रिटायरमेंट
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एन्युटी कैलकुलेटर
पता करें कि एन्युटी खरीदने पर आपको कितना मासिक भुगतान मिलेगा। नीचे कोई भी इनपुट बदलें और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।
आपका विवरण
नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।
≈ ₹50.00 L
जैसे ₹50,00,000 की एकमुश्त राशि
जैसे 6.5% की गारंटीशुदा एन्युटी रेट
जैसे 20 साल के पेआउट
जैसे इमीडिएट एन्युटी के लिए 0 साल
यह कैसे तुलना करता है
भारत की सामान्य दीर्घकालिक सीमा की तुलना में
एन्युटी रेट: 6.5%
आम भारतीय एन्युटी रेट: 5–7.5%
पेआउट अवधि: 20 साल
आम रिटायरमेंट अवधि: 15–25 साल
ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।
आपका अनुमानित मासिक पेआउट है
₹37,279/mo
20 साल तक
एन्युटाइज़ की गई राशि
₹50.00 लाख
कुल मिला पेआउट
₹89.47 लाख
बैलेंस बनाम उस साल मिला पेआउट
बचा हुआ बैलेंसउस साल का पेआउट
साल-दर-साल ब्रेकडाउन
"डिफ़र्ड" का मतलब है पेआउट अभी शुरू नहीं हुआ है; "पे-आउट हो रहा है" का मतलब है आपका बैलेंस निकाला जा रहा है।
सालबचा हुआ बैलेंसउस साल का पेआउटस्थिति
0₹50.00 लाख₹0
पे-आउट हो रहा है
एन्युटाइज़ की गई राशि का 100% बचा
3₹45.96 लाख₹4.47 लाख
पे-आउट हो रहा है
एन्युटाइज़ की गई राशि का 92% बचा
6₹41.05 लाख₹4.47 लाख
पे-आउट हो रहा है
एन्युटाइज़ की गई राशि का 82% बचा
9₹35.09 लाख₹4.47 लाख
पे-आउट हो रहा है
एन्युटाइज़ की गई राशि का 70% बचा
12₹27.85 लाख₹4.47 लाख
पे-आउट हो रहा है
एन्युटाइज़ की गई राशि का 56% बचा
15₹19.05 लाख₹4.47 लाख
पे-आउट हो रहा है
एन्युटाइज़ की गई राशि का 38% बचा
18₹8.37 लाख₹4.47 लाख
पे-आउट हो रहा है
एन्युटाइज़ की गई राशि का 17% बचा
20₹0₹4.47 लाख
ख़त्म
एन्युटाइज़ की गई राशि का 0% बचा
परिदृश्यों की तुलना करें
देखें कि ज़्यादा देर डिफ़र करना या ज़्यादा रेट आपके मासिक पेआउट को कैसे बदलेगा।
आपकी योजना
6.5% · 0 साल डिफ़र
₹37,279/mo
मासिक पेआउट
आधार
5 साल और डिफ़र करें
6.5% · 5 साल डिफ़र
₹51,075/mo
मासिक पेआउट
+₹13,796/mo
रेट +1%
7.5% · 0 साल डिफ़र
₹40,280/mo
मासिक पेआउट
+₹3,001/mo
आपके नंबरों का इस्तेमाल करते हुए एक उदाहरण
आपकी एकमुश्त राशि आपके मासिक पेआउट में कैसे बदलती है, इसका स्टेप-बाय-स्टेप वॉकथ्रू।
स्टेप 1 · एन्युटाइज़ की गई राशि
बिना किसी डिफ़रमेंट पीरियड के, आपकी पूरी ₹50.00 लाख एकमुश्त राशि तुरंत एन्युटाइज़ हो जाती है
₹50.00 लाख
स्टेप 2 · मासिक पेआउट
20 सालों (240 महीनों) में भुगतान होने पर, यह बन जाता है
₹37,279/mo
स्टेप 3 · कुल मिली राशि
पूरी पेआउट अवधि में, आपको मिलेगा
₹89.47 लाख
✓
आपकी ₹50.00 लाख एकमुश्त राशि 20 सालों के लिए एक गारंटीशुदा ₹37,279/माह बन जाती है।
व्यक्तिगत जानकारियां
आपके नंबर क्या बताते हैं, और उन्हें बदलने से क्या होगा।
आपकी ₹50.00 लाख एकमुश्त राशि 20 सालों तक ₹37,279/माह का भुगतान करती है
पेआउट तुरंत शुरू होते हैं, आपकी पूरी खरीद राशि को एन्युटाइज़ करते हुए।
आपको कुल मिलाकर ₹89.47 लाख मिलेंगे
यह आपके ₹50.00 लाख के खरीद मूल्य से ₹39.47 लाख ज़्यादा है, जो पूरी अवधि में 6.5% की एन्युटी रेट से कमाया गया।
5 साल और डिफ़र करने से आपका पेआउट ₹51,075/माह हो जाएगा
0 की जगह अपनी एकमुश्त राशि को पेआउट शुरू होने से पहले 5 सालों तक कंपाउंड होने देने से, आख़िर में एन्युटाइज़ की गई राशि काफ़ी बढ़ जाती है।
7.5% की एन्युटी रेट से आपका पेआउट ₹40,280/माह हो जाएगा
अपनी एकमुश्त राशि या टर्म बदले बिना भी, ज़्यादा एन्युटी रेट ढूंढना सीधे आपकी मासिक आय बढ़ा देता है।
यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है
आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।
एन्युटाइज़ की गई राशि
P = खरीद मूल्य, r = एन्युटी रेट, d = डिफ़रमेंट के साल, A = एन्युटाइज़ की गई राशि
अगर पेआउट डिफ़र किए गए हैं, तो आपका खरीद मूल्य (P) पेआउट में बदले जाने से पहले डिफ़रमेंट पीरियड (d) के लिए एन्युटी रेट (r) पर कंपाउंड होता रहता है।
उदाहरण: ₹50.00 लाख जो 6.5%/साल की दर से 0 सालों तक बढ़ता है → ₹50.00 लाख एन्युटाइज़्ड
आपका मासिक पेआउट
A = एन्युटाइज़ की गई राशि, r_m = मासिक एन्युटी रेट, N = पेआउट महीने, M = मासिक पेआउट
यह लोन EMI के पीछे वाला वही तय-भुगतान एन्युटी फॉर्मूला है, बस भूमिकाएं उलटी हैं: लोन चुकाने के बजाय, एन्युटाइज़ की गई राशि (A) N महीनों के बाद पूरी तरह ख़त्म होने तक आपको भुगतान करती है।
उदाहरण: ₹50.00 लाख जो 6.5%/साल की दर से 20 सालों (240 महीनों) में भुगतान होती है → ₹37,279/माह
कुल मिला पेआउट
M = मासिक पेआउट, N = पेआउट महीने, कुल = कुल मिला पेआउट
अपने मासिक पेआउट को उन महीनों की संख्या से गुणा करने पर, जितने समय तक यह चलता है, आपको पूरी पेआउट अवधि में मिलने वाली कुल राशि पता चलती है।
उदाहरण: ₹37,279/माह × 240 महीने → ₹89.47 लाख कुल पेआउट
मान्यताएं
- एन्युटी रेट डिफ़रमेंट और पेआउट, दोनों फ़ेज़ में स्थिर रहती है।
- मासिक पेआउट तय रहता है और अवधि के दौरान महंगाई के साथ नहीं बढ़ता।
- आंकड़े संकेतात्मक और टैक्स-पूर्व हैं, वित्तीय सलाह नहीं।
एन्युटी को समझना
कॉन्सेप्ट, वजह, और किन बातों का ध्यान रखना है।
एन्युटी क्या है?
एक एन्युटी एकमुश्त राशि को नियमित भुगतान की एक गारंटीशुदा धारा में बदल देती है। आप एक बार खरीद मूल्य देते हैं, अक्सर एक रिटायरमेंट कॉर्पस, और बदले में एक तय मासिक आय पाते हैं, जो इस तरह कैलकुलेट की जाती है कि राशि (साथ में उसकी कमाई) आपकी चुनी हुई अवधि में ठीक-ठीक भुगतान हो जाए।
यह कैलकुलेटर उस सौदे का एक सेल्फ़-डायरेक्टेड वर्ज़न मॉडल करता है: एक एकमुश्त राशि, एक एन्युटी रेट, एक पेआउट टर्म, और वैकल्पिक रूप से पेआउट शुरू होने से पहले एक डिफ़रमेंट पीरियड चुनें, और देखें इससे कितनी गारंटीशुदा मासिक आय मिलती है।
गारंटीशुदा आय, ग्रोथ नहीं
एन्युटी रेट आमतौर पर उससे कम होते हैं जो एक मार्केट-लिंक्ड निवेश कमा सकता है, क्योंकि आप एक गारंटीशुदा, अनुमानित भुगतान के बदले अपसाइड को छोड़ रहे हैं।
डिफ़रमेंट आपकी एकमुश्त राशि को पहले बढ़ने देता है
पेआउट शुरू होने में देरी करने से आपके खरीद मूल्य को एन्युटी रेट पर कंपाउंड होने का ज़्यादा समय मिलता है, जो आख़िरी मासिक पेआउट को काफ़ी बढ़ा देता है।
यह एन्युटी कैलकुलेटर कैसे मदद करता है
अपनी एकमुश्त राशि, रेट, और पेआउट टर्म डालें। मासिक पेआउट देखें, समय के साथ आपका बैलेंस कैसे बदलता है, और हर इनपुट इसे कैसे बदलता है।
क्या आप जानते हैं?
एन्युटी और गारंटीशुदा आय के पीछे के कुछ तथ्य।
NPS
भारत का NPS आंशिक एन्युटाइज़ेशन अनिवार्य करता है
आपके नेशनल पेंशन सिस्टम कॉर्पस का कम से कम 40% रिटायरमेंट पर एक एन्युटी खरीदने के लिए इस्तेमाल होना ज़रूरी है, जो आपको एक न्यूनतम जीवनभर की आय धारा की गारंटी देता है।
EMI
एन्युटी उल्टी दिशा में चलने वाली लोन EMI है
दोनों एक जैसे तय-भुगतान गणित का इस्तेमाल करते हैं: एक लोन आपके ऊपर बकाया राशि को चुकाता है, जबकि एक एन्युटी आपको बकाया राशि का भुगतान करती है, वही अंतर्निहित फॉर्मूला।
Defer
पेआउट शुरू करने का इंतज़ार करना उन्हें काफ़ी बढ़ा सकता है
डिफ़रमेंट का हर अतिरिक्त साल आपकी एकमुश्त राशि को पेआउट में बदले जाने से पहले कंपाउंड करता है। यह अक्सर आपकी आख़िरी मासिक आय बढ़ाने का सबसे सीधा तरीक़ा है।
Trade-off
गारंटीशुदा आय अपसाइड की कीमत पर आती है
एन्युटी रेट आमतौर पर कंज़र्वेटिव तरीके से तय की जाती हैं, क्योंकि प्रोवाइडर आपके पेआउट की गारंटी देता है, चाहे उसके अंतर्निहित निवेश असल में कैसा भी प्रदर्शन करें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
एन्युटी के बारे में सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवालों के सीधे जवाब।
मेरा मासिक एन्युटी पेआउट कैसे कैलकुलेट किया जाता है?
आपकी एकमुश्त राशि (किसी भी डिफ़रमेंट पीरियड में बढ़ी हुई) को एक तय मासिक पेआउट में बांटा जाता है, जो इस तरह तय किया जाता है कि एन्युटी रेट से होने वाली कमाई के साथ मिलकर, बैलेंस आपकी चुनी हुई पेआउट अवधि के अंत तक पूरी तरह भुगतान हो जाए, वही गणित जो लोन EMI का है, बस उल्टी दिशा में।
एन्युटी रेट आमतौर पर दूसरे निवेशों से कम क्यों होते हैं?
एन्युटी मार्केट के प्रदर्शन की परवाह किए बिना एक तय पेआउट की गारंटी देती हैं, इसलिए प्रोवाइडर आमतौर पर कंज़र्वेटिव तरीके से निवेश करते हैं और ज़्यादा लेकिन अनिश्चित रिटर्न के पीछे भागने के बजाय एक कम, सुरक्षित रेट तय करते हैं।
डिफ़रमेंट पीरियड क्या करता है?
डिफ़रमेंट के दौरान, कोई पेआउट नहीं होता और आपकी एकमुश्त राशि एन्युटी रेट पर कंपाउंड होती रहती है। लंबा डिफ़रमेंट का मतलब है शुरुआत में पैसों का एक छोटा पूल ज़्यादा समय तक बढ़ता है, जो आमतौर पर आपके आख़िरी मासिक पेआउट को बढ़ा देता है।
क्या मैं इस कैलकुलेटर से "जीवनभर" की एन्युटी का अनुमान लगा सकता हूं?
पेआउट अवधि को अपनी अनुमानित बची हुई उम्र के करीब सेट करें। ध्यान दें कि यह एक सीधा सेल्फ़-डायरेक्टेड ड्रॉडाउन कैलकुलेशन है। असली इंश्योरेंस एन्युटी-फ़ॉर-लाइफ़ प्रोडक्ट्स पॉलिसीहोल्डर्स में मृत्यु दर पूलिंग को शामिल करके कीमत तय करते हैं, जिसे यह कैलकुलेटर मॉडल नहीं करता।
क्या यह SBI जैसी एन्युटी डिपॉज़िट स्कीम कैलकुलेटर की तरह काम करता है?
हां। SBI की एन्युटी डिपॉज़िट स्कीम एक तय 3, 5, 7, या 10-साल की अवधि में एकमुश्त राशि को बराबर मासिक किस्तों में भुगतान करती है, उसी अवधि की टर्म डिपॉज़िट के बराबर रेट पर — ठीक वही गणित जो यह कैलकुलेटर चलाता है। अपनी जमा राशि को खरीद मूल्य के रूप में, टर्म डिपॉज़िट रेट को एन्युटी रेट के रूप में, डिफ़रमेंट को 0, और अपनी चुनी हुई अवधि को पेआउट अवधि के रूप में सेट करें।
क्या मैं इसे NPS एन्युटी कैलकुलेटर के रूप में इस्तेमाल कर सकता हूं?
हां, वर्कफ़्लो के दूसरे हिस्से के रूप में। पहले अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को प्रोजेक्ट करने के लिए NPS कैलकुलेटर इस्तेमाल करें, उसका कम से कम 40% (अनिवार्य एन्युटाइज़ेशन हिस्सा) लें, फिर उस राशि को यहां अपने खरीद मूल्य के रूप में डालकर मिलने वाली मासिक पेंशन का अनुमान लगाएं।
क्या यह टैक्स को गिनता है?
नहीं, यहां के आंकड़े संकेतात्मक और टैक्स-पूर्व हैं। असली एन्युटी पेआउट आमतौर पर आय के रूप में टैक्स किए जाते हैं। जिस प्रोडक्ट पर आप विचार कर रहे हैं, उसके मौजूदा टैक्स नियम जांच लें।
क्या यह वित्तीय सलाह है?
नहीं। यह टूल आपकी धारणाओं के आधार पर संकेतात्मक अनुमान देता है। एन्युटी प्रोडक्ट खरीदने से पहले किसी सर्टिफ़ाइड फ़ाइनेंशियल एडवाइज़र से सलाह लें।
संबंधित कैलकुलेटर
अपनी रिटायरमेंट आय की योजना बनाते समय जांचने लायक अन्य टूल।
Rरिटायरमेंट
रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेटर
आरामदायक रिटायरमेंट के लिए आपको कितने बड़े कोष की ज़रूरत है, यह पता करें।
आज़माएं
Sनिवेश
SWP कैलकुलेटर
अपने कोष से व्यवस्थित निकासी की योजना बनाएं और देखें यह कितने समय तक चलेगा।
आज़माएं
Nबचत
NPS कैलकुलेटर
अपने नेशनल पेंशन सिस्टम कोष और अपेक्षित एन्युटी का अनुमान लगाएं।
आज़माएं
Fरिटायरमेंट
FIRE कैलकुलेटर
अपनी बचत दर के आधार पर वह उम्र पता करें जब आप फाइनेंशियली रिटायर हो सकते हैं।
आज़माएं
और जानें
इस कैलकुलेटर के पीछे के आइडिया को गहराई से समझने के लिए आर्टिकल।
बुनियादी बातें
भारत में एन्युटी कैसे काम करती है
तत्काल बनाम डिफर्ड एन्युटी, और प्रोवाइडर पेआउट की कीमत कैसे तय करते हैं।
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आपके NPS कोष का 40% एन्युटी में क्यों जाना ज़रूरी है, और आपके विकल्प क्या हैं।
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एन्युटी बनाम SWP: कौन ज़्यादा आय देता है?
गारंटीड एन्युटी पेआउट की तुलना मार्केट-लिंक्ड SWP से।
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