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XIRR कैलकुलेटर

यह XIRR (Extended Internal Rate of Return) कैलकुलेटर अनियमित तारीखों पर होने वाले कैश फ्लो का वार्षिक रिटर्न निकालता है। हर निवेश और निकासी जोड़ें और आपका XIRR तुरंत अपडेट होगा।

आपके ट्रांज़ैक्शन

ट्रांज़ैक्शन 1

ट्रांज़ैक्शन 2

ट्रांज़ैक्शन 3

ट्रांज़ैक्शन 4

यह कैसे तुलना करता है

भारत की सामान्य दीर्घकालिक सीमा की तुलना में

आपका XIRR: 15.1%

भारत का दीर्घकालिक इक्विटी औसत: 10–13%

रूढ़िवादी

ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।

आपका वार्षिक रिटर्न (XIRR) है

15.1%

₹1.50 लाख → ₹2.00 लाख

कुल निवेश

₹1.50 लाख

कुल प्राप्त राशि

₹2.00 लाख

कैश फ्लो टाइमलाइन

1 Apr 2021

-₹50,000

1 Apr 2022

-₹50,000

1 Apr 2023

-₹50,000

1 Apr 2024

+₹2.00 लाख

टाइमिंग संवेदनशीलता

देखें कि आपके आखिरी ट्रांज़ैक्शन की तारीख बदलने से आपका XIRR कितना बदलता है।

आपकी असली टाइमलाइन

4 ट्रांज़ैक्शन

15.1%

XIRR

आधार

आखिरी ट्रांज़ैक्शन 1 साल पहले

2 Apr 2023

30.2%

XIRR

+15.1pp

आखिरी ट्रांज़ैक्शन 1 साल बाद

1 Apr 2025

9.9%

XIRR

-5.1pp

आपके आंकड़ों से एक उदाहरण

यह देखें कि आपके ट्रांज़ैक्शन चरण-दर-चरण आपके XIRR में कैसे बदलते हैं।

चरण 1 · कुल निवेश

हर "निवेशित" ट्रांज़ैक्शन को मिलाकर, आपने इतना लगाया

₹1.50 लाख

चरण 2 · कुल प्राप्त राशि

हर "निकासी" ट्रांज़ैक्शन को मिलाकर, यह बढ़कर इतना हुआ

₹2.00 लाख

चरण 3 · दर निकालना

वह दर जिस पर हर तारीख वाला कैश फ्लो शून्य पर संतुलित होता है, वह है

15.1%

✓

आपके कैश फ्लो का वार्षिक रिटर्न 15.1% है, यही वह स्थिर वार्षिक दर है जो आपके पूरे ट्रांज़ैक्शन इतिहास को बताती है।

व्यक्तिगत जानकारियां

आपके आंकड़े क्या बताते हैं, और उन्हें बदलने से क्या होगा।

आपका पैसा ₹1.50 लाख से बढ़कर ₹2.00 लाख हुआ

4 ट्रांज़ैक्शन में, यह ₹50,000 का शुद्ध लाभ है, जो 15.1% के XIRR के बराबर है।

आपका XIRR दीर्घकालिक Nifty 50 औसत से 3.1pp ज़्यादा है

Nifty 50 ने ऐतिहासिक रूप से लगभग 12% का दीर्घकालिक CAGR औसत दिया है। आपके असली कैश फ्लो का वार्षिक रिटर्न 15.1% है।

इस दर पर, आपका पैसा लगभग हर 4.8 वर्षों में दोगुना हो जाता है

72 के नियम का उपयोग करते हुए, 15.1% का XIRR लगभग 4.8 वर्षों का दोगुना होने का समय दर्शाता है।

आखिरी ट्रांज़ैक्शन को 1 साल बाद रखने पर आपका XIRR 9.9% हो जाता है

सिर्फ आपके सबसे हाल के ट्रांज़ैक्शन (1 Apr 2024) की तारीख को एक साल बदलने से आपका वार्षिक रिटर्न -5.1pp बदल जाता है।

यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है

आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।

समीकरण सेट करना

CF_i = कैश फ्लो i (निवेश पर ऋणात्मक, प्राप्ति पर धनात्मक), d_i = पहले कैश फ्लो के बाद के दिन

हर कैश फ्लो को उसके सटीक दिनों की गिनती का उपयोग करके पहले वाले की तारीख तक डिस्काउंट किया जाता है। XIRR (r) वह दर है जिस पर यह सब मिलाकर बिल्कुल शून्य हो जाता है।

उदाहरण: 4 कैश फ्लो, ₹1.50 लाख निवेशित से ₹2.00 लाख प्राप्त तक → r के लिए हल किया गया

इसे बार-बार अनुमान लगाकर हल करना

r_n = चरण n पर दर का अनुमान, f = ऊपर वाला समीकरण

चूंकि इसका कोई बीजगणितीय हल नहीं है, यह कैलकुलेटर 10% के अनुमान से शुरू होकर उसे बार-बार सुधारता है (Newton-Raphson) जब तक समीकरण का नतीजा शून्य के काफी करीब न आ जाए।

उदाहरण: शुरुआती अनुमान 10% → सुधरकर 15.07%

दोगुना होने के समय का अनुमान

XIRR = प्रतिशत में वार्षिक रिटर्न

72 का नियम एक त्वरित अनुमान देता है कि अगर आपका पैसा आपके कैलकुलेट किए गए XIRR पर कंपाउंड होता रहे, तो उसे दोगुना होने में कितना समय लगेगा।

उदाहरण: 72 ÷ 15.1 → ~4.8 वर्षों में दोगुना

मान्यताएं

हर कैश फ्लो अपनी सटीक तारीख का उपयोग करता है, न कि पूरे साल का। दिनों की गिनती सटीक रूप से की जाती है।
हल करने के लिए कम से कम एक निवेश और एक निकासी या मौजूदा मूल्य ज़रूरी है।
आंकड़े सांकेतिक और टैक्स-पूर्व हैं, यह वित्तीय सलाह नहीं है।

XIRR को समझें

इसका कॉन्सेप्ट, वजह, और किन बातों का ध्यान रखें।

XIRR क्या है?

XIRR (Extended Internal Rate of Return) उन कैश फ्लो की श्रृंखला का वार्षिक रिटर्न है जो अनियमित तारीखों पर और अनियमित राशियों में होते हैं, जैसे बीच-बीच में किए गए SIP टॉप-अप, आंशिक निकासी, या समय के साथ मिश्रित निवेश।

CAGR के उलट, जो सिर्फ एक शुरुआती और एक अंतिम राशि के लिए काम करता है, XIRR किसी भी तारीख पर किसी भी संख्या में कैश फ्लो को संभाल सकता है, जिससे यह असली पोर्टफोलियो के लिए सही माप बन जाता है, जो शायद ही कभी एक सीधे लमसम से बढ़ते हैं।

हर रुपये की तारीख बिल्कुल सटीक होती है

XIRR हर कैश फ्लो के निवेशित रहने के दिनों की सटीक संख्या को ध्यान में रखता है, न कि सिर्फ पूरे साल: 400 दिनों के लिए निवेशित पैसे को 365 दिनों के लिए निवेशित पैसे से अलग माना जाता है।

इसका कोई सरल फॉर्मूला नहीं है

XIRR को सीधे कैलकुलेट करने के बजाय बार-बार अनुमान लगाकर हल किया जाता है (यह कैलकुलेटर Newton-Raphson का उपयोग करता है), क्योंकि जब कैश फ्लो अनियमित हों तो दर निकालने का कोई बीजगणितीय तरीका नहीं होता।

यह XIRR कैलकुलेटर कैसे मदद करता है

हर निवेश और निकासी को उसकी तारीख के साथ जोड़ें, और आपका XIRR तुरंत अपडेट होगा, साथ में मूल समीकरण और एक विज़ुअल टाइमलाइन भी दिखेगी।

क्या आप जानते हैं?

XIRR और अनियमित कैश फ्लो से जुड़े कुछ रोचक तथ्य।

72 का नियम

दोगुना होने में लगने वाला समय जानने के लिए 72 को अपने XIRR से भाग दें, ठीक वैसे ही जैसे आप CAGR या किसी भी अन्य वार्षिक दर के साथ करते हैं।

Excel

XIRR की शुरुआत एक स्प्रेडशीट फंक्शन के रूप में हुई

XIRR फॉर्मूला Excel और Google Sheets में एक लंबे समय से मौजूद बिल्ट-इन फंक्शन है, जिसका उपयोग ठीक इसी तरह के अनियमित कैश फ्लो विश्लेषण के लिए किया जाता है।

म्यूचुअल फंड XIRR वह है जो ज़्यादातर ऐप्स आपको दिखाते हैं

ज़्यादातर भारतीय म्यूचुअल फंड और पोर्टफोलियो-ट्रैकिंग ऐप्स एक से ज़्यादा निवेश करने पर आपका वार्षिक रिटर्न दिखाने के लिए पर्दे के पीछे XIRR का उपयोग करते हैं।

≠

यह absolute return जैसा नहीं है

5 साल में 50% का absolute return, 1 साल में 50% के absolute return से बहुत अलग है; XIRR दोनों को वार्षिक बनाता है ताकि उनकी निष्पक्ष तुलना की जा सके।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

इस XIRR कैलकुलेटर से जुड़े सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवालों के सीधे जवाब।

XIRR क्या है?

XIRR (Extended Internal Rate of Return) उन कैश फ्लो की श्रृंखला का वार्षिक रिटर्न है जो अनियमित तारीखों पर और अनियमित राशियों में होते हैं, जैसे समय के साथ कई निवेश और निकासी।

XIRR का फुल फॉर्म क्या है?

XIRR का फुल फॉर्म है Extended Internal Rate of Return। यह IRR का ही विस्तार है, जिसे तय शेड्यूल के बजाय अनियमित तारीखों पर होने वाले कैश फ्लो को संभालने के लिए बनाया गया है।

XIRR का क्या मतलब है, और म्यूचुअल फंड निवेश में XIRR meaning क्या है?

XIRR का मतलब है वह एक वार्षिक दर, जिसे हर कैश फ्लो पर उसकी असली तारीख पर लागू करने से आपका बिल्कुल वही अंतिम नतीजा मिलेगा — यह रिटर्न मापने का मानक तरीका है जब अलग-अलग समय पर पैसा अंदर-बाहर होता है, खासकर म्यूचुअल फंड में।

म्यूचुअल फंड में XIRR क्या है, और mutual fund XIRR एक सामान्य रिटर्न से कैसे अलग है?

यह SIP, टॉप-अप, या कई किस्तों में किए गए किसी भी म्यूचुअल फंड निवेश का रिटर्न मापने का मानक तरीका है, क्योंकि यह हर किस्त को उसके असल निवेशित समय के हिसाब से सही तरीके से भार देता है।

XIRR, CAGR से कैसे अलग है, और CAGR vs XIRR असल में कब मायने रखता है?

CAGR सिर्फ पूरे वर्षों में एक शुरुआती और एक अंतिम राशि के लिए काम करता है। XIRR किसी भी तारीख पर किसी भी संख्या में कैश फ्लो को संभाल सकता है, यही वजह है कि यह SIP, टॉप-अप, और आंशिक निकासी के लिए मानक माप है।

मुझे अपना XIRR कैलकुलेट करने के लिए क्या चाहिए?

निवेश में हर कैश फ्लो, उसकी तारीख और राशि के साथ: हर निवेश (पैसा अंदर जाना) और हर निकासी या मौजूदा मूल्य (पैसा बाहर आना या आज उसकी कीमत)।

क्या XIRR नकारात्मक हो सकता है?

हां। अगर आपकी कुल प्राप्त राशि आपके निवेश से कम है, तो आपका XIRR नकारात्मक होगा, जो औसत वार्षिक नुकसान दर्शाता है।

यह कैलकुलेटर 'हल नहीं किया जा सका' क्यों दिखा सकता है?

दर निकालने के लिए XIRR को कम से कम एक ऋणात्मक कैश फ्लो (एक निवेश) और एक धनात्मक कैश फ्लो (एक निकासी या मौजूदा मूल्य) चाहिए। सिर्फ एक ही दिशा के कैश फ्लो से, समीकरण को हल करने वाली कोई दर नहीं मिलती।

क्या यह वित्तीय सलाह है?

नहीं। यह टूल आपकी मान्यताओं के आधार पर सांकेतिक अनुमान देता है। निवेश का फैसला लेने से पहले किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।