रिटायरमेंट
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रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेटर
पता करें कि आरामदायक रिटायरमेंट के लिए आपको कितने बड़े कॉर्पस की ज़रूरत है। नीचे कोई भी इनपुट बदलें और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।
आपका विवरण
नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।
जैसे 30 साल
जैसे 60 साल
जैसे 85 साल
जैसे आज ₹50,000 प्रति माह
≈ ₹10.00 L
जैसे अब तक ₹10,00,000 बचाए गए
जैसे ₹15,000 प्रति माह
जैसे इक्विटी-भारी पोर्टफ़ोलियो के लिए 12%
जैसे डेट-भारी पोर्टफ़ोलियो के लिए 7%
जैसे 6% महंगाई
यह कैसे तुलना करता है
भारत की सामान्य दीर्घकालिक सीमा की तुलना में
रिटायरमेंट-पूर्व रिटर्न: 12%
भारत का लॉन्ग-टर्म इक्विटी औसत: 10–13%
महंगाई दर: 6%
आम भारतीय महंगाई: 5–7%
ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।
आपको इतने का रिटायरमेंट कॉर्पस चाहिए होगा
₹7.68 करोड़
उम्र 60 तक
प्रोजेक्टेड कॉर्पस
₹8.24 करोड़
सरप्लस
₹56.27 लाख
आप ट्रैक पर हैं, आपकी योजना का अनुमान है कि यह आपके ज़रूरी कॉर्पस से ₹56.27 लाख ज़्यादा होगी।
पोर्टफ़ोलियो वैल्यू: संचय और रिटायरमेंट
पोर्टफ़ोलियो वैल्यूज़रूरी कॉर्पस
साल-दर-साल प्रोजेक्शन
संचय और रिटायरमेंट के दौरान आपके पोर्टफ़ोलियो वैल्यू की आपके ज़रूरी कॉर्पस से तुलना दिखाता है।
उम्रपोर्टफ़ोलियो वैल्यूज़रूरी कॉर्पसस्थिति
30₹10.00 लाख₹7.68 करोड़
बन रहा है
ज़रूरी कॉर्पस का 1%
38₹48.75 लाख₹7.68 करोड़
बन रहा है
ज़रूरी कॉर्पस का 6%
46₹1.48 करोड़₹7.68 करोड़
बन रहा है
ज़रूरी कॉर्पस का 19%
54₹4.00 करोड़₹7.68 करोड़
बन रहा है
ज़रूरी कॉर्पस का 52%
62₹8.71 करोड़₹7.68 करोड़
रिटायर
ज़रूरी कॉर्पस का 114%
70₹10.22 करोड़₹7.68 करोड़
रिटायर
ज़रूरी कॉर्पस का 133%
78₹9.88 करोड़₹7.68 करोड़
रिटायर
ज़रूरी कॉर्पस का 129%
85₹5.66 करोड़₹7.68 करोड़
रिटायर
ज़रूरी कॉर्पस का 74%
परिदृश्यों की तुलना करें
देखें कि बाद में रिटायर होना या ज़्यादा रिटर्न आपके कॉर्पस के अंतर को कैसे बदलेगा।
आपकी योजना
60 पर रिटायर · 12%
-₹56.27 लाख
कॉर्पस अंतर (ज़रूरी − प्रोजेक्टेड)
आधार
62 पर रिटायर
62 साल की उम्र
-₹2.45 करोड़
कॉर्पस अंतर (ज़रूरी − प्रोजेक्टेड)
-₹1.89 करोड़
रिटर्न 13%
रिटायरमेंट-पूर्व 13%
-₹2.80 करोड़
कॉर्पस अंतर (ज़रूरी − प्रोजेक्टेड)
-₹2.23 करोड़
आपके नंबरों का इस्तेमाल करते हुए एक उदाहरण
आपके खर्च आपके ज़रूरी कॉर्पस में कैसे बदलते हैं, इसका स्टेप-बाय-स्टेप वॉकथ्रू।
स्टेप 1 · रिटायरमेंट पर खर्च
30 साल की महंगाई के लिए समायोजित, आपका आज का ₹50,000/माह बन जाता है
₹2.87 लाख
स्टेप 2 · ज़रूरी कॉर्पस
रिटायरमेंट में 25 साल तक इसे बनाए रखने के लिए, आपको चाहिए होगा
₹7.68 करोड़
स्टेप 3 · प्रोजेक्टेड कॉर्पस
आपकी मौजूदा बचत और SIP के इतने तक पहुंचने का अनुमान है
₹8.24 करोड़
✓
आप रिटायरमेंट के लिए ट्रैक पर हैं, आपके ₹7.68 करोड़ ज़रूरी कॉर्पस के मुक़ाबले ₹56.27 लाख का प्रोजेक्टेड सरप्लस।
व्यक्तिगत जानकारियां
आपके नंबर क्या बताते हैं, और उन्हें बदलने से क्या होगा।
आपको उम्र 60 तक ₹7.68 करोड़ का रिटायरमेंट कॉर्पस चाहिए होगा
यह रिटायरमेंट में 25 साल तक, आज से महंगाई के हिसाब से बढ़े हुए, ₹2.87 लाख/माह के खर्च को कवर करने के लिए काफ़ी है।
आप ट्रैक पर हैं, आपके ज़रूरी कॉर्पस से ₹56.27 लाख ज़्यादा होने का अनुमान है
आपकी मौजूदा बचत और ₹15,000/माह के निवेश के रिटायरमेंट तक ₹8.24 करोड़ पहुंचने का अनुमान है।
इसके बजाय 62 पर रिटायर होने से आपका अंतर -₹2.45 करोड़ हो जाएगा
जमा करने के लिए ज़्यादा साल और निकासी के लिए कम साल, दोनों एक साथ आपके पक्ष में काम करते हैं। बाद में रिटायर होना लगभग हमेशा दोगुना फ़ायदा देता है।
13% रिटायरमेंट-पूर्व रिटर्न से आपका अंतर -₹2.80 करोड़ हो जाएगा
बिना ज़्यादा बचाए भी, आपकी मौजूदा योजना पर ज़्यादा रिटर्न आपके प्रोजेक्टेड कॉर्पस को काफ़ी हद तक बदल देता है।
यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है
आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।
रिटायरमेंट पर आपके खर्च
E_0 = मौजूदा मासिक खर्च, i = महंगाई दर, t = रिटायरमेंट तक के साल, E_r = रिटायरमेंट पर मासिक खर्च
आपका मौजूदा मासिक खर्च (E_0) रिटायरमेंट तक के सालों (t) की संख्या से आगे बढ़ाकर महंगाई के हिसाब से समायोजित किया जाता है: तब तक कीमतें, और आपका खर्च, बढ़ते रहते हैं।
उदाहरण: ₹50,000 जो 6%/साल की दर से 30 सालों तक बढ़ता है → रिटायरमेंट पर ₹2.87 लाख/माह
आपका ज़रूरी कॉर्पस
E_r = रिटायरमेंट पर मासिक खर्च, r_real = रिटायरमेंट में रियल मासिक रिटर्न, n = रिटायरमेंट में महीने, C = ज़रूरी कॉर्पस
चूंकि निकासी महंगाई के साथ बढ़ती है जबकि कॉर्पस पोस्ट-रिटायरमेंट रिटर्न कमाता है, यह रियल टर्म्स में एक तय-अवधि की एन्युटी है, जो ठीक आपके अनुमानित रिटायरमेंट सालों तक चलने के लिए तय की गई है, हमेशा के लिए नहीं।
उदाहरण: रिटायरमेंट में 25 सालों तक ₹2.87 लाख/माह → ₹7.68 करोड़ ज़रूरी
रिटायरमेंट पर आपका प्रोजेक्टेड कॉर्पस
S = मौजूदा बचत, g = रिटायरमेंट-पूर्व रिटर्न, SIP = मासिक निवेश, g_m = मासिक रिटायरमेंट-पूर्व रिटर्न, m = रिटायरमेंट तक के महीने, P = प्रोजेक्टेड कॉर्पस
आपकी मौजूदा बचत (S) अपने आप कंपाउंड होती है, जबकि आपका मासिक SIP अलग से बनता है; साथ में वे प्रोजेक्ट करते हैं कि रिटायरमेंट तक आपके पास असल में क्या होगा।
उदाहरण: ₹10.00 लाख + ₹15,000/माह 30 सालों के लिए → ₹8.24 करोड़ प्रोजेक्टेड
मान्यताएं
- रिटायरमेंट-पूर्व और पोस्ट-रिटायरमेंट रिटर्न, और महंगाई, पूरी अवधि में स्थिर रहते हैं।
- खर्च हर साल महंगाई के साथ बढ़ते हैं, रिटायरमेंट से पहले और उसके दौरान दोनों समय।
- निकासी या निवेश की कमाई पर टैक्स शामिल नहीं है।
- आंकड़े संकेतात्मक और टैक्स-पूर्व हैं, वित्तीय सलाह नहीं।
अपना रिटायरमेंट कॉर्पस समझना
कॉन्सेप्ट, वजह, और किन बातों का ध्यान रखना है।
रिटायर होने के लिए आपको असल में कितना चाहिए?
आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को आपके खर्चों (जो महंगाई के साथ बढ़ते हैं) को उतने ही सालों तक बनाए रखना है जितने साल आप रिटायरमेंट में जीने की उम्मीद करते हैं, हमेशा के लिए नहीं। यह "मूलधन को कभी हाथ न लगाना" जैसे स्थायी नियम से काफ़ी छोटा (और ज़्यादा सटीक) आंकड़ा है।
यह रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेटर एक ऐसा कॉर्पस तय करता है जो रिटायरमेंट के तय सालों को पूरी तरह कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, फिर उस लक्ष्य की तुलना इससे करता है कि आपकी मौजूदा बचत और मासिक निवेश असल में आपकी रिटायरमेंट उम्र तक क्या पहुंचने का अनुमान है।
एक तय अवधि की रिटायरमेंट के लिए एक तय कॉर्पस चाहिए
अपने कॉर्पस को ठीक उतने ही समय तक चलने के लिए तय करना जितना आपको ज़रूरत है, हमेशा के लिए नहीं, आमतौर पर एक छोटा, ज़्यादा हासिल किया जा सकने वाला लक्ष्य देता है।
रिटायरमेंट पर आपकी रिस्क प्रोफ़ाइल बदलनी चाहिए
सैलरी कमाना बंद करने के बाद ज़्यादातर लोग सुरक्षित, कम-रिटर्न वाले निवेश की ओर शिफ़्ट होते हैं। यह कैलकुलेटर रिटायरमेंट-पूर्व और पोस्ट-रिटायरमेंट रिटर्न को अलग-अलग मॉडल करता है।
यह रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेटर कैसे मदद करता है
अपनी उम्र, खर्च, बचत, और रिटर्न की धारणाएं डालें और देखें आपको कितने कॉर्पस की ज़रूरत है, आप किस पर ट्रैक पर हैं, और किसी भी अंतर को पाटने के लिए ज़रूरी SIP क्या है।
क्या आप जानते हैं?
रिटायरमेंट कॉर्पस प्लानिंग के पीछे के कुछ तथ्य।
Finite
आपके कॉर्पस को हमेशा चलने की ज़रूरत नहीं है
एक स्थायी निकासी नियम के बजाय, अपने वास्तविक अनुमानित रिटायरमेंट सालों के लिए कॉर्पस तय करना, आमतौर पर एक छोटा और ज़्यादा हासिल किया जा सकने वाला लक्ष्य देता है।
Shift
रिटायरमेंट पर एसेट एलोकेशन आमतौर पर बदलता है
रिटायर होने के बाद सुरक्षित, कम-रिटर्न वाले निवेश की ओर बढ़ना आम प्रैक्टिस है, जो अब आमदनी के लिए आपके भरोसे वाले कॉर्पस की सुरक्षा करता है।
-2y
थोड़ा बाद में रिटायर होना दोगुना फ़ायदा देता है
कुछ साल बाद में भी रिटायर होने का मतलब है जमा करने के लिए ज़्यादा समय और निकासी के लिए कम साल; दोनों एक साथ आपके पक्ष में जाते हैं।
Health
हेल्थकेयर खर्च अक्सर सामान्य महंगाई से आगे निकल जाते हैं
भारत में मेडिकल खर्च ऐतिहासिक रूप से हेडलाइन महंगाई से तेज़ी से बढ़े हैं; अपने रिटायरमेंट खर्चों की योजना बनाते समय इसके लिए अलग से बजट रखना बेहतर है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
रिटायरमेंट कॉर्पस प्लानिंग के बारे में सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवालों के सीधे जवाब।
मेरा ज़रूरी रिटायरमेंट कॉर्पस कैसे कैलकुलेट किया जाता है?
इसे एक तय-अवधि की एन्युटी के रूप में तय किया जाता है: रिटायरमेंट पर आपके खर्च (आज से आगे बढ़ाए हुए), जो हर साल महंगाई के साथ बढ़ते हैं, आपके अनुमानित रिटायरमेंट सालों में निकाले जाते हैं जबकि बचा हुआ कॉर्पस पोस्ट-रिटायरमेंट रिटर्न कमाता रहता है।
रिटायरमेंट-पूर्व और पोस्ट-रिटायरमेंट रिटर्न अलग-अलग क्यों होते हैं?
ज़्यादातर लोग काम करते समय ज़्यादा आक्रामक (इक्विटी-भारी) निवेश करते हैं, फिर रिटायर होने के बाद सुरक्षित, कम-रिटर्न वाले निवेश (डेट-भारी) की ओर शिफ़्ट होते हैं ताकि जब वे आमदनी के लिए इस पर निर्भर हों तो अपने कॉर्पस को मार्केट के उतार-चढ़ाव से बचा सकें।
अगर मेरे ज़रूरी कॉर्पस से कम रहने का अनुमान है तो क्या करें?
यह कैलकुलेटर वह ज़रूरी मासिक SIP दिखाता है जो अंतर को बिल्कुल पाट देगा, यह मानते हुए कि आपकी योजना का बाकी सब कुछ वैसा ही रहता है। आमतौर पर अपनी निवेश राशि बढ़ाना सबसे सीधा तरीका है।
क्या यह निकासी पर टैक्स को गिनता है?
नहीं, यहां के आंकड़े संकेतात्मक और टैक्स-पूर्व हैं। आप जिन इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश रखते हैं और उस समय के टैक्स नियमों के आधार पर असल निकासी पर टैक्स लग सकता है।
मुझे किस जीवन प्रत्याशा के लिए योजना बनानी चाहिए?
आमतौर पर उम्मीद से ज़्यादा लंबी उम्र के लिए योजना बनाना ज़्यादा सुरक्षित है; रिटायरमेंट के आख़िर में कॉर्पस ख़त्म हो जाना, कुछ बचे रहने से कहीं ज़्यादा बुरा नतीजा है।
क्या यह वित्तीय सलाह है?
नहीं। यह टूल आपकी धारणाओं के आधार पर संकेतात्मक अनुमान देता है। रिटायरमेंट प्लानिंग के फ़ैसले लेने से पहले किसी सर्टिफ़ाइड फ़ाइनेंशियल एडवाइज़र से सलाह लें।
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