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गोल SIP कैलकुलेटर
इस गोल SIP कैलकुलेटर से जानें कि घर, शादी या बच्चे की पढ़ाई जैसे किसी भी भविष्य के लक्ष्य को पाने के लिए आज से आपको हर महीने कितना SIP शुरू करना होगा।
आपका विवरण
नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।
लक्ष्य को महंगाई के हिसाब से समायोजित करें
अपना लक्ष्य आज के पैसों में दर्ज करें और हम इसे आपके लिए महंगाई के हिसाब से बढ़ा देंगे।
≈ ₹50.00 L
जैसे घर के डाउन पेमेंट के लिए ₹50,00,000
जैसे आज से 10 वर्ष
जैसे ज़्यादातर इक्विटी वाले पोर्टफोलियो के लिए 12%
यह कैसे तुलना करता है
भारत की सामान्य दीर्घकालिक सीमा की तुलना में
अपेक्षित रिटर्न: 12%
भारत का दीर्घकालिक इक्विटी औसत: 10–13%
ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।
आपको हर महीने इतना निवेश करना होगा
₹21,735
10 वर्षों में ₹50.00 लाख तक पहुंचने के लिए
कुल निवेश
₹26.08 लाख
अर्जित संपत्ति
₹23.92 लाख
पोर्टफोलियो वैल्यू बनाम निवेशित राशि
पोर्टफोलियो वैल्यूनिवेशित राशि
साल-दर-साल विवरण
"% ग्रोथ है" यह दिखाता है कि उस साल के पोर्टफोलियो मूल्य का कितना हिस्सा आपके अपने योगदान के बजाय कंपाउंडिंग वृद्धि है।
वर्षपोर्टफोलियो वैल्यूनिवेशित राशिस्थिति
1₹2.76 लाख₹2.61 लाख
1.1x निवेशित
5% ग्रोथ है
3₹9.36 लाख₹7.82 लाख
1.2x निवेशित
16% ग्रोथ है
5₹17.75 लाख₹13.04 लाख
1.4x निवेशित
27% ग्रोथ है
7₹28.40 लाख₹18.26 लाख
1.6x निवेशित
36% ग्रोथ है
9₹41.93 लाख₹23.47 लाख
1.8x निवेशित
44% ग्रोथ है
10₹50.00 लाख₹26.08 लाख
1.9x निवेशित
48% ग्रोथ है
परिदृश्यों की तुलना करें
देखें कि छोटे बदलाव आपकी ज़रूरी मासिक SIP को कैसे बदलते हैं।
आपकी योजना
₹50.00 लाख · 10 वर्ष · 12%
₹21,735/माह
ज़रूरी मासिक SIP
आधार
1 साल बाद शुरू करें
₹50.00 लाख · 9 वर्ष · 12%
₹25,921/माह
ज़रूरी मासिक SIP
+₹4,186/माह
रिटर्न +2%
₹50.00 लाख · 10 वर्ष · 14%
₹19,300/माह
ज़रूरी मासिक SIP
-₹2,436/माह
उदाहरण: आपके गोल SIP आंकड़े
यह देखें कि आपका लक्ष्य चरण-दर-चरण एक ज़रूरी मासिक SIP में कैसे बदलता है।
चरण 1 · मासिक दर
आपका 12% वार्षिक रिटर्न इतनी मासिक कंपाउंडिंग दर में बदलता है
1.00%
चरण 2 · अपनी SIP निकालना
उस दर पर 10 वर्षों में ₹50.00 लाख तक पहुंचने के लिए निवेश करना होगा
₹21,735/माह
चरण 3 · कुल योगदान
पूरी समयसीमा में, आपने इतना योगदान दिया होगा
₹26.08 लाख
✓
₹21,735/माह निवेश करने से आप 10 वर्षों में ₹50.00 लाख तक पहुंच जाते हैं, जिसमें से 48% शुद्ध कंपाउंडिंग से आता है।
व्यक्तिगत जानकारियां
आपके आंकड़े क्या बताते हैं, और उन्हें बदलने से क्या होगा।
₹50.00 लाख तक पहुंचने के लिए आपको ₹21,735/माह निवेश करना होगा
12% पर 10 वर्षों में, यह बढ़कर आपकी पूरी लक्ष्य राशि बन जाता है।
आपके लक्ष्य का 48% शुद्ध निवेश वृद्धि होगी
आप कुल ₹26.08 लाख का योगदान देंगे, और बाकी ₹23.92 लाख कंपाउंडिंग से आता है।
एक साल बाद शुरू करने पर हर महीने ₹4,186/माह ज़्यादा लगता है
कंपाउंड होने के लिए एक साल कम मिलने पर, उसी ₹50.00 लाख के लक्ष्य तक पहुंचने के लिए ₹21,735/माह के बजाय ₹25,921/माह चाहिए।
+2% रिटर्न आपकी ज़रूरी SIP को ₹2,436/माह कम करता है
12% के बजाय 14% पर, आपको उसी लक्ष्य तक पहुंचने के लिए सिर्फ ₹19,300/माह चाहिए होगा।
यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है
आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।
मासिक दर में बदलना
r = अपेक्षित वार्षिक रिटर्न, r_m = मासिक दर
आपका अपेक्षित वार्षिक रिटर्न (r) मासिक दर (r_m) में बदला जाता है, क्योंकि आपकी SIP साल में एक बार नहीं, बल्कि हर महीने कंपाउंड होती है।
उदाहरण: 12% ÷ 12 → 1.00% मासिक दर
अपनी ज़रूरी SIP निकालना
FV = लक्ष्य राशि, n = महीनों की संख्या, P = ज़रूरी मासिक SIP
यह SIP भविष्य-मूल्य फॉर्मूले को इस तरह व्यवस्थित किया गया है कि एक तय किस्त से परिपक्वता मूल्य निकालने के बजाय, आपके लक्ष्य (FV) तक पहुंचाने वाली मासिक किस्त (P) निकाली जा सके।
उदाहरण: 1.00%/माह पर 120 महीनों में ₹50.00 लाख → ₹21,735/माह ज़रूरी
अर्जित संपत्ति का अनुमान
P × n = आपकी कुल निवेशित राशि
आपका कुल योगदान (P × n) लक्ष्य राशि (FV) में से घटाकर यह दिखाया जाता है कि आपके अंतिम कोष का कितना हिस्सा आपके अपने पैसे के बजाय शुद्ध निवेश वृद्धि है।
उदाहरण: ₹50.00 लाख − ₹26.08 लाख निवेशित → ₹23.92 लाख अर्जित
मान्यताएं
- मानता है कि इस लक्ष्य के लिए कोई मौजूदा बचत नहीं है, सिर्फ आज से नया मासिक योगदान है।
- महंगाई समायोजन डिफ़ॉल्ट रूप से बंद है। अपना लक्ष्य आज के पैसों में दर्ज करने के लिए इसे चालू करें।
- आपकी मासिक SIP पूरी अवधि में स्थिर रहती है, बिना किसी स्टेप-अप के।
- रिटर्न हर साल बदलने के बजाय एक स्थिर दर पर मासिक कंपाउंड होता है।
- आंकड़े सांकेतिक और टैक्स-पूर्व हैं, यह वित्तीय सलाह नहीं है।
गोल SIP को समझें
इसका कॉन्सेप्ट, वजह, और किन बातों का ध्यान रखें।
गोल SIP क्या है?
एक Goal SIP एक लक्ष्य राशि और डेडलाइन से पीछे की ओर काम करता है: यह "मेरी SIP बढ़कर क्या होगी" पूछने के बजाय, यह पूछता है "मुझे इस तय तारीख तक इस तय आंकड़े तक पहुंचने के लिए आज से कौन सी SIP शुरू करनी होगी"।
यह रेगुलर SIP जैसा ही कंपाउंडिंग गणित है, बस उल्टी दिशा में हल किया गया, परिपक्वता मूल्य के बजाय मासिक योगदान के लिए।
समय सबसे बड़ा लीवर है
एक या दो साल पहले शुरू करना भी आपकी ज़रूरी मासिक राशि को काफी कम कर सकता है, क्योंकि कंपाउंडिंग को आपके पक्ष में काम करने के लिए ज़्यादा समय मिलता है।
ज़रूरी राशि रिटर्न के प्रति संवेदनशील है
आपकी अपेक्षित रिटर्न धारणा में एक छोटा बदलाव भी आपको हर महीने कितना निवेश करना है, इसे काफी हद तक बदल सकता है; यहां आशावादी होने के बजाय यथार्थवादी होना बेहतर है।
लक्ष्य राशि को भी महंगाई के साथ बढ़ना चाहिए
आज के रुपयों में तय किया गया लक्ष्य, जब तक आप उस तक पहुंचेंगे, उसकी लागत ज़्यादा हो चुकी होगी। हर कुछ सालों में अपना लक्ष्य दोबारा देखें और बढ़ाएं, वरना यहां कैलकुलेट की गई मासिक SIP असल में कम पड़ जाएगी।
क्या आप जानते हैं?
गोल SIP से जुड़े कुछ रोचक तथ्य।
72
72 का नियम
आपका निवेशित कोष लगभग कितनी बार दोगुना होता है, यह अनुमान लगाने के लिए 72 को अपने अपेक्षित रिटर्न से भाग दें, यह समझने में मददगार है कि रिटर्न धारणाएं कितनी मायने रखती हैं।
1y
एक साल बाद शुरू करना सोच से ज़्यादा महंगा पड़ता है
चूंकि कंपाउंडिंग एक्सपोनेंशियल है, एक साल की देरी भी आपकी ज़रूरी मासिक SIP को लक्ष्य के साधारण 1/n हिस्से से कहीं ज़्यादा बढ़ा सकती है।
3
तीन लीवर, एक लक्ष्य
हर गोल SIP योजना को ठीक तीन आयामों पर समायोजित किया जा सकता है: आप कितना बचाते हैं, कितने समय तक बचाते हैं, और आपका पैसा कैसे निवेशित है।
₹
भारतीय परिवारों के आम वित्तीय लक्ष्य
शिक्षा, घर का डाउन पेमेंट, बच्चे की शादी, और रिटायरमेंट, ये चार लक्ष्य हैं जिनकी योजना और बचत ज़्यादातर भारतीय परिवार अलग-अलग करते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
गोल SIP से जुड़े सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवालों के सीधे जवाब।
गोल SIP क्या है?
गोल SIP एक मासिक SIP राशि है जो एक लक्ष्य और डेडलाइन से पीछे की ओर निकाली जाती है, न कि वह जिसे आप पहले चुनकर आगे प्रोजेक्ट करते हैं। अपना लक्ष्य, समयसीमा, और अपेक्षित रिटर्न दर्ज करें, और यह गोल SIP कैलकुलेटर आपको वहां तक पहुंचाने वाली सटीक मासिक SIP निकालता है।
क्या इस गोल SIP कैलकुलेटर में इस लक्ष्य के लिए मेरी पहले से मौजूद बचत शामिल है?
नहीं। यह कैलकुलेटर मानता है कि आप शून्य से शुरू कर रहे हैं और नए मासिक योगदान से पूरा लक्ष्य बना रहे हैं। अगर आपके पास पहले से कुछ बचत है, तो आपकी असल ज़रूरी SIP कम होगी।
क्या मुझे अपनी लक्ष्य राशि को महंगाई के हिसाब से समायोजित करना चाहिए?
अगर आपका लक्ष्य कई साल दूर है, तो हां। आज का ₹50 लाख का लक्ष्य भविष्य के रुपयों में ज़्यादा पड़ेगा। इनपुट के ऊपर "महंगाई के लिए समायोजित करें" चालू करें ताकि अपना लक्ष्य आज के पैसों में दर्ज करें और कैलकुलेटर इसे आपके लिए भविष्य की राशि में बदल दे।
मुझे कितना रिटर्न मान लेना चाहिए?
भारत में इक्विटी-प्रधान म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में ऐतिहासिक रूप से औसतन 10-12% वार्षिक रिटर्न दिया है, हालांकि असल रिटर्न हर साल बदलता रहता है और इसकी कोई गारंटी नहीं होती।
अगर मैं ज़रूरी मासिक गोल SIP नहीं दे सकता तो क्या करूं?
आपके पास समायोजित करने के लिए तीन लीवर हैं: अपनी समयसीमा बढ़ाएं, अपनी लक्ष्य राशि घटाएं, या ज़्यादा रिटर्न (और आमतौर पर ज़्यादा जोखिम) वाला निवेश मिश्रण अपनाएं। यह गोल SIP कैलकुलेटर आपको तीनों को तुरंत आज़माने देता है।
क्या यह वित्तीय सलाह है?
नहीं। यह टूल आपकी मान्यताओं के आधार पर सांकेतिक अनुमान देता है। निवेश का फैसला लेने से पहले किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।
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