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EPF कैलकुलेटर
इस EPF कैलकुलेटर से अपनी सैलरी और कॉन्ट्रिब्यूशन दर के आधार पर अपनी अनुमानित EPF मैच्योरिटी वैल्यू और रिटायरमेंट पेंशन का हिसाब लगाएं।
आपका विवरण
नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।
घटी हुई दर वाला प्रतिष्ठान (10%)
यह सिर्फ़ तभी लागू होता है जब आपका नियोक्ता योग्य हो (20 से कम कर्मचारी, कुछ खास उद्योग, या BIFR द्वारा घोषित "सिक" यूनिट), यह कोई सामान्य विकल्प नहीं है। बंद होने पर मानक 12% माना जाता है।
नियोक्ता अपना हिस्सा ₹15,000 वेज पर सीमित करता है
सैलरी ₹15,000 से ज़्यादा होने पर आम बात है, जिसमें नियोक्ता का अपना योगदान ₹1,800/माह पर सीमित हो जाता है, जबकि आपका हिस्सा पूरी सैलरी पर जारी रह सकता है।
मैं भी ₹15,000 वेज पर सीमित हूं
दुर्लभ: ज़्यादातर कर्मचारी (VPF टॉप-अप सहित) अपनी पूरी असल सैलरी पर योगदान करते हैं, सिर्फ़ ₹15,000 की सीमा पर नहीं।
जैसे 28 वर्ष
जैसे 58 वर्ष
जैसे आज ₹30,000 प्रति माह
जैसे 8% औसत सालाना इंक्रीमेंट
≈ ₹2.00 L
जैसे अब तक ₹2,00,000
जैसे 8.25% (मौजूदा दर)
जैसे अगर ऑप्ट-इन नहीं किया तो 0%
ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।
रिटायरमेंट पर आपका EPF कोष
₹2.64 करोड़
आपके कुल योगदान का 2.8x
कुल योगदान
₹95.38 लाख
अर्जित ब्याज
₹1.69 करोड़
₹4.50 लाख अलग से EPS में भेजा गया, जो ऊपर आपके EPF कोष में शामिल नहीं है।
अनुमानित EPS पेंशन: ~₹6,857/माह, उम्र 58 से।
बैलेंस बनाम योगदान
EPF बैलेंसजमा की गई राशि
साल-दर-साल विवरण
"% ब्याज है" यह दिखाता है कि उस उम्र के बैलेंस में से कितना हिस्सा कंपाउंड ब्याज है, न कि आपका अपना योगदान।
उम्रEPF बैलेंसजमा की गई राशिस्थिति
29₹2.91 लाख₹2.71 लाख
योगदान का 1.1x
7% ब्याज है
34₹10.07 लाख₹7.44 लाख
योगदान का 1.4x
26% ब्याज है
39₹23.83 लाख₹14.73 लाख
योगदान का 1.6x
38% ब्याज है
44₹48.87 लाख₹25.80 लाख
योगदान का 1.9x
47% ब्याज है
49₹92.86 लाख₹42.42 लाख
योगदान का 2.2x
54% ब्याज है
54₹1.68 करोड़₹67.18 लाख
योगदान का 2.5x
60% ब्याज है
58₹2.64 करोड़₹95.38 लाख
योगदान का 2.8x
64% ब्याज है
परिदृश्यों की तुलना करें
देखें कि ₹15K की EPF सीमा या ज़्यादा काम करना आपके कोष को कैसे बदलता है।
आपकी योजना
नियोक्ता पूरी सैलरी पर
₹2.64 करोड़
EPF कोष
आधार
नियोक्ता ₹15K पर सीमित
वही सैलरी और ग्रोथ
₹1.60 करोड़
EPF कोष
-₹1.04 करोड़
60 पर रिटायर हों
योगदान के 2 अतिरिक्त वर्ष
₹3.29 करोड़
EPF कोष
+₹64.66 लाख
आपके आंकड़ों से हल किया गया उदाहरण
आपके इनपुट कैसे आपके EPF कोष में बदलते हैं, इसका चरण-दर-चरण विवरण।
चरण 1 · मासिक दर
आपकी 8.25% सालाना दर मासिक दर में बदलती है
0.688%
चरण 2 · कुल योगदान
30 वर्षों में, कर्मचारी + नियोक्ता का योगदान (EPS बंटवारे के बाद) कुल इतना हो जाता है
₹93.38 लाख
चरण 3 · EPF कोष
आपके मौजूदा बैलेंस को जोड़कर और सालाना कंपाउंड होकर, आपका EPF इतना बढ़ता है
₹2.64 करोड़
✓
आपके अंतिम कोष में से, 64% (₹1.69 करोड़) कंपाउंड ब्याज है, जो आपके EPS पेंशन फंड में गए ₹4.50 लाख से अलग है।
व्यक्तिगत जानकारियां
आपके आंकड़े क्या दिखाते हैं, और उन्हें बदलने से क्या फ़र्क पड़ेगा।
आपके कोष का 64% कंपाउंड ब्याज है
₹95.38 लाख का योगदान (आपके मौजूदा बैलेंस सहित) बढ़कर ₹2.64 करोड़ हो जाता है, जिसमें से ₹1.69 करोड़ ब्याज है।
₹4.50 लाख EPF की जगह EPS में भेजा गया
यह आपके ₹2.64 करोड़ के EPF कोष के अलावा है, एक अलग पेंशन फंड जिसका अपना पेआउट है, यह इस लम्पसम का हिस्सा नहीं है।
अपने नियोक्ता के हिस्से को ₹15K पर सीमित करने से आपको ₹1.04 करोड़ का नुकसान होगा
कई नियोक्ता सैलरी ₹15,000 पार करने पर सिर्फ़ अपने EPF योगदान को ₹15,000 की सीमा (12% पर ₹1,800/माह) पर सीमित कर देते हैं, जबकि कर्मचारी का हिस्सा पूरी असल सैलरी पर जारी रहता है।
2 और साल काम करने से ₹64.66 लाख अतिरिक्त मिलता है
58 के बजाय 60 पर रिटायर होने पर आपका कोष बढ़कर ₹3.29 करोड़ हो जाता है।
यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है
आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।
आपके EPF तक असल में क्या पहुंचता है
W = उस महीने की बेसिक सैलरी + DA, EPS_m = उस महीने का EPS डायवर्जन, EPF_m = इस महीने EPF में जमा कुल राशि
आपका अपना 12% पूरा EPF में जाता है, लेकिन आपके नियोक्ता का 12% पहले EPS में गई राशि से कम हो जाता है।
उदाहरण: 12% (VPF सहित) + (12% − EPS) का ₹30,000 → इस महीने का EPF क्रेडिट
EPS डायवर्जन, सीमित
W = उस महीने की बेसिक सैलरी + DA, EPS_m = EPF की जगह पेंशन फंड में भेजी गई राशि
ऊंची सैलरी पर भी, ज़्यादा से ज़्यादा ₹1,250 प्रति माह ही भेजा जाता है; 8.33% सिर्फ़ पहले ₹15,000 वेतन पर ही लागू होता है।
उदाहरण: 8.33% × min(₹30,000, ₹15,000) → EPS डायवर्जन
ब्याज, मासिक हिसाब लेकिन सालाना जमा
Balance_m = उस महीने के योगदान के बाद बैलेंस, r_m = मासिक दर, Year Interest = साल के अंत में एक बार जमा
PPF जैसा ही नियम: ब्याज मासिक रूप से चालू बैलेंस पर तय होता है, लेकिन असल में साल के अंत में ही आपके खाते में आता है।
उदाहरण: 8.25% ÷ 12 → 0.688% मासिक, चालू बैलेंस पर लागू, साल में एक बार जमा
मान्यताएं
- घटी हुई 10% दर सिर्फ़ खास, सरकार द्वारा अधिसूचित प्रतिष्ठानों के लिए उपलब्ध है: यह ऐसी दर नहीं है जिसे कोई भी नियोक्ता या कर्मचारी बस चुन सके।
- यह माना गया है कि जमा हर महीने समय पर होती है, क्योंकि देर से जमा करने पर असल ब्याज इस अनुमान से कम मिलता है, PPF जैसी ही यह खासियत है।
- ब्याज दर आपके पूरे करियर में स्थिर मानी गई है, हालांकि EPFO इसकी समीक्षा करता है और हर साल इसे बदल सकता है।
- निरंतर रोज़गार माना गया है, इसलिए नौकरी बदलना, करियर ब्रेक, या रिटायरमेंट से पहले निकासी को इसमें शामिल नहीं किया गया है।
- आंकड़े केवल संकेतक हैं, वित्तीय सलाह नहीं।
EPF को समझें
कॉन्सेप्ट, मकसद, और किन बातों का ध्यान रखना है।
दो योगदान, लेकिन एक छिपा हुआ तीन-तरफ़ा बंटवारा
आप और आपका नियोक्ता दोनों हर महीने अपने बेसिक सैलरी का 12% जमा करते हैं। ज़्यादातर लोगों को यह बात हैरान करती है: आपके नियोक्ता का पूरा 12% आपके EPF खाते तक नहीं पहुंचता। उसमें से 8.33% (₹15,000 की वेज सीलिंग तक सीमित) की जगह एम्प्लॉईज़ पेंशन स्कीम (EPS) में जाता है, जो एक अलग फंड है और लम्पसम नहीं, पेंशन देता है।
यह कैलकुलेटर उस बंटवारे को ठीक-ठीक दिखाता है, आपकी सैलरी की ग्रोथ को आगे प्रोजेक्ट करता है, और यह साफ़ दिखाता है कि आपके EPF खाते में असल में कितना कंपाउंड होता है बनाम कितना चुपचाप EPS में चला जाता है।
आपके नियोक्ता के हिस्से का सिर्फ़ एक भाग ही असल में EPF है
EPS काटने के बाद बचा 12% का बाकी हिस्सा ही असल में आपके EPF बैलेंस में जुड़ता है और EPF ब्याज कमाता है; EPS पर यहां कोई ब्याज नहीं मिलता।
ब्याज मासिक कंपाउंड होता है, सालाना जमा होता है
EPFO हर महीने आपके चालू बैलेंस पर ब्याज का हिसाब लगाता है, लेकिन इसे आपके खाते में साल में सिर्फ़ एक बार जमा करता है। साल में आपके योगदान का समय ज़्यादातर लोगों के अंदाज़े से कहीं ज़्यादा मायने रखता है।
यह EPF कैलकुलेटर कैसे मदद करता है
अपनी सैलरी, ग्रोथ रेट, और मौजूदा बैलेंस दर्ज करें और देखें रिटायरमेंट पर आपका अनुमानित EPF कोष, साथ में EPS बंटवारा अलग से दिखाया गया।
क्या आप जानते हैं?
EPF और EPS बंटवारे के पीछे के कुछ तथ्य।
8.33%
आपके नियोक्ता का पूरा योगदान असल में EPF नहीं है
नियोक्ता के 12% में से 8.33% (₹1,250 प्रति माह तक) चुपचाप आपके EPF बैलेंस की जगह एम्प्लॉईज़ पेंशन स्कीम में भेजा जाता है।
₹15K
पेंशन डायवर्जन की एक तय, कम सीमा है
EPS डायवर्जन सिर्फ़ पहले ₹15,000 वेतन पर ही लागू होता है। इससे ज़्यादा कमाने पर, अतिरिक्त 8.33% नहीं काटा जाता; नियोक्ता के 12% का बाकी हिस्सा EPF में जाता है।
8.25%
EPF की दर सालाना समीक्षा होती है, तिमाही नहीं
PPF के उलट, जिसकी वित्त मंत्रालय हर तिमाही समीक्षा करता है, EPFO का सेंट्रल बोर्ड ऑफ़ ट्रस्टीज़ EPF दर साल में सिर्फ़ एक बार तय करता है: अब लगातार तीन साल से 8.25%।
5 yrs
5 साल से पहले निकासी पर टैक्स लग सकता है
EPF निकासी सिर्फ़ 5 साल की निरंतर सेवा के बाद ही टैक्स-फ्री होती है; इससे पहले निकालने पर टैक्स और TDS लग सकता है।
÷70
आपकी EPS पेंशन का आपके EPF बैलेंस से कोई लेना-देना नहीं
EPS एक फॉर्मूले (सैलरी × सेवा ÷ 70) से तय राशि देता है, जो फंड में असल में जमा हुई राशि से पूरी तरह स्वतंत्र है — EPF के उलट, ज़्यादा EPS योगदान का मतलब सीधे बड़ा पेआउट नहीं होता।
UAN
एक अकाउंट नंबर जीवन भर आपके साथ रहने के लिए बना है
आपका यूनिवर्सल अकाउंट नंबर हर नियोक्ता के साथ वही रहता है। EPF बैलेंस हर बार नौकरी बदलने पर आगे ट्रांसफ़र होने के लिए बना है, दोबारा शुरू होने के लिए नहीं।
VPF
आप अनिवार्य दर से कहीं ज़्यादा योगदान कर सकते हैं
वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड आपको अपना योगदान बेसिक + DA के 100% तक बढ़ाने देता है, वही EPF ब्याज दर पर, बिना अतिरिक्त हिस्से पर नियोक्ता के मैचिंग योगदान के।
₹7,500
EPS-95 पेंशन बढ़ोतरी, अभी भी लंबित
पेंशनभोगी संगठन सालों से EPS 95 न्यूनतम पेंशन को ₹1,000 से बढ़ाकर ₹7,500 करने की मांग कर रहे हैं, लेकिन 2026 तक इसे आधिकारिक तौर पर अधिसूचित नहीं किया गया है, इसलिए यह कैलकुलेटर अभी भी ₹1,000 की मौजूदा सीमा पर टिका है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
EPF से जुड़े सबसे आम सवालों के सीधे जवाब।
क्या यह PF कैलकुलेटर जैसा ही है?
हां। "PF कैलकुलेटर" और "EPF कैलकुलेटर" दोनों एक ही एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड प्रोजेक्शन को दर्शाते हैं — PF बस रोज़मर्रा की बातचीत में EPF को कहने का छोटा और ज़्यादा आम तरीका है।
क्या 12% ही एकमात्र योगदान दर है?
नहीं, हालांकि यह ऐसी दर नहीं है जिसे आप या आपका नियोक्ता बस चुन सकें। 12% सांविधिक डिफ़ॉल्ट है; घटी हुई 10% दर सिर्फ़ खास, सरकार द्वारा अधिसूचित श्रेणियों पर लागू होती है: 20 से कम कर्मचारियों वाले प्रतिष्ठान, कुछ खास उद्योगों की सूची (जूट, बीड़ी, ईंट, कॉयर, ग्वार गम फैक्ट्री), या BIFR द्वारा "सिक" घोषित यूनिट। यह कर्मचारी और नियोक्ता दोनों पर एक साथ लागू होता है, अकेले किसी एक पर नहीं। ऊपर दिया गया टॉगल यह जांचने के लिए है कि आपका नियोक्ता इनमें से किसी श्रेणी में आता है या नहीं, यह कोई प्राथमिकता तय करने के लिए नहीं है।
क्या मेरे नियोक्ता का योगदान ₹1,800 पर सीमित हो सकता है जबकि मेरा नहीं?
हां। व्यवहार में यह आम बात है। ₹15,000 की वेज सीलिंग एक सांविधिक न्यूनतम सीमा है जिस पर नियोक्ता को योगदान देना ही है, यह कोई पक्की अधिकतम सीमा नहीं है, इसलिए कई नियोक्ता सैलरी इससे ज़्यादा होने पर सिर्फ़ अपने हिस्से को वहीं सीमित कर देते हैं (12% पर ₹1,800/माह), जबकि कर्मचारी पूरी असल सैलरी पर योगदान (अनिवार्य रूप से या VPF के ज़रिए) जारी रखता है। ऊपर दिए गए दोनों वेज-कैप टॉगल ठीक इसी वजह से स्वतंत्र हैं।
VPF क्या है, और क्या मुझे इसका इस्तेमाल करना चाहिए?
वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड आपको अपनी सैलरी से अनिवार्य दर से ज़्यादा योगदान करने देता है (बेसिक + DA के 100% तक), वही EPF ब्याज दर कमाते हुए। आपका नियोक्ता अतिरिक्त राशि को मैच नहीं करता, लेकिन फिर भी यह अक्सर कई विकल्पों से बेहतर, जोखिम-मुक्त रिटर्न होता है।
मेरे नियोक्ता का पूरा 12% मेरे EPF बैलेंस में क्यों नहीं दिखता?
आपकी सैलरी के 8.33% (₹15,000 तक सीमित) की जगह एम्प्लॉईज़ पेंशन स्कीम (EPS) में जाती है, एक अलग फंड जो आख़िरकार मासिक पेंशन देता है, लम्पसम नहीं। नियोक्ता के 12% में से सिर्फ़ बाकी हिस्सा ही आपके EPF खाते में जुड़ता है।
क्या यह EPF पेंशन कैलकुलेटर भी है, या EPS पेंशन कैलकुलेटर?
दोनों के लिए हां — "EPF पेंशन कैलकुलेटर" और "EPS पेंशन कैलकुलेटर" यहां एक ही चीज़ को दर्शाते हैं। आपके EPF कोष के साथ-साथ, यह वह भी है: यह EPFO के अपने फॉर्मूले से आपकी मासिक EPS पेंशन का अनुमान लगाता है, ताकि इन दोनों आंकड़ों के लिए आपको अलग टूल न चाहिए हो, जो ज़्यादातर लोग साथ में ही चाहते हैं।
मेरी EPS पेंशन असल में कैसे तय होती है?
EPFO के अपने फॉर्मूले से: (पेंशनयोग्य सैलरी × पेंशनयोग्य सेवा) ÷ 70। पेंशनयोग्य सैलरी आपकी सेवा के आख़िरी 60 महीनों का औसत मासिक वेतन है (₹15,000 तक सीमित); पेंशनयोग्य सेवा आपके योगदान के वर्षों को निकटतम वर्ष तक पूर्णांकित करती है, और 20 वर्ष पार करने पर +2-साल का बोनस मिलता है। यह कैलकुलेटर इसे ऊपर दर्ज की गई उसी सैलरी ग्रोथ का इस्तेमाल करके अनुमानित करता है।
क्या यह निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए EPF पेंशन कैलकुलेटर है, या यह सरकारी कर्मचारियों के लिए भी काम करता है?
यह EPS को मॉडल करता है, जो निजी क्षेत्र (और असंगठित क्षेत्र) के कर्मचारियों के लिए EPFO की पेंशन स्कीम है। सरकारी कर्मचारी आमतौर पर एक अलग पेंशन प्रणाली (जब वे शामिल हुए उसके अनुसार ओल्ड पेंशन स्कीम या NPS) से कवर होते हैं, EPS से नहीं — अगर आप सरकारी कर्मचारी हैं तो अपने विभाग के खास नियम जांचें।
EPS 95 न्यूनतम पेंशन क्या है, और क्या वाकई EPS-95 पेंशन बढ़ोतरी आने वाली है?
मौजूदा EPS-95 न्यूनतम पेंशन (जिसे EPS 95 भी लिखा जाता है) ₹1,000/माह है, जिस पर यह कैलकुलेटर पहले से ही आपके अनुमान को सीमित रखता है। EPS-95 पेंशन को ₹7,500 तक बढ़ाने का प्रस्ताव सालों से चर्चा में है, पेंशनभोगी समूह इसके लिए विरोध भी कर रहे हैं, लेकिन 2026 तक इसे आधिकारिक तौर पर अधिसूचित नहीं किया गया है — जब और जैसे ही यह होगा, इस कैलकुलेटर को अपडेट किया जाएगा।
अगर मैं 58 साल की उम्र से पहले योगदान करना बंद कर दूं तो क्या होगा?
EPS पेंशन 50 साल की उम्र से पहले नहीं निकाली जा सकती, और 58 से पहले (टालने के बजाय) इसे निकालने पर, 58 से कम हर साल के लिए फॉर्मूला राशि में सीधे 4% की कटौती होती है — 8 साल पहले निकालने पर यह 32% की कटौती बनती है, कंपाउंड नहीं। मासिक पेंशन के लिए योग्य होने के लिए आपको कम से कम 10 साल की सेवा भी चाहिए; उससे कम पर, EPS इसके बजाय एक बार में "निकासी लाभ" के रूप में एकमुश्त राशि देता है, जिसकी गणना अलग तरीके से होती है और यहां मॉडल नहीं की गई है।
क्या EPF ब्याज और मैच्योरिटी राशि टैक्सेबल है?
EPF ब्याज तब तक टैक्स-फ्री है जब तक आपका अपना योगदान ₹2.5 लाख सालाना (अगर आपका नियोक्ता PF में योगदान नहीं करता तो ₹5 लाख) के भीतर रहता है; इससे ऊपर की राशि पर ब्याज टैक्सेबल है। मैच्योरिटी राशि 5 साल की निरंतर सेवा के बाद निकालने पर टैक्स-फ्री होती है।
नौकरी बदलने पर मेरे EPF का क्या होता है?
आपका बैलेंस आपके UAN (यूनिवर्सल अकाउंट नंबर) के ज़रिए आपके नए नियोक्ता के EPF खाते में ट्रांसफ़र किया जा सकता है (और किया जाना चाहिए)। यह कैलकुलेटर निरंतर योगदान मानता है और रोज़गार में किसी गैप को मॉडल नहीं करता।
क्या मैं रिटायरमेंट से पहले अपना EPF निकाल सकता हूं?
खास मक़सदों (घर खरीदना, मेडिकल इमरजेंसी, शिक्षा, शादी) के लिए, सेवा के वर्षों की शर्तों के अधीन, आंशिक निकासी की अनुमति है। यह कैलकुलेटर रिटायरमेंट से पहले बिना किसी निकासी वाले खाते का अनुमान लगाता है।
क्या ₹15,000 की EPS वेज सीलिंग बढ़ाने का कोई प्रस्ताव है?
हां। EPFO ने एक व्यापक बदलाव के हिस्से के रूप में इसे बढ़ाकर ₹25,000 करने पर चर्चा की है, जिससे ज़्यादा कमाने वालों के लिए EPS डायवर्जन बढ़ जाएगा। यह अभी लागू नहीं है, इसलिए यह कैलकुलेटर मौजूदा ₹15,000 की सीमा का इस्तेमाल करता है।
संबंधित कैलकुलेटर
अपनी रिटायरमेंट बचत की योजना बनाते समय जांचने लायक अन्य टूल।
Pबचत
PPF कैलकुलेटर
लॉक-इन अवधि के दौरान अपने पब्लिक प्रोविडेंट फंड की मैच्योरिटी वैल्यू का अनुमान लगाएं।
आज़माएं
Pरिटायरमेंट
पेंशन कैलकुलेटर
रिटायरमेंट के बाद अपनी अपेक्षित पेंशन आय का अनुमान लगाएं।
आज़माएं
Cसैलरी
CTC to In Hand कैलकुलेटर
अपनी वार्षिक CTC को अनुमानित मासिक टेक-होम सैलरी में बदलें।
आज़माएं
Rरिटायरमेंट
रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेटर
आरामदायक रिटायरमेंट के लिए आपको कितने बड़े कोष की ज़रूरत है, यह पता करें।
आज़माएं
और जानें
इस कैलकुलेटर के पीछे के विचारों को गहराई से समझने के लिए लेख।
तरीका
ऑनलाइन EPF कैसे निकालें: UAN पोर्टल, ATM, और UPI
क्लेम प्रोसेस, सही फॉर्म, और EPFO 3.0 के इंस्टेंट विड्रॉल नियम।
6 मिनट रीड
बुनियादी बातें
EPF बनाम EPS: आपके एम्प्लॉयर का पैसा असल में कहां जाता है?
8.33% का यह बंटवारा ज़्यादातर कर्मचारी कभी नोटिस नहीं करते।
5 मिनट रीड
रणनीति
EPF निकासी पर टैक्स कब लगता है
5 साल का नियम, और अपवाद में क्या गिना जाता है।
5 मिनट रीड
रणनीति
नौकरी बदलने पर EPF ट्रांसफर करना
UAN आपके बैलेंस (और ब्याज) को कैसे लगातार बनाए रखता है।
4 मिनट रीड