निवेश
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लमसम कैलकुलेटर
देखें कि आपकी अपेक्षित रिटर्न दर पर एक बार का निवेश समय के साथ कैसे बढ़ सकता है। नीचे कोई भी इनपुट बदलें और नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।
आपका विवरण
नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।
≈ ₹5.00 L
जैसे बोनस या मैच्योरिटी पेआउट से मिले ₹5,00,000
जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्य के लिए 15 वर्ष
जैसे ज़्यादातर इक्विटी वाले पोर्टफोलियो के लिए 12%
यह कैसे तुलना करता है
भारत की सामान्य दीर्घकालिक सीमा की तुलना में
अपेक्षित रिटर्न: 12%
भारत का दीर्घकालिक इक्विटी औसत: 10–13%
ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।
आपका लमसम बढ़कर हो सकता है
₹27.37 लाख
आपके मूल निवेश का 5.5 गुना
निवेशित राशि
₹5.00 लाख
अर्जित संपत्ति
₹22.37 लाख
पोर्टफोलियो वैल्यू बनाम निवेशित राशि
पोर्टफोलियो वैल्यूनिवेशित राशि
साल-दर-साल विवरण
"% ग्रोथ है" यह दिखाता है कि उस साल के पोर्टफोलियो मूल्य का कितना हिस्सा आपकी मूल राशि के बजाय कंपाउंडिंग वृद्धि है।
वर्षपोर्टफोलियो वैल्यूनिवेशित राशिस्थिति
1₹5.60 लाख₹5.00 लाख
1.1x निवेशित
11% ग्रोथ है
3₹7.02 लाख₹5.00 लाख
1.4x निवेशित
29% ग्रोथ है
5₹8.81 लाख₹5.00 लाख
1.8x निवेशित
43% ग्रोथ है
7₹11.05 लाख₹5.00 लाख
2.2x निवेशित
55% ग्रोथ है
9₹13.87 लाख₹5.00 लाख
2.8x निवेशित
64% ग्रोथ है
11₹17.39 लाख₹5.00 लाख
3.5x निवेशित
71% ग्रोथ है
13₹21.82 लाख₹5.00 लाख
4.4x निवेशित
77% ग्रोथ है
15₹27.37 लाख₹5.00 लाख
5.5x निवेशित
82% ग्रोथ है
परिदृश्यों की तुलना करें
देखें कि छोटे बदलाव आपके परिपक्वता मूल्य को कैसे बदलते हैं।
आपकी योजना
₹5.00 लाख · 15y · 12%
₹27.37 लाख
परिपक्वता मूल्य
आधार
रिटर्न +2%
₹5.00 लाख · 15y · 14%
₹35.69 लाख
परिपक्वता मूल्य
+₹8.32 लाख
+5 साल
₹5.00 लाख · 20y · 12%
₹48.23 लाख
परिपक्वता मूल्य
+₹20.86 लाख
आपके आंकड़ों से एक उदाहरण
यह देखें कि आपके इनपुट चरण-दर-चरण आपके परिपक्वता मूल्य में कैसे बदलते हैं।
चरण 1 · शुरुआती राशि
आप एक बार में इतनी लमसम राशि निवेश करते हैं
₹5.00 लाख
चरण 2 · कंपाउंडिंग
12% की वार्षिक दर से 15 वर्षों तक बढ़ने पर, यह इतनी हो जाती है
₹27.37 लाख
चरण 3 · अर्जित संपत्ति
उस अंतिम मूल्य में से, आपके निवेश की वृद्धि अकेले इतनी है
₹22.37 लाख
✓
आपकी ₹5.00 लाख बढ़कर ₹27.37 लाख हो जाती है, यानी 15 वर्षों में 5.5 गुना रिटर्न।
व्यक्तिगत जानकारियां
आपके आंकड़े क्या बताते हैं, और उन्हें बदलने से क्या होगा।
आपके परिपक्वता मूल्य का 82% शुद्ध निवेश वृद्धि है
₹5.00 लाख का निवेश बढ़कर ₹27.37 लाख होता है: इसमें से ₹22.37 लाख कंपाउंडिंग से मिला लाभ है।
मूल राशि में 20% बढ़ोतरी आपके कोष को ₹5.47 लाख बढ़ाती है
अपना लमसम बढ़ाकर ₹6.00 लाख करने पर आपका परिपक्वता मूल्य ₹32.84 लाख हो जाता है।
5 और साल निवेशित रहने पर ₹20.86 लाख की बढ़ोतरी
15 साल के बजाय 20 साल तक निवेशित रहने पर आपका कोष ₹48.23 लाख तक बढ़ जाता है।
+2% रिटर्न आपके कोष में ₹8.32 लाख जोड़ता है
12% के बजाय 14% पर, आपका परिपक्वता मूल्य ₹35.69 लाख हो जाता है।
यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है
आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।
वार्षिक कंपाउंडिंग लागू करना
P = मूल राशि, r = अपेक्षित वार्षिक रिटर्न, n = वर्ष, FV = भविष्य मूल्य
आपका एक बार का निवेश (P) पूरी अवधि (n) तक वार्षिक दर (r) पर कंपाउंड होता है, इसलिए हर साल की वृद्धि पिछले साल पर बनती है।
उदाहरण: ₹5.00 लाख, 12% पर 15 वर्षों के लिए → ₹27.37 लाख
अर्जित संपत्ति का अनुमान
P = मूल रूप से निवेशित राशि
आपकी मूल राशि (P) को भविष्य मूल्य (FV) में से घटाकर यह दिखाया जाता है कि आपके अंतिम कोष का कितना हिस्सा शुद्ध निवेश वृद्धि है।
उदाहरण: ₹27.37 लाख − ₹5.00 लाख निवेशित → ₹22.37 लाख अर्जित
आपका वृद्धि गुणक
FV = भविष्य मूल्य, P = मूल राशि
अपने अंतिम मूल्य को निवेशित राशि से भाग देने पर पता चलता है कि आपका पैसा कितने गुना बढ़ा है: परिदृश्यों की तुलना करने का एक तेज़ तरीका।
उदाहरण: ₹27.37 लाख ÷ ₹5.00 लाख → 5.5x
मान्यताएं
- आपकी पूरी राशि पहले ही दिन निवेश हो जाती है: SIP की तरह इसमें कोई चरणबद्ध एंट्री नहीं होती।
- रिटर्न हर साल बदलने के बजाय एक स्थिर दर पर सालाना कंपाउंड होता है।
- आंकड़े सांकेतिक और टैक्स-पूर्व हैं, यह वित्तीय सलाह नहीं है।
लमसम निवेश को समझें
इसका कॉन्सेप्ट, वजह, और किन बातों का ध्यान रखें।
लमसम निवेश क्या है?
लमसम निवेश का मतलब है अपनी पूरी निवेश योग्य राशि म्यूचुअल फंड या किसी एसेट में एक ही बार में लगाना, न कि SIP की तरह उसे समय के साथ फैलाना।
चूंकि पूरी राशि पहले ही दिन से कंपाउंड होना शुरू कर देती है, इसलिए निवेश के बाद जब बाज़ार लगातार बढ़ता है तो लमसम, SIP से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है। लेकिन इसमें समय का जोखिम भी ज़्यादा होता है, क्योंकि खराब एंट्री पॉइंट को औसत करके संतुलित करने का कोई तरीका नहीं होता।
SIP के मुकाबले समय ज़्यादा मायने रखता है
चूंकि पूरी राशि एक ही तारीख को लगती है, उस दिन का बाज़ार स्तर आपके नतीजे पर SIP के औसत एंट्री पॉइंट्स के मुकाबले कहीं ज़्यादा असर डालता है।
पहले से मौजूद पैसे के लिए सबसे उपयुक्त
लमसम बोनस, मैच्योरिटी पेआउट या विरासत में मिली रकम के लिए स्वाभाविक विकल्प है: ऐसा पैसा जो आज मौजूद है, न कि वह आय जो आपको अभी कमानी है।
पूरी राशि एक ही दिन निवेश करना ज़रूरी नहीं
एक सिस्टेमेटिक ट्रांसफर प्लान (STP) आपको लमसम को पहले एक लिक्विड फंड में रखने और फिर उसे किस्तों में इक्विटी में ले जाने देता है, यह SIP के कॉस्ट-एवरेजिंग फ़ायदे का कुछ हिस्सा, लमसम की सादगी के कुछ हिस्से के बदले देता है।
क्या आप जानते हैं?
लमसम निवेश और कंपाउंडिंग से जुड़े कुछ रोचक तथ्य।
72
72 का नियम
दोगुना होने में लगने वाला समय जानने के लिए 72 को अपने अपेक्षित रिटर्न से भाग दें। 12% वार्षिक दर पर, लमसम लगभग हर 6 साल में दोगुना हो जाता है।
STP
एक बीच का रास्ता भी है
सिस्टेमेटिक ट्रांसफर प्लान (STP) आपको एक डेट फंड में लमसम रखकर उसे धीरे-धीरे इक्विटी में ले जाने देता है, जो लमसम और SIP निवेश के बीच का एक हाइब्रिड तरीका है।
Dip
गिरावट के बाद लमसम अक्सर सबसे अच्छा प्रदर्शन करता है
ऊंचाई पर निवेश करने के बजाय बाज़ार में सुधार के बाद लमसम निवेश करने से, ऐतिहासिक रूप से मज़बूत दीर्घकालिक रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।
0
कोई रुपी कॉस्ट एवरेजिंग नहीं
SIP के उलट, लमसम अपनी सारी यूनिट एक ही कीमत पर खरीदता है; अस्थिर एंट्री पॉइंट को संतुलित करने वाला कोई औसत प्रभाव नहीं होता।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
लमसम निवेश से जुड़े सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवालों के सीधे जवाब।
लमसम निवेश क्या है?
लमसम निवेश का मतलब है अपनी पूरी राशि एक ही बार में निवेश करना, न कि SIP की तरह उसे नियमित किस्तों में फैलाना।
क्या लमसम, SIP से बेहतर है?
कोई भी सार्वभौमिक रूप से बेहतर नहीं है। निवेश के बाद जब बाज़ार लगातार बढ़ता है तो लमसम बेहतर प्रदर्शन करता है, जबकि SIP आपकी लागत को औसत करके समय के जोखिम को कम करता है। यह अक्सर इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पास पैसा पहले से मौजूद है या नहीं।
मुझे कितना रिटर्न मान लेना चाहिए?
भारत में इक्विटी-प्रधान म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में ऐतिहासिक रूप से औसतन 10-12% वार्षिक रिटर्न दिया है, हालांकि असल रिटर्न हर साल बदलता रहता है और इसकी कोई गारंटी नहीं होती।
क्या यह कैलकुलेटर वार्षिक या मासिक कंपाउंडिंग मानता है?
यह कैलकुलेटर सालाना कंपाउंड करता है: आपकी राशि साल में एक बार आपकी दी गई दर पर बढ़ती है, जो लमसम प्रोजेक्शन के लिए मानक तरीका है।
क्या इसमें टैक्स या फंड के खर्च शामिल हैं?
नहीं, यहां दिए गए आंकड़े सांकेतिक और टैक्स-पूर्व हैं। असल रिटर्न फंड के खर्च अनुपात और निकासी पर लागू किसी भी कैपिटल गेन टैक्स से कम हो जाएगा।
क्या यह वित्तीय सलाह है?
नहीं। यह टूल आपकी मान्यताओं के आधार पर सांकेतिक अनुमान देता है। निवेश का फैसला लेने से पहले किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।
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