लोन

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होम लोन कैलकुलेटर

होम लोन के लिए अपनी EMI, कुल ब्याज और भुगतान का अनुमान लगाएं। नीचे कोई भी इनपुट बदलें और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

आपका विवरण

नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

टैक्स बेनिफिट का अनुमान लगाएं

सिर्फ पुरानी टैक्स व्यवस्था: सेक्शन 80C और 24(b) कटौतियां।

प्रॉपर्टी की कीमत (₹)*

≈ ₹60.00 L

जिस घर को आप खरीद रहे हैं उसकी कुल कीमत, किसी भी डाउन पेमेंट या लोन से पहले।

₹10L₹5Cr

जैसे 2BHK अपार्टमेंट के लिए ₹60,00,000

डाउन पेमेंट (%)*

प्रॉपर्टी की कीमत का वह हिस्सा जो आप पहले ही चुकाएंगे। ज़्यादातर लेंडर कम से कम 10–20% डाउन पेमेंट मांगते हैं।

10%50%

जैसे 20% डाउन पेमेंट

ब्याज दर (% वार्षिक)*

आपके होम लोन पर मिलने वाली वार्षिक ब्याज दर, चाहे फिक्स्ड हो या फ्लोटिंग, जो भी आपने लॉक की है।

6%12%

जैसे होम लोन के लिए 8.5%

लोन अवधि (साल)*

होम लोन पूरी तरह चुकाने में आपको कितना समय लगेगा।

530

जैसे 20 साल

यह कैसे तुलना करता है

भारत की सामान्य दीर्घकालिक सीमा की तुलना में

ब्याज दर: 8.5%

सामान्य होम लोन दर: 8–10%

सामान्य

डाउन पेमेंट: 20%

सामान्य डाउन पेमेंट: 15–25%

सामान्य

ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।

आपकी मासिक EMI है

₹41,656

20 साल तक

डाउन पेमेंट

₹12.00 लाख

लोन राशि

₹48.00 लाख

बकाया बैलेंस बनाम चुकाया गया ब्याज

बकाया बैलेंसअब तक चुकाया गया ब्याज

मूलधन बनाम ब्याज, साल के हिसाब से

मूलधनब्याज

उस साल की EMI का कितना हिस्सा मूलधन में गया और कितना ब्याज में। सटीक आंकड़ों के लिए किसी बार पर होवर करें।

साल-दर-साल एमोर्टाइज़ेशन

"% मूलधन चुकाया" दिखाता है कि उस साल तक आपने अपने लोन का कितना हिस्सा चुका दिया है।

वर्षबकाया बैलेंसअब तक चुकाया गया ब्याजस्थिति

1₹47.04 लाख₹4.04 लाख

2% लोन चुकाया

2% मूलधन चुकाया

4₹43.64 लाख₹15.64 लाख

9% लोन चुकाया

9% मूलधन चुकाया

7₹39.25 लाख₹26.24 लाख

18% लोन चुकाया

18% मूलधन चुकाया

10₹33.60 लाख₹35.58 लाख

30% लोन चुकाया

30% मूलधन चुकाया

13₹26.30 लाख₹43.29 लाख

45% लोन चुकाया

45% मूलधन चुकाया

16₹16.90 लाख₹48.88 लाख

65% लोन चुकाया

65% मूलधन चुकाया

19₹4.78 लाख₹51.75 लाख

90% लोन चुकाया

90% मूलधन चुकाया

20₹0₹51.97 लाख

100% लोन चुकाया

100% मूलधन चुकाया

परिदृश्यों की तुलना करें

देखें कि डाउन पेमेंट और दर में बदलाव से आपकी EMI कैसे बदलती है।

आपकी योजना

20% डाउन · 8.5%

₹41,656

मासिक EMI

बेसलाइन

डाउन पेमेंट 30%

₹18.00 लाख डाउन · 8.5%

₹36,449

मासिक EMI

-₹5,207

दर +1%

20% डाउन · 9.5%

₹44,742

मासिक EMI

+₹3,087

आपके आंकड़ों के साथ उदाहरण

चरण-दर-चरण देखें कि आपकी प्रॉपर्टी कैसे आपकी EMI बनती है।

चरण 1 · लोन राशि

आपकी ₹60.00 लाख प्रॉपर्टी पर ₹12.00 लाख डाउन पेमेंट के बाद, आपकी लोन राशि है

₹48.00 लाख

चरण 2 · मासिक दर

आपकी 8.5% वार्षिक दर, इतनी मासिक दर में बदलती है

0.708%

चरण 3 · EMI फॉर्मूला

240 मासिक किस्तों में EMI फॉर्मूला लगाने पर मिलती है

₹41,656

✓

आपकी ₹60.00 लाख प्रॉपर्टी के लिए EMI चाहिए ₹41,656, यानी 20 साल में ₹51.97 लाख की कुल ब्याज लागत।

व्यक्तिगत जानकारियां

आपके आंकड़े क्या बताते हैं, और उन्हें बदलने से क्या फ़र्क पड़ेगा।

आपकी ₹60.00 लाख प्रॉपर्टी के लिए ₹48.00 लाख का लोन चाहिए

₹12.00 लाख (20%) डाउन पेमेंट के बाद, 20 साल में 8.5% पर EMI बनती है ₹41,656, यानी कुल ब्याज ₹51.97 लाख होगा।

आपके कुल भुगतान का 52% ब्याज है

उधार लिया गया ₹48.00 लाख, चुकाए गए ₹99.97 लाख में बदल जाता है: अंतर, ₹51.97 लाख, उधार लेने की लागत है।

डाउन पेमेंट 30% तक बढ़ाने से EMI ₹5,207 कम हो जाती है

₹12.00 लाख की बजाय ₹18.00 लाख डाउन पेमेंट करने पर आपका लोन घटकर ₹42.00 लाख हो जाता है, जिससे EMI ₹41,656 से घटकर ₹36,449 हो जाती है।

1% ज़्यादा दर से ₹7.41 लाख और खर्च होंगे

8.5% की बजाय 9.5% पर, आपकी EMI बढ़कर ₹44,742 हो जाएगी और कुल ब्याज बढ़कर ₹59.38 लाख हो जाएगा।

यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है

आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।

डाउन पेमेंट के बाद लोन राशि

V = प्रॉपर्टी की कीमत, d = डाउन पेमेंट (%), L = लोन राशि

प्रॉपर्टी की कीमत (V) में से आपका डाउन पेमेंट (d) घटाया जाता है; बाकी हिस्सा लेंडर आपकी लोन राशि (L) के रूप में फाइनेंस करता है।

उदाहरण: ₹60.00 लाख − ₹12.00 लाख डाउन पेमेंट → ₹48.00 लाख लोन

मासिक दर में बदलना

r = वार्षिक ब्याज दर (%), r_m = मासिक दर (%)

आपकी वार्षिक दर (r) को 12 से भाग दिया जाता है, क्योंकि ब्याज लगता है, और आपकी किस्त, साल में एक बार की बजाय हर महीने देय होती है।

उदाहरण: 8.5% ÷ 12 → 0.708% प्रति माह

EMI फॉर्मूला

L = लोन राशि, r_m = मासिक दर, n = महीनों की संख्या

यह फॉर्मूला आपकी लोन राशि (L) को n बराबर मासिक किस्तों में बांटता है, जिनमें से हर एक उस महीने के ब्याज के साथ-साथ मूलधन का बढ़ता हुआ हिस्सा भी चुकाती है।

उदाहरण: 0.708%/माह पर 240 महीनों में ₹48.00 लाख → ₹41,656 EMI

मान्यताएं

पूरी अवधि के दौरान ब्याज दर स्थिर रहती है: फ्लोटिंग-रेट रीसेट को मॉडल नहीं किया गया है।
अवधि के दौरान कोई प्रीपेमेंट या छूटी हुई किस्त नहीं मानी गई है।
टैक्स बेनिफिट अनुमान सिर्फ पुरानी टैक्स व्यवस्था और लोन के साल 1 को कवर करता है, क्योंकि मूलधन/ब्याज का बंटवारा बदलने के साथ बाद के साल भी बदलते हैं।
आंकड़ों में स्टाम्प ड्यूटी, रजिस्ट्रेशन, प्रोसेसिंग फ़ीस और बीमा शामिल नहीं हैं, और यह वित्तीय सलाह नहीं है।

अपने होम लोन को समझना

कॉन्सेप्ट, इसकी वजह, और किन बातों का ध्यान रखना है।

होम लोन EMI क्या है?

होम लोन प्रॉपर्टी की कीमत के उस हिस्से को फाइनेंस करता है जो आप डाउन पेमेंट के रूप में पहले नहीं चुकाते। लेंडर बाकी राशि देता है, और आप उसे ब्याज सहित एक तय मासिक EMI के रूप में चुकाते हैं।

आपके डाउन पेमेंट का आकार सीधे तय करता है कि आपको कितना उधार लेना है: बड़ा डाउन पेमेंट मतलब छोटी लोन राशि, जिससे आपकी EMI और पूरी अवधि में चुकाया जाने वाला कुल ब्याज, दोनों कम होते हैं।

आपका डाउन पेमेंट सिर्फ ज़रूरत नहीं, एक लीवर भी है

अपना डाउन पेमेंट थोड़ा भी बढ़ाने से आपकी EMI और कुल ब्याज काफी कम हो सकते हैं; लोन लेने से पहले यह अक्सर सबसे आसानी से नियंत्रित की जा सकने वाली राशि होती है।

मूल EMI गणित किसी भी लोन जैसा ही है

एक बार आपको अपनी लोन राशि, दर और अवधि पता चल जाए, तो होम लोन की EMI बिल्कुल किसी भी अन्य EMI-आधारित लोन की तरह ही कैलकुलेट होती है।

एक भी भुगतान न चूकने पर भी आपकी EMI बदल सकती है

ज़्यादातर होम लोन एक फ्लोटिंग दर पर होते हैं, जो किसी बाहरी बेंचमार्क से जुड़ी होती है। बेंचमार्क बदलने पर आपकी EMI (या अवधि) अपने आप एडजस्ट हो जाती है; ऊपर का नंबर मान लेता है कि आज की दर पूरी अवधि तक वैसी ही रहेगी, जो असल में शायद ही कभी होता है।

क्या आप जानते हैं?

होम लोन और उसे चुकाने से जुड़े कुछ रोचक तथ्य।

80C

मूलधन चुकाना टैक्स-डिडक्टिबल हो सकता है

पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत, होम लोन के मूलधन का भुगतान सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए योग्य है, बाकी 80C निवेशों के साथ मिलाकर सालाना ₹1.5 लाख तक।

24(b)

ब्याज की अपनी अलग कटौती है

स्व-अधिवासित प्रॉपर्टी के होम लोन पर चुकाया गया ब्याज, पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत सेक्शन 24(b) में अलग से, सालाना ₹2 लाख तक घटाया जा सकता है।

10%

बड़ा डाउन पेमेंट आपके पक्ष में कंपाउंड होता है

डाउन पेमेंट का हर अतिरिक्त रुपया, वह रुपया है जिस पर पूरी लोन अवधि में कभी ब्याज नहीं लगता, अक्सर यह पहली नज़र में दिखने से बेहतर गारंटीड रिटर्न होता है।

LTV

लेंडर फाइनेंस की जाने वाली राशि सीमित रखते हैं

रेगुलेटर होम लोन पर बैंकों द्वारा दिए जा सकने वाले लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो पर सीमा तय करते हैं, यही वजह है कि न्यूनतम डाउन पेमेंट सिर्फ अच्छी आदत नहीं, एक ज़रूरत है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

होम लोन के बारे में सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवालों के सीधे जवाब।

मेरी लोन राशि कैसे कैलकुलेट होती है?

आपकी लोन राशि आपकी प्रॉपर्टी की कीमत में से आपका डाउन पेमेंट घटाकर मिलती है। बड़ा डाउन पेमेंट मतलब छोटी लोन राशि, जिससे आपकी EMI और चुकाया गया कुल ब्याज, दोनों कम होते हैं।

होम लोन के लिए मुझे कितना डाउन पेमेंट चाहिए?

ज़्यादातर भारतीय लेंडर, लोन राशि और लेंडर की नीति के हिसाब से, प्रॉपर्टी की कीमत का कम से कम 10–25% डाउन पेमेंट मांगते हैं। अपनी EMI घटाने के लिए आप हमेशा ज़्यादा भी चुका सकते हैं।

क्या मुझे अपने होम लोन पर टैक्स कटौती मिल सकती है?

पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत, मूलधन का भुगतान सेक्शन 80C (सालाना ₹1.5 लाख तक) के तहत कटौती के लिए योग्य है और चुकाया गया ब्याज सेक्शन 24(b) (स्व-अधिवासित प्रॉपर्टी के लिए सालाना ₹2 लाख तक) के तहत योग्य है। नई व्यवस्था में ये कटौतियां नहीं मिलतीं।

क्या इसमें स्टाम्प ड्यूटी, रजिस्ट्रेशन या प्रोसेसिंग फ़ीस शामिल है?

नहीं, यह कैलकुलेटर सिर्फ आपकी लोन राशि पर EMI का अनुमान लगाता है। स्टाम्प ड्यूटी, रजिस्ट्रेशन शुल्क, प्रोसेसिंग फ़ीस और बीमा राज्य और लेंडर के हिसाब से अलग होते हैं और इसमें शामिल नहीं हैं।

क्या मुझे बड़ा डाउन पेमेंट करना चाहिए या बाकी पैसा निवेश करना चाहिए?

यह आपके लोन की ब्याज दर बनाम आपके अपेक्षित निवेश रिटर्न पर निर्भर करता है। बड़ा डाउन पेमेंट आपके लोन दर के बराबर एक गारंटीड "रिटर्न" है, जबकि निवेश में मार्केट जोखिम है लेकिन संभावित रूप से ज़्यादा रिटर्न भी।

क्या यह वित्तीय सलाह है?

नहीं। यह टूल आपकी मान्यताओं के आधार पर सांकेतिक अनुमान देता है। उधार से जुड़े फ़ैसले लेने से पहले अपने लेंडर या किसी सर्टिफ़ाइड फाइनेंशियल एडवाइज़र से सलाह लें।