिना गया।

रीपेमेंट सालबकाया बैलेंसअब तक चुकाया गया ब्याजस्थिति

1₹20.42 लाख₹2.11 लाख

6% लोन चुकाया

6% मूलधन चुकाया

3₹17.31 लाख₹5.91 लाख

20% लोन चुकाया

20% मूलधन चुकाया

5₹13.53 लाख₹9.02 लाख

38% लोन चुकाया

38% मूलधन चुकाया

7₹8.91 लाख₹11.30 लाख

59% लोन चुकाया

59% मूलधन चुकाया

9₹3.27 लाख₹12.56 लाख

85% लोन चुकाया

85% मूलधन चुकाया

10₹0₹12.74 लाख

100% लोन चुकाया

100% मूलधन चुकाया

परिदृश्यों की तुलना करें

देखें कि दर और मोरेटोरियम की लंबाई से आपकी कुल लागत कैसे बदलती है।

आपकी योजना

4.5वर्ष मोरेटोरियम · 10%

₹34.49 लाख

लोन की कुल लागत

बेसलाइन

दर +1%

4.5वर्ष मोरेटोरियम · 11.0%

₹37.07 लाख

लोन की कुल लागत

+₹2.58 लाख

मोरेटोरियम 3.5वर्ष

3.5वर्ष मोरेटोरियम · 10%

₹32.11 लाख

लोन की कुल लागत

-₹2.38 लाख

आपके आंकड़ों के साथ उदाहरण

चरण-दर-चरण देखें कि आपका लोन कैसे आपकी EMI बनता है।

चरण 1 · मोरेटोरियम ब्याज

आपके 4.5-साल के मोरेटोरियम में 10% साधारण ब्याज पर, आपके लोन में जुड़ता है

₹6.75 लाख

चरण 2 · रीपेमेंट शुरू होने पर मूलधन

उधार ली गई ₹15.00 लाख, रीपेमेंट-शुरुआत मूलधन बन जाती है

₹21.75 लाख

चरण 3 · EMI फॉर्मूला

120 मासिक किस्तों में EMI फॉर्मूला लगाने पर मिलती है

₹28,743

✓

आपके ₹15.00 लाख लोन के लिए रीपेमेंट शुरू होने पर EMI चाहिए ₹28,743, यानी 4.5-साल के मोरेटोरियम के बाद कुल लागत ₹34.49 लाख।

व्यक्तिगत जानकारियां

आपके आंकड़े क्या बताते हैं, और उन्हें बदलने से क्या फ़र्क पड़ेगा।

आपके ₹21.75 लाख मूलधन के लिए EMI चाहिए ₹28,743

रीपेमेंट शुरू होने पर 10 साल में 10% पर, आप ₹12.74 लाख का ब्याज चुकाएंगे, यानी कुल भुगतान ₹34.49 लाख होगा।

4.5 साल का मोरेटोरियम ब्याज आपके लोन को बढ़ाकर ₹21.75 लाख कर देता है

₹6.75 लाख का जमा हुआ ब्याज रीपेमेंट शुरू होने से पहले आपके मूलधन में कैपिटलाइज़ हो जाता है, ₹15.00 लाख से बढ़कर ₹21.75 लाख।

मोरेटोरियम के दौरान ब्याज चुकाने से कुल ₹3.95 लाख की बचत होगी

सारा ब्याज टालने पर, रीपेमेंट शुरू होने से पहले ही आपका लोन बढ़कर ₹21.75 लाख हो जाता है, लेकिन रास्ते में इसे चुकाने से यह कंपाउंडिंग लागत बच जाती है।

1% ज़्यादा दर से आपकी कुल लागत में ₹2.58 लाख और जुड़ेंगे

10% की बजाय 11.0% पर, उधार लेने की आपकी कुल लागत ₹34.49 लाख से बढ़कर ₹37.07 लाख हो जाएगी।

यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है

आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।

मोरेटोरियम के दौरान जमा हुआ ब्याज

P = लोन राशि, r = वार्षिक ब्याज दर, t_m = मोरेटोरियम अवधि (साल), I_m = जमा हुआ ब्याज

मोरेटोरियम के दौरान ब्याज आमतौर पर साधारण ब्याज के रूप में जमा होता है। यह EMI-चरण के ब्याज की तरह महीने-दर-महीने कंपाउंड नहीं होता।

उदाहरण: ₹15.00 लाख × 10% × 4.5वर्ष → ₹6.75 लाख जमा

रीपेमेंट शुरू होने पर मूलधन

P = लोन राशि, I_m = मोरेटोरियम के दौरान जमा हुआ ब्याज, P' = रीपेमेंट-शुरुआत मूलधन

अगर मोरेटोरियम ब्याज जमा होते ही नहीं चुकाया जाता, तो यह आपके मूलधन में जोड़ा ("कैपिटलाइज़") जाता है: फिर आपकी EMI मूल P पर नहीं, बल्कि P' पर कैलकुलेट होती है।

उदाहरण: ₹15.00 लाख + ₹6.75 लाख → रीपेमेंट-शुरुआत में ₹21.75 लाख

EMI फॉर्मूला

P' = रीपेमेंट-शुरुआत मूलधन, r_m = मासिक दर, n = रीपेमेंट महीनों की संख्या

यह फॉर्मूला आपके रीपेमेंट-शुरुआत मूलधन (P') को n बराबर मासिक किस्तों में बांटता है, जिनमें से हर एक उस महीने के ब्याज के साथ-साथ मूलधन का बढ़ता हुआ हिस्सा भी चुकाती है।

उदाहरण: 0.833%/माह पर 120 महीनों में ₹21.75 लाख → ₹28,743 EMI

मान्यताएं

मोरेटोरियम ब्याज साधारण ब्याज के रूप में जमा होता है, और मोरेटोरियम के अंत में एक बार कैपिटलाइज़ होता है।
पूरे मोरेटोरियम और रीपेमेंट अवधि में ब्याज दर स्थिर रहती है।
रीपेमेंट के दौरान कोई प्रीपेमेंट या छूटी हुई किस्त नहीं मानी गई है।
आंकड़े सांकेतिक और टैक्स-पूर्व हैं, यह वित्तीय सलाह नहीं है।

अपने एजुकेशन लोन को समझना

कॉन्सेप्ट, इसकी वजह, और किन बातों का ध्यान रखना है।

एजुकेशन लोन मोरेटोरियम क्या है?

एजुकेशन लोन का मोरेटोरियम वह अवधि है (आमतौर पर आपके कोर्स की अवधि प्लस 6–12 महीने का ग्रेस पीरियड) जिसके दौरान ज़्यादातर लेंडर आपसे कोई EMI भुगतान नहीं मांगते।

लेकिन इस दौरान आमतौर पर ब्याज लगता रहता है। अगर आप इसे लगते ही नहीं चुकाते, तो यह रीपेमेंट शुरू होने से ठीक पहले आपके मूलधन में जोड़ ("कैपिटलाइज़") दिया जाता है, यानी आपकी EMI उस लोन राशि पर कैलकुलेट होती है जो आपके मूल रूप से उधार ली गई राशि से बड़ी होती है।

मोरेटोरियम का मतलब ब्याज-मुक्त नहीं है

जब तक आप अपने कोर्स के दौरान ब्याज नहीं चुकाते, यह चुपचाप आपके लोन बैलेंस को बढ़ाता रहता है: आप आख़िर में जो EMI चुकाते हैं, वह एक बड़े, कैपिटलाइज़्ड मूलधन पर आधारित होती है।

मूल EMI गणित किसी भी लोन जैसा ही है

एक बार आपको रीपेमेंट शुरू होने पर मूलधन, दर और अवधि पता चल जाए, तो एजुकेशन लोन की EMI बिल्कुल किसी भी अन्य EMI-आधारित लोन की तरह ही कैलकुलेट होती है।

ब्याज पूरी तरह टैक्स-डिडक्टिबल है

ज़्यादातर लोन के उलट, सेक्शन 80E आपको एजुकेशन लोन पर चुकाया गया पूरा ब्याज, बिना किसी ऊपरी सीमा के, 8 साल तक टैक्सेबल इनकम से घटाने देता है। यह आपकी असली लागत में एक वास्तविक कमी है, जो यह नंबर नहीं दिखाता।

क्या आप जानते हैं?

एजुकेशन लोन और मोरेटोरियम से जुड़े कुछ रोचक तथ्य।

80E

एजुकेशन लोन ब्याज पर बिना सीमा वाली टैक्स कटौती मिलती है

सेक्शन 80E, होम लोन ब्याज कटौतियों के उलट, एजुकेशन लोन पर चुकाए गए पूरे ब्याज को 8 साल तक, बिना किसी ऊपरी सीमा के, टैक्सेबल आय से घटाने की अनुमति देता है।

Simple

मोरेटोरियम ब्याज आमतौर पर साधारण होता है, चक्रवृद्धि नहीं

मोरेटोरियम के दौरान जमा हुआ ब्याज आमतौर पर साधारण ब्याज के रूप में कैलकुलेट होता है। यह सिर्फ मूलधन में कैपिटलाइज़ होने के बाद ही रीपेमेंट के दौरान चक्रवृद्धि होना शुरू करता है।

Pay-as-you-go

कोर्स के दौरान ब्याज चुकाने से कैपिटलाइज़ेशन टलता है

मोरेटोरियम के दौरान थोड़ा-थोड़ा ब्याज चुकाना भी आपके मूलधन में जुड़ने वाली राशि घटाता है, और इसलिए बाद में आप कितना ब्याज-पर-ब्याज चुकाते हैं, वह भी कम होता है।

Float

आपके मोरेटोरियम के दौरान भी दरें बदल सकती हैं

ज़्यादातर भारतीय एजुकेशन लोन एक बाहरी बेंचमार्क दर से जुड़े होते हैं, इसलिए आपकी ब्याज दर (और जमा होने वाली राशि) रीपेमेंट शुरू होने से पहले भी बदल सकती है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

एजुकेशन लोन के बारे में सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवालों के सीधे जवाब।

एजुकेशन लोन पर मोरेटोरियम अवधि क्या है?

यह वह अवधि है (आमतौर पर आपके कोर्स की अवधि प्लस 6–12 महीने का ग्रेस पीरियड) जिसके दौरान ज़्यादातर लेंडर EMI भुगतान नहीं मांगते, ताकि रीपेमेंट शुरू होने से पहले आपको पढ़ाई पूरी करने और नौकरी ढूंढने का समय मिल सके।

अगर मैं कुछ नहीं चुका रहा, तो क्या मोरेटोरियम के दौरान भी ब्याज लगता रहता है?

हां, ज़्यादातर मामलों में। जब तक आपकी विशेष लोन स्कीम इसे माफ़ न करे, ब्याज पूरे मोरेटोरियम के दौरान जमा होता रहता है और रीपेमेंट शुरू होने से ठीक पहले आपके मूलधन में जुड़ जाता है, जब तक आप इसे जमा होते ही चुकाने का विकल्प न चुनें।

अगर मैं वहन कर सकता हूं, तो क्या मुझे कोर्स के दौरान ही ब्याज चुका देना चाहिए?

यह आपकी कुल लागत को काफी हद तक घटा सकता है, क्योंकि यह मोरेटोरियम ब्याज को एक बड़े मूलधन में कैपिटलाइज़ होने से रोकता है, जो फिर पूरी रीपेमेंट अवधि में अपना खुद का ब्याज जमा करता रहता।

क्या एजुकेशन लोन ब्याज पर कोई टैक्स बेनिफिट मिलता है?

हां। सेक्शन 80E के तहत, एजुकेशन लोन पर चुकाया गया पूरा ब्याज, रीपेमेंट शुरू होने से 8 साल तक, बिना किसी ऊपरी सीमा के, कटौती के लिए योग्य है, जो होम लोन की सीमित कटौतियों से ज़्यादा उदार फ़ायदा है।

क्या मोरेटोरियम मेरे पूरे कोर्स को कवर करता है, या सिर्फ उसका हिस्सा?

यह आमतौर पर आपकी पूरी कोर्स अवधि प्लस उसके बाद का एक ग्रेस पीरियड (आमतौर पर 6–12 महीने) कवर करता है, लेकिन सटीक शर्तें आपके विशेष लेंडर और लोन स्कीम पर निर्भर करती हैं।

क्या यह वित्तीय सलाह है?

नहीं। यह टूल आपकी मान्यताओं के आधार पर सांकेतिक अनुमान देता है। उधार से जुड़े फ़ैसले लेने से पहले अपने लेंडर या किसी सर्टिफ़ाइड फाइनेंशियल एडवाइज़र से सलाह लें।