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NPS कैलकुलेटर

यह मुफ़्त NPS कैलकुलेटर आपके नेशनल पेंशन सिस्टम कोष और अनुमानित एन्युटी का अनुमान लगाता है, जो भारत के दिसंबर 2025 के एग्ज़िट नियमों के हिसाब से अपडेट है। नीचे कोई भी इनपुट बदलें और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

आपका विवरण

नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

सरकारी कर्मचारी

दिसंबर 2025 के टियर के बजाय पुराने तय 60% एकमुश्त नियम का इस्तेमाल करता है।

वर्तमान उम्र (वर्ष)*

आपकी आज की उम्र।

1859

जैसे 30 वर्ष

रिटायरमेंट / एग्ज़िट उम्र (वर्ष)*

NPS सामान्य रूप से 60 पर मैच्योर होता है, लेकिन आप निकासी टाल सकते हैं (और योगदान जारी रख सकते हैं) 75 साल की उम्र तक।

6075

जैसे 60 वर्ष

मासिक योगदान (₹)*

हर महीने आपका कुल NPS योगदान; अपना और किसी भी नियोक्ता योगदान को यहां साथ जोड़ें, क्योंकि कोष बढ़ाने के लिए सिर्फ़ कुल राशि ही मायने रखती है।

₹500₹1L

जैसे ₹5,000 प्रति माह

अपेक्षित सालाना रिटर्न (%)*

NPS मार्केट-लिंक्ड है, तय सरकारी दर नहीं; रिटर्न आपके चुने हुए इक्विटी, कॉर्पोरेट डेट, और सरकारी सिक्योरिटीज़ के मिश्रण पर निर्भर करता है।

6%14%

जैसे 10% ब्लेंडेड रिटर्न

मौजूदा NPS कोष (₹)*

≈ ₹1.00 L

आपका अब तक का NPS बैलेंस, अगर कोई हो।

₹0₹1Cr

जैसे अब तक ₹1,00,000

एन्युटी दर (%)*

पेंशन में बदलने के बाद आपके कोष के अनिवार्य एन्युटी हिस्से के इस दर पर कमाने का अनुमान।

4%8%

जैसे 6.5% एन्युटी दर

पेंशन पेआउट अवधि (वर्ष)*

मासिक पेंशन कितने वर्षों में फैली है: यह आपके अनुमानित रिटायरमेंट वर्षों का एक प्रॉक्सी है।

1030

जैसे 20 वर्ष

आपकी इनकम टैक्स स्लैब दर (%)*

सिर्फ़ तभी इस्तेमाल होता है जब आपकी एकमुश्त निकासी 60% टैक्स-फ्री सीमा से ज़्यादा हो: अतिरिक्त राशि पर इसी दर से टैक्स लगता है।

0%30%

जैसे 20%

ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।

एग्ज़िट पर आपका नेट एकमुश्त

₹1.01 करोड़

80% एकमुश्त टियर

कुल कोष

₹1.33 करोड़

मासिक पेंशन

₹19,812

₹1.06 करोड़ एकमुश्त (₹5.31 लाख टैक्स) + ₹26.57 लाख एन्युटी की ओर, ₹19,812/माह देते हुए।

कोष बनाम योगदान

NPS कोषजमा की गई राशि

साल-दर-साल विवरण

"% ग्रोथ है" यह दिखाता है कि उस साल के कोष में से कितना हिस्सा निवेश ग्रोथ है, न कि आपका अपना योगदान।

वर्षNPS कोषजमा की गई राशिस्थिति

1₹1.73 लाख₹1.60 लाख

योगदान का 1.1x

8% ग्रोथ है

6₹6.72 लाख₹4.60 लाख

योगदान का 1.5x

32% ग्रोथ है

11₹14.93 लाख₹7.60 लाख

योगदान का 2.0x

49% ग्रोथ है

16₹28.44 लाख₹10.60 लाख

योगदान का 2.7x

63% ग्रोथ है

21₹50.67 लाख₹13.60 लाख

योगदान का 3.7x

73% ग्रोथ है

26₹87.24 लाख₹16.60 लाख

योगदान का 5.3x

81% ग्रोथ है

30₹1.33 करोड़₹19.00 लाख

योगदान का 7.0x

86% ग्रोथ है

परिदृश्यों की तुलना करें

देखें कि सरकारी-कर्मचारी नियम या ज़्यादा काम करना आपके नेट एकमुश्त को कैसे बदलता है।

आपकी योजना

80% एकमुश्त टियर

₹1.01 करोड़

नेट एकमुश्त

आधार

सरकारी कर्मचारी नियम

वही कोष

₹79.72 लाख

नेट एकमुश्त

-₹21.26 लाख

65 पर रिटायर हों

योगदान के 5 अतिरिक्त वर्ष

₹1.69 करोड़

नेट एकमुश्त

+₹68.10 लाख

आपके आंकड़ों से हल किया गया उदाहरण

आपके इनपुट कैसे आपके NPS नतीजे में बदलते हैं, इसका चरण-दर-चरण विवरण।

चरण 1 · एग्ज़िट पर कोष

10% पर कंपाउंड होकर, आपका NPS कोष इतना बढ़ता है

₹1.33 करोड़

चरण 2 · एकमुश्त बनाम एन्युटी

80% एकमुश्त टियर के आधार पर, आपका बंटवारा है

₹1.06 करोड़ / ₹26.57 लाख

चरण 3 · नेट एकमुश्त + पेंशन

एकमुश्त पर किसी भी टैक्स, और एन्युटी पेआउट के बाद, आपको मिलता है

₹1.01 करोड़ + ₹19,812/mo

✓

आपका NPS कोष ₹1.33 करोड़ ₹1.01 करोड़ के नेट एकमुश्त और ₹19,812/माह की पेंशन में बंटता है।

व्यक्तिगत जानकारियां

आपके आंकड़े क्या दिखाते हैं, और उन्हें बदलने से क्या फ़र्क पड़ेगा।

आपके कोष का 86% निवेश ग्रोथ है

₹19.00 लाख का योगदान (मौजूदा कोष सहित) 10% पर बढ़कर ₹1.33 करोड़ हो जाता है।

आपके एकमुश्त का ₹26.57 लाख टैक्सेबल है

आपका ₹1.06 करोड़ का एकमुश्त आपके कुल कोष पर 60% टैक्स-फ्री सीमा से ज़्यादा है। उस अतिरिक्त पर आपकी स्लैब दर से ₹5.31 लाख का टैक्स लगता है।

आपकी मासिक पेंशन: ₹19,812

₹26.57 लाख अनिवार्य एन्युटी की ओर जाता है, जो इसे 20 वर्षों में 6.5% पर देता है।

20% ज़्यादा योगदान करने से ₹17.18 लाख नेट अतिरिक्त मिलता है

अपना मासिक योगदान बढ़ाकर ₹6,000 करने पर आपका नेट एकमुश्त ₹1.18 करोड़ हो जाता है।

यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है

आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।

कोष संचय

B_m = महीने m के बाद बैलेंस, r_m = मासिक रिटर्न, P = मासिक योगदान

NPS के लिए एक कैलकुलेटर के तौर पर, यह आपके अपेक्षित रिटर्न पर आपके योगदान को मासिक रूप से कंपाउंड करता है, बिल्कुल SIP जैसा ही ग्रोथ गणित, बस एक NPS अकाउंट के अंदर।

उदाहरण: ₹1.00 लाख मौजूदा + ₹5,000/माह 10% पर कंपाउंड होकर → रिटायरमेंट पर ₹1.33 करोड़

कोष के आकार के हिसाब से एकमुश्त सीमा

f = ₹8L तक 100%; ₹12L तक तय ₹6L; उससे ऊपर 80% (सरकारी कर्मचारियों के लिए तय 60%)

PFRDA के दिसंबर 2025 के नियम एकमुश्त सीमा को आपके कोष के आकार का फलन बनाते हैं, न कि एक तय प्रतिशत। सरकारी कर्मचारी इसके बजाय एक अलग, आसान नियम का पालन करते हैं।

उदाहरण: ₹1.33 करोड़ कोष → 80% एकमुश्त टियर → ₹1.06 करोड़ एकमुश्त, ₹26.57 लाख एन्युटी की ओर

टैक्स मिसमैच

Lump Sum = असल में निकाली गई राशि, Corpus = आपका कुल NPS कोष, Taxable Lump Sum = आपकी स्लैब दर पर टैक्स लगने वाला हिस्सा

सेक्शन 10(12A) कुल कोष के 60% पर छूट देता है, आप जो भी निकालना चुनें उसके 60% पर नहीं; उस सीमा से ऊपर के एकमुश्त पर अंतर पर टैक्स लगता है।

उदाहरण: ₹1.06 करोड़ एकमुश्त − ₹79.72 लाख टैक्स-फ्री सीमा → ₹26.57 लाख टैक्सेबल

मान्यताएं

योगदान हर महीने स्थिर माना गया है: कोई स्टेप-अप नहीं, और कोई गैप वर्ष नहीं।
अपेक्षित रिटर्न आपके पूरे करियर में स्थिर माना गया है, हालांकि असल मार्केट-लिंक्ड रिटर्न साल-दर-साल बदलते रहते हैं।
मध्यम आकार के कोष टियर का "सिस्टमैटिक विदड्रॉल" विकल्प मॉडल नहीं किया गया है। यह कैलकुलेटर गैर-एकमुश्त हिस्से को पूरी तरह एन्युटी में जाता हुआ मानता है।
रिटायरमेंट से पहले आंशिक निकासी को मॉडल नहीं किया गया है। यह एग्ज़िट तक बिना किसी निकासी वाले खाते का अनुमान लगाता है।
आंकड़े केवल संकेतक हैं, वित्तीय या टैक्स सलाह नहीं।
PFRDA के एग्ज़िट-नियम टियर और सेक्शन 10(12A) के टैक्स ट्रीटमेंट पर आधारित, जैसा वे जुलाई 2026 तक लागू हैं।

NPS को समझें

कॉन्सेप्ट, मकसद, और किन बातों का ध्यान रखना है।

एक मार्केट-लिंक्ड पेंशन अकाउंट, जिसके नियम अभी-अभी बदले हैं

NPS स्कीम आपके अपने योगदान से बढ़ती है जो इक्विटी, कॉर्पोरेट डेट, और सरकारी सिक्योरिटीज़ में निवेशित होता है, PPF या EPF जैसी तय सरकारी दर पर नहीं। रिटायरमेंट पर आपको असल में कितना मिलेगा यह उन नियमों पर निर्भर करता है जिन्हें PFRDA ने दिसंबर 2025 में बदला: आप कितना एकमुश्त निकाल सकते हैं यह अब आपके कोष के आकार पर निर्भर करता है, और टैक्स-फ्री हिस्सा हमेशा निकासी सीमा से मेल नहीं खाता।

यह कैलकुलेटर आपके कोष का अनुमान लगाता है, आपके अनुमानित कोष पर लागू होने वाला मौजूदा एग्ज़िट-रूल टियर लगाता है, और साफ़ दिखाता है कि कितना एकमुश्त है, कितने पर टैक्स लगता है, और अनिवार्य एन्युटी हिस्से से कितनी मासिक पेंशन मिलती है।

बड़ा कोष, बड़ी अनिवार्य एन्युटी

छोटे कोष पूरी तरह एकमुश्त निकाले जा सकते हैं, बिना किसी एन्युटी के। ₹12 लाख पार करने पर, कम से कम 20% मासिक पेंशन की ओर जाना ज़रूरी है।

निकासी सीमा के साथ टैक्स-फ्री सीमा नहीं बदली

सेक्शन 10(12A) अभी भी आपके कुल कोष का सिर्फ़ 60% ही छूट देता है। इससे ऊपर की कोई भी एकमुश्त राशि आपकी स्लैब दर पर टैक्सेबल है। यह असल में सबसे छोटे कोष पर सबसे ज़्यादा असर डालता है: ≤₹8 लाख टियर का 100% एकमुश्त 40 प्रतिशत अंक टैक्सेबल छोड़ता है, जो बड़े कोष के लिए 80% टियर के अंतर से दोगुना है।

एग्ज़िट पर एन्युटी दर आपके नियंत्रण में नहीं है

अनिवार्य एन्युटी वाला हिस्सा रिटायर होते समय जो भी दर उपलब्ध हो, उसी पर पेंशन खरीदता है, जो अक्सर मामूली होती है, अभी करीब 6-7%। उम्मीद से कम एन्युटी दर इस नंबर के संकेत वाली मासिक पेंशन को काफी घटा सकती है।

क्या आप जानते हैं?

NPS और उसके दिसंबर 2025 के नियम बदलावों के पीछे के कुछ तथ्य।

Dec 2025

सालों में NPS स्कीम का सबसे बड़ा बदलाव

PFRDA ने बड़े अकाउंट के लिए अधिकतम एकमुश्त को 60% से बढ़ाकर 80% किया, और आकार-आधारित टियर पेश किए, यह सब 12 दिसंबर 2025 की एक ही अधिसूचना से — यही नियम यह नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर अपने-आप लागू करता है।

Mismatch

टैक्स मिसमैच का सबसे ज़्यादा असर छोटे कोष पर, बड़े पर नहीं

इनकम टैक्स एक्ट की 60% टैक्स-छूट सीमा कभी नहीं बदली, इसलिए ≤₹8 लाख टियर का 100% एकमुश्त 40 प्रतिशत अंक टैक्सेबल छोड़ता है, जो बड़े कोष के लिए 80% टियर के 20-अंक के अंतर से दोगुना है।

₹8L

इससे कम पर, कोई अनिवार्य एन्युटी नहीं

टियर-दो की सीमा पर या उससे कम के कोष पूरी तरह एकमुश्त निकाले जा सकते हैं। किसी भी पेंशन खरीद की ज़रूरत नहीं, हर बड़े टियर के उलट।

60%

सरकारी कर्मचारी एक अलग, पुराने नियम का पालन करते हैं

कोष के आकार के बावजूद, सरकारी कर्मचारी अभी भी तय 60% एकमुश्त 40% अनिवार्य एन्युटी के साथ ले सकते हैं; दिसंबर 2025 के टियर उन पर लागू नहीं होते।

Market-linked

PPF या EPF के उलट, कोई गारंटीड NPS ब्याज दर नहीं

NPS रिटर्न पूरी तरह आपके चुने हुए इक्विटी, कॉर्पोरेट डेट, और सरकारी सिक्योरिटीज़ के मिश्रण पर निर्भर करता है; NPS स्कीम के तय-दर वाले साथियों के उलट, यहां कोई सरकार-घोषित ब्याज दर सहारा देने के लिए नहीं है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

NPS से जुड़े सबसे आम सवालों के सीधे जवाब।

NPS ब्याज दर क्या है?

NPS की PPF या बैंक FD की तरह कोई तय ब्याज दर नहीं होती — यह मार्केट-लिंक्ड है, इसलिए "NPS ब्याज दर" असल में ऐतिहासिक रिटर्न को दर्शाती है, जो पिछले दशक में आपके चुने हुए इक्विटी/डेट मिश्रण के हिसाब से लगभग 9-12% CAGR रहा है। जब भी आप NPS ब्याज दर को एक अकेले आंकड़े के रूप में देखें, उसे उस ऐतिहासिक औसत के रूप में लें, गारंटीड दर के रूप में नहीं। उस सीमा के भीतर अपनी खुद की धारणा मॉडल करने के लिए ऊपर दिए गए अपेक्षित-रिटर्न फ़ील्ड का इस्तेमाल करें।

क्या यह NPS कैलकुलेटर भारत-विशिष्ट है, या एक वैश्विक प्रोजेक्शन?

भारत-विशिष्ट। यह NPS कैलकुलेटर इंडिया टूल PFRDA के ठीक दिसंबर 2025 के एग्ज़िट-रूल टियर और भारत के सेक्शन 10(12A) टैक्स व्यवहार को लागू करता है — किसी दूसरे देश की पेंशन प्रणाली से उधार लिया गया सामान्य रिटायरमेंट प्रोजेक्शन नहीं।

मौजूदा नियमों के लिए इसे सबसे अच्छा NPS कैलकुलेटर क्या बनाता है?

यह PFRDA के असली दिसंबर 2025 के एग्ज़िट-रूल टियर और सेक्शन 10(12A) टैक्स मिसमैच को ठीक-ठीक मॉडल करता है, न कि उस तय 60% एकमुश्त नियम को जो कई पुराने कैलकुलेटर अभी भी हर कोष आकार पर लागू मानते हैं।

मैं इसे सरकारी कर्मचारियों के लिए NPS कैलकुलेटर के तौर पर कैसे इस्तेमाल करूं?

अपना 10% और अपने सरकारी नियोक्ता का 14% योगदान मिलाकर ऊपर दिए गए मासिक योगदान फ़ील्ड में डालें — कोष बढ़ोतरी के लिए सिर्फ़ कुल राशि ही मायने रखती है। एग्ज़िट नियम पहले से ही इस अंतर को ध्यान में रखते हैं: सरकारी कर्मचारी कोष के आकार के बावजूद एक अलग, तय 60% एकमुश्त नियम का पालन करते हैं, जिसे यह कैलकुलेटर वह विकल्प चुनते ही अपने-आप लागू कर देता है।

मैं अपने NPS कोष का कितना हिस्सा एकमुश्त निकाल सकता हूं?

PFRDA के दिसंबर 2025 के नियमों के तहत: अगर आपका कोष ₹8 लाख या उससे कम है तो 100%, अगर यह उसके और ₹12 लाख के बीच है तो तय ₹6 लाख, और ₹12 लाख से ऊपर 80% तक; बाकी राशि एन्युटी या सिस्टमैटिक विदड्रॉल के लिए इस्तेमाल होनी चाहिए। सरकारी कर्मचारी एक पुराना, अलग नियम मानते हैं: तय 60%।

क्या मेरा पूरा एकमुश्त निकासी टैक्स-फ्री है?

ज़रूरी नहीं। सेक्शन 10(12A) सिर्फ़ आपके कुल कोष के 60% पर छूट देता है, चाहे PFRDA आपको एकमुश्त के तौर पर कितना भी निकालने दे; उससे ऊपर का कोई भी प्रतिशत अंक आपकी स्लैब दर पर टैक्सेबल है। उलटफेर से, यह छोटे कोष पर सबसे ज़्यादा असर डालता है: ≤₹8 लाख टियर का 100% एकमुश्त 40 प्रतिशत अंक टैक्सेबल छोड़ता है, जबकि बड़े कोष के लिए 80% टियर पर सिर्फ़ 20।

जो हिस्सा एकमुश्त नहीं है उसका क्या होता है?

इसे या तो अनिवार्य एन्युटी (एक बीमा प्रदाता से खरीदी गई जीवन भर की मासिक पेंशन) की ओर जाना चाहिए, या मध्यम आकार के कोष टियर के लिए, कम से कम 6 साल में फैली एक सिस्टमैटिक विदड्रॉल की ओर। यह कैलकुलेटर एन्युटी रूट को मॉडल करता है।

क्या मेरी एन्युटी से मिलने वाली मासिक पेंशन पर टैक्स लगता है?

हां। एन्युटी/पेंशन आय जिस साल आप इसे पाते हैं उस साल पूरी तरह सामान्य आय के रूप में टैक्सेबल है, एकमुश्त की आंशिक छूट के उलट।

ये नियम हाल ही में क्यों बदले?

PFRDA ने 12 दिसंबर 2025 को एग्ज़िट्स एंड विदड्रॉल्स (संशोधन) रेगुलेशन अधिसूचित किया, बड़े कोष के लिए एकमुश्त सीमा को 60% से बढ़ाकर 80% किया और आकार-आधारित टियर जोड़े। इनकम टैक्स एक्ट की 60% टैक्स-छूट सीमा को इससे मेल खाने के लिए नहीं बदला गया, जिससे यह मिसमैच बना जिसे यह कैलकुलेटर मॉडल करता है; भविष्य का कोई बजट अभी भी इसे संशोधित कर सकता है।

क्या यह टैक्स सलाह है?

नहीं। यह टूल आपके इनपुट और उस समय लागू नियमों के आधार पर संकेतक अनुमान देता है। अपनी असल NPS एग्ज़िट योजना के लिए किसी वित्तीय सलाहकार या चार्टर्ड अकाउंटेंट से सलाह लें।