निवेश

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SIP कैलकुलेटर

देखें कि कंपाउंडिंग के साथ आपका मासिक म्यूचुअल फंड SIP समय के साथ कैसे बढ़ सकता है। नीचे कोई भी इनपुट बदलें और नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

आपका विवरण

नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

मासिक निवेश (₹)*

आप हर महीने कितना निवेश करते हैं। यह आमतौर पर आपके अंतिम कोष पर सबसे बड़ा असर डालने वाला कारक है।

₹500₹2 लाख

जैसे ₹15,000/माह, इंडेक्स फंड में लगाया गया

निवेश अवधि (वर्ष)*

आप कितने समय तक निवेश जारी रखने की योजना बना रहे हैं। समय का सही इस्तेमाल, सही समय चुनने से ज़्यादा मायने रखता है।

140

जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्य के लिए 15 वर्ष

अपेक्षित रिटर्न (%)*

आपके निवेश पर अपेक्षित वार्षिक रिटर्न। भारत में इक्विटी-प्रधान म्यूचुअल फंड अक्सर 10-12% पर आंके जाते हैं।

4%18%

जैसे ज़्यादातर इक्विटी वाले पोर्टफोलियो के लिए 12%

यह कैसे तुलना करता है

भारत की सामान्य दीर्घकालिक सीमा की तुलना में

अपेक्षित रिटर्न: 12%

भारत का दीर्घकालिक इक्विटी औसत: 10–13%

सामान्य

ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।

आपका SIP बढ़कर हो सकता है

₹74.94 लाख

आपके कुल निवेश का 2.8 गुना

कुल निवेश

₹27.00 लाख

अर्जित संपत्ति

₹47.94 लाख

पोर्टफोलियो वैल्यू बनाम निवेशित राशि

पोर्टफोलियो वैल्यूनिवेशित राशि

साल-दर-साल विवरण

"% ग्रोथ है" यह दिखाता है कि उस साल के पोर्टफोलियो मूल्य का कितना हिस्सा आपके योगदान के बजाय कंपाउंडिंग वृद्धि है।

वर्षपोर्टफोलियो वैल्यूनिवेशित राशिस्थिति

1₹1.90 लाख₹1.80 लाख

1.1x निवेशित

5% ग्रोथ है

3₹6.46 लाख₹5.40 लाख

1.2x निवेशित

16% ग्रोथ है

5₹12.25 लाख₹9.00 लाख

1.4x निवेशित

27% ग्रोथ है

7₹19.60 लाख₹12.60 लाख

1.6x निवेशित

36% ग्रोथ है

9₹28.93 लाख₹16.20 लाख

1.8x निवेशित

44% ग्रोथ है

11₹40.78 लाख₹19.80 लाख

2.1x निवेशित

51% ग्रोथ है

13₹55.83 लाख₹23.40 लाख

2.4x निवेशित

58% ग्रोथ है

15₹74.94 लाख₹27.00 लाख

2.8x निवेशित

64% ग्रोथ है

परिदृश्यों की तुलना करें

देखें कि छोटे बदलाव आपके परिपक्वता मूल्य को कैसे बदलते हैं।

आपकी योजना

₹15,000/mo · 15y · 12%

₹74.94 लाख

परिपक्वता मूल्य

आधार

रिटर्न +2%

₹15,000/mo · 15y · 14%

₹90.87 लाख

परिपक्वता मूल्य

+₹15.93 लाख

+5 साल

₹15,000/mo · 20y · 12%

₹1.48 करोड़

परिपक्वता मूल्य

+₹73.45 लाख

आपके आंकड़ों से एक उदाहरण

यह देखें कि आपके इनपुट चरण-दर-चरण आपके परिपक्वता मूल्य में कैसे बदलते हैं।

चरण 1 · मासिक दर

आपका 12% वार्षिक रिटर्न एक मासिक कंपाउंडिंग दर में बदलता है

1.00%

चरण 2 · कुल निवेश

₹15,000/माह 15 वर्षों तक निवेश करने पर, आपका कुल योगदान होता है

₹27.00 लाख

चरण 3 · परिपक्वता मूल्य

1.00% पर मासिक कंपाउंडिंग के साथ, आपका निवेश बढ़कर होता है

₹74.94 लाख

✓

आपके अंतिम कोष का 64% (₹47.94 लाख) शुद्ध निवेश वृद्धि है, कंपाउंडिंग की ताकत।

व्यक्तिगत जानकारियां

आपके आंकड़े क्या बताते हैं, और उन्हें बदलने से क्या होगा।

आपके परिपक्वता मूल्य का 64% शुद्ध निवेश वृद्धि है

₹27.00 लाख का निवेश बढ़कर ₹74.94 लाख होता है, और उसमें से ₹47.94 लाख कंपाउंडिंग से मिला लाभ है।

SIP में 20% बढ़ोतरी आपके कोष को ₹14.99 लाख बढ़ाती है

अपना मासिक निवेश बढ़ाकर ₹18,000 करने पर आपका परिपक्वता मूल्य ₹89.92 लाख हो जाता है।

5 और साल निवेश करने पर ₹73.45 लाख की बढ़ोतरी

15 साल के बजाय 20 साल तक निवेशित रहने पर आपका कोष ₹1.48 करोड़ तक बढ़ जाता है।

+2% रिटर्न आपके कोष में ₹15.93 लाख जोड़ता है

12% के बजाय 14% पर, आपका परिपक्वता मूल्य ₹90.87 लाख हो जाता है।

यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है

आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।

मासिक दर में बदलना

r = अपेक्षित वार्षिक रिटर्न, r_m = मासिक दर

आपका अपेक्षित वार्षिक रिटर्न (r) एक मासिक दर (r_m) में बदला जाता है, क्योंकि आपका SIP साल में एक बार नहीं बल्कि हर महीने कंपाउंड होता है।

उदाहरण: 12% ÷ 12 → 1.00% मासिक दर

आपके SIP का भविष्य मूल्य निकालना

P = मासिक निवेश, n = महीनों की संख्या, FV = भविष्य मूल्य

हर मासिक किस्त (P) बाकी बचे महीनों तक मासिक दर (r_m) पर कंपाउंड होती है; सभी n किस्तों को जोड़ने पर आपका भविष्य मूल्य मिलता है।

उदाहरण: ₹15,000/माह, 180 महीनों तक 1.00%/माह पर → ₹74.94 लाख

अर्जित संपत्ति का अनुमान

P × n = कुल निवेशित राशि

आपके कुल योगदान (P × n) को भविष्य मूल्य (FV) में से घटाकर यह दिखाया जाता है कि आपके अंतिम कोष का कितना हिस्सा शुद्ध निवेश वृद्धि है।

उदाहरण: ₹74.94 लाख − ₹27.00 लाख निवेशित → ₹47.94 लाख अर्जित

मान्यताएं

आपका मासिक निवेश पूरी अवधि में स्थिर रहता है, बिना किसी स्टेप-अप के।
रिटर्न हर साल बदलने के बजाय एक स्थिर दर पर मासिक कंपाउंड होता है।
आंकड़े सांकेतिक और टैक्स-पूर्व हैं, यह वित्तीय सलाह नहीं है।

SIP को समझें

इसका कॉन्सेप्ट, वजह, और किन बातों का ध्यान रखें।

SIP क्या है?

सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) आपको एक साथ पूरी रकम लगाने के बजाय हर महीने एक तय राशि म्यूचुअल फंड में निवेश करने देता है, जिससे आपका निवेश आपकी आय के साथ धीरे-धीरे बढ़ता है।

चूंकि आप बाज़ार की स्थिति चाहे जो भी हो, नियमित अंतराल पर निवेश करते हैं, इसलिए SIP समय के साथ आपकी खरीद लागत को औसत कर देता है। जब कीमतें कम होती हैं तो आप ज़्यादा यूनिट खरीदते हैं और जब ज़्यादा होती हैं तो कम।

सही समय से ज़्यादा मायने रखता है समय

बाज़ार को सही-सही पकड़ने की कोशिश से ज़्यादा असर जल्दी शुरुआत करने का होता है आपके अंतिम कोष पर। कंपाउंडिंग को असर दिखाने के लिए सालों चाहिए।

रिटर्न कभी एक सीधी रेखा में नहीं चलता

बाज़ार ऊपर-नीचे होता रहता है; यहां दिया गया 'अपेक्षित रिटर्न' एक दीर्घकालिक औसत है, यह वादा नहीं कि हर साल यही होगा।

नंबर से ज़्यादा मायने रखता है अनुशासन

ऊपर दिखाया गया परिपक्वता मूल्य यह मानकर चलता है कि आप बिना रुके हर महीने निवेश करेंगे, बाज़ार में गिरावट के दौरान भी, जब रुकने का मन करता है। ज़्यादातर SIP लक्ष्य से चूकने की वजह रिटर्न नहीं, बल्कि बीच में महीने छोड़ देना होती है।

क्या आप जानते हैं?

SIP और कंपाउंडिंग से जुड़े कुछ रोचक तथ्य।

72 का नियम

दोगुना होने में लगने वाला समय जानने के लिए 72 को अपने अपेक्षित रिटर्न से भाग दें। 12% वार्षिक दर पर, आपके SIP की वैल्यू लगभग हर 6 साल में दोगुनी हो जाती है।

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रुपी कॉस्ट एवरेजिंग

हर महीने एक जैसी राशि निवेश करने का मतलब है कि जब कीमतें गिरती हैं तो आप अपने-आप ज़्यादा यूनिट खरीदते हैं और जब महंगी होती हैं तो कम।

'92

भारत में SIP दशकों पुराना है

भारतीय म्यूचुअल फंड 1990 के दशक की शुरुआत से ही सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान की पेशकश कर रहे हैं, मुख्यधारा में आने से बहुत पहले।

10y

आखिरी कुछ साल अक्सर सबसे ज़्यादा मायने रखते हैं

क्योंकि कंपाउंडिंग समय के साथ तेज़ होती जाती है, एक लंबे SIP की कुल वृद्धि का बड़ा हिस्सा आमतौर पर उसके आखिरी कुछ सालों में होता है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

SIP से जुड़े सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवालों के सीधे जवाब।

SIP क्या है?

सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) एक तय राशि को नियमित अंतराल पर (आमतौर पर मासिक) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का तरीका है, न कि एक साथ पूरी रकम लगाने का।

SIP, लमसम निवेश से कैसे अलग है?

SIP आपके निवेश को कई खरीद तारीखों में फैला देता है, जिससे समय के साथ लागत औसत हो जाती है। लमसम में आप पहले ही दिन पूरी रकम लगाते हैं, जो पूरी तरह बाज़ार के समय पर निर्भर करता है कि नतीजा बेहतर होगा या बुरा।

मुझे कितना रिटर्न मान लेना चाहिए?

भारत में इक्विटी-प्रधान म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में ऐतिहासिक रूप से औसतन 10-12% वार्षिक रिटर्न दिया है, हालांकि असल रिटर्न हर साल बदलता रहता है और इसकी कोई गारंटी नहीं होती।

क्या मैं अपना SIP रोक या बंद कर सकता हूं?

हां, SIP लचीले होते हैं: आप अपने म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म के ज़रिए कभी भी रोक सकते हैं, बंद कर सकते हैं या राशि बदल सकते हैं। यह कैलकुलेटर पूरी अवधि में एक स्थिर मासिक राशि मानकर चलता है।

क्या इसमें टैक्स या फंड के खर्च शामिल हैं?

नहीं, यहां दिए गए आंकड़े सांकेतिक और टैक्स-पूर्व हैं। असल रिटर्न फंड के खर्च अनुपात और निकासी पर लागू किसी भी कैपिटल गेन टैक्स से कम हो जाएगा।

क्या यह वित्तीय सलाह है?

नहीं। यह टूल आपकी मान्यताओं के आधार पर सांकेतिक अनुमान देता है। निवेश का फैसला लेने से पहले किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।