रिटायरमेंट
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FIRE कैलकुलेटर
अपने खर्चों, बचत, और निवेश के आधार पर वह उम्र पता करें जब आप फ़ाइनेंशियल इंडिपेंडेंस, रिटायर अर्ली (FIRE) तक पहुंच सकते हैं। नीचे कोई भी इनपुट बदलें और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।
आपका विवरण
नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।
जैसे 30 साल की उम्र
जैसे मेट्रो शहर में दो लोगों के घर के लिए ₹60,000/माह
≈ ₹15.00 L
जैसे EPF, म्यूचुअल फंड और FD में मिलाकर ₹15,00,000
जैसे इंडेक्स फंड में बंटा हुआ ₹15,000/माह
जैसे ज़्यादातर-इक्विटी पोर्टफ़ोलियो के लिए 12%
जैसे 55, अगर यही आपका निजी लक्ष्य है
जैसे एक हल्की रिटायरमेंट लाइफ़स्टाइल के लिए -15%
जैसे 6% दीर्घकालिक औसत
जैसे 4%, "4% का नियम"
यह कैसे तुलना करता है
भारत की सामान्य दीर्घकालिक सीमा की तुलना में
अपेक्षित रिटर्न: 12%
भारत का दीर्घकालिक इक्विटी औसत: 10–12%
महंगाई: 6%
भारत का दीर्घकालिक औसत: 5–6%
निकासी दर: 4%
सामान्य FIRE रेंज: 3–4%
ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।
आप इस उम्र में FIRE तक पहुंच सकते हैं
59
अभी से 29 साल में
ज़रूरी कॉर्पस
₹8.29 करोड़
प्रोजेक्टेड कॉर्पस
₹8.69 करोड़
पोर्टफ़ोलियो बनाम ज़रूरी कॉर्पस
प्रोजेक्टेड पोर्टफ़ोलियोज़रूरी कॉर्पस
साल-दर-साल ब्रेकडाउन
"लक्ष्य पूरा" का मतलब है कि आपका पोर्टफ़ोलियो उस कॉर्पस तक पहुंच गया है जिसकी आपको उस साल रिटायर होने पर ज़रूरत होती; "बन रहा है" का मतलब है कि यह अभी भी पकड़ बना रहा है।
उम्रपोर्टफ़ोलियो वैल्यूज़रूरी कॉर्पसस्थिति
30₹15.00 लाख₹1.53 करोड़
बन रहा है
लक्ष्य का 10%
34₹32.88 लाख₹1.93 करोड़
बन रहा है
लक्ष्य का 17%
38₹61.37 लाख₹2.44 करोड़
बन रहा है
लक्ष्य का 25%
42₹1.07 करोड़₹3.08 करोड़
बन रहा है
लक्ष्य का 35%
46₹1.79 करोड़₹3.89 करोड़
बन रहा है
लक्ष्य का 46%
50₹2.95 करोड़₹4.91 करोड़
बन रहा है
लक्ष्य का 60%
54₹4.79 करोड़₹6.19 करोड़
बन रहा है
लक्ष्य का 77%
58₹7.72 करोड़₹7.82 करोड़
बन रहा है
लक्ष्य का 99%
सिनेरियो कंपेयर करें
देखें कि छोटे बदलाव आपकी FIRE उम्र को कैसे हिलाते हैं।
आपका प्लान
₹15,000/माह · 12%
59
FIRE उम्र
बेसलाइन
SIP +20%
₹18,000/माह · 12%
57
FIRE उम्र
2 साल पहले
रिटर्न +2%
₹15,000/माह · 14%
53
FIRE उम्र
6 साल पहले
वर्क्ड एग्ज़ाम्पल, आपके आंकड़ों के साथ
आपके इनपुट आपकी FIRE उम्र कैसे बनते हैं, इसका स्टेप-बाय-स्टेप ब्रेकडाउन।
स्टेप 1 · खर्च
आज ₹60,000/माह, 6%/वर्ष की दर से उम्र 59 तक महंगाई के हिसाब से बढ़ाने पर, बढ़कर होता है
₹2.76 लाख/माह
स्टेप 2 · ज़रूरी कॉर्पस
वह खर्च, एनुअलाइज़्ड ÷ आपकी 4% सेफ़ विथड्रॉल रेट, यानी आपको चाहिए
₹8.29 करोड़
स्टेप 3 · आपका पोर्टफ़ोलियो
आज ₹15,00,000 + 12% पर ₹15,000/माह, प्रोजेक्ट होता है
₹8.69 करोड़
✓
आपका प्रोजेक्टेड कॉर्पस उम्र 59 पर आपके ज़रूरी कॉर्पस से मिल जाता है, यही आपकी FIRE उम्र है।
व्यक्तिगत जानकारियां
आपके आंकड़े क्या दिखाते हैं, और उन्हें हिलाने से क्या होगा।
आपकी बचत आज ज़रूरी कॉर्पस का 8% कवर करती है
अगर आप अपनी मौजूदा उम्र में रिटायर होते तो ₹1.80 करोड़ के कॉर्पस के मुक़ाबले ₹15.00 लाख।
+20% SIP आपको वहां 2 साल पहले पहुंचा देता है
अपने मासिक SIP को ₹18,000 तक बढ़ाने से आपकी FIRE उम्र 57 हो जाती है।
+1% महंगाई FIRE को 5 साल पीछे धकेल देती है
6% की जगह 7% महंगाई पर, आपकी FIRE उम्र 64 बन जाती है।
उम्र 55 पर आपके लक्ष्य से 18% कम
प्रोजेक्टेड ₹5.40 करोड़ बनाम ज़रूरी ₹6.57 करोड़, इसलिए अपना SIP बढ़ाएं या तारीख़ आगे बढ़ाएं।
यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है
आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।
आपके भविष्य के जीवन-यापन खर्च को प्रोजेक्ट करना
i = महंगाई, n = FIRE तक के साल, Δ = रिटायरमेंट पर खर्च में बदलाव
आज के आपके मासिक खर्च को n साल तक महंगाई (i) से आगे बढ़ाया जाता है, फिर रिटायर होने पर खर्च कैसे बदलेगा (Δ) उसके हिसाब से एडजस्ट किया जाता है।
उदाहरण: आज ₹60,000/माह → उम्र 59 पर ₹2.76 लाख/माह
ज़रूरी कॉर्पस का साइज़ तय करना
SWR = सेफ़ विथड्रॉल रेट
आपका भविष्य का मासिक खर्च एनुअलाइज़ किया जाता है, फिर आपकी सेफ़ विथड्रॉल रेट (SWR) से भाग दिया जाता है, वह % जो आप अपने कॉर्पस को ख़त्म किए बिना हर साल निकाल सकते हैं।
उदाहरण: ₹33.16 लाख/वर्ष ÷ 4% SWR = ₹8.29 करोड़ ज़रूरी
अपने पोर्टफ़ोलियो को प्रोजेक्ट करना
S = मौजूदा बचत, r = सालाना रिटर्न, r_m = मासिक रिटर्न, n = FIRE तक के साल
आपकी मौजूदा बचत (S) आपके अपेक्षित रिटर्न (r) पर कंपाउंड होती है, और आपका मासिक SIP मासिक दर पर एक बढ़ती हुई एन्युइटी के रूप में जुड़ता है, दोनों मिलकर आपका प्रोजेक्टेड पोर्टफ़ोलियो देते हैं।
उदाहरण: ₹15,00,000 + ₹15,000/माह 12% पर → ₹8.69 करोड़ प्रोजेक्टेड
मान्यताएं
- रिटर्न और महंगाई सालाना कंपाउंड होते हैं; SIP मासिक कंपाउंड होता है।
- सेफ़ विथड्रॉल रेट (SWR) तय करती है कि खर्चों को अनिश्चित काल तक बनाए रखने के लिए कॉर्पस कितना बड़ा होना चाहिए।
- आंकड़े सांकेतिक और टैक्स-पूर्व हैं, वित्तीय सलाह नहीं।
FIRE को समझना
कॉन्सेप्ट, मकसद, और किन बातों का ध्यान रखना है।
FIRE क्या है?
FIRE (फ़ाइनेंशियल इंडिपेंडेंस, रिटायर अर्ली) वह पॉइंट है जहां आपके निवेश आपके रहने के खर्चों को हमेशा के लिए कवर करने लायक इनकम जनरेट करते हैं, ताकि काम करना ज़रूरी नहीं, बल्कि वैकल्पिक बन जाए।
मक़सद आमतौर पर ऑप्शनैलिटी है, काम पूरी तरह छोड़ना नहीं। एक बार आपका नंबर पूरा हो जाए, तो आप अपनी वित्तीय स्थिति को फ़ैसला थोपने दिए बिना करियर बदल सकते हैं, पार्ट-टाइम काम कर सकते हैं, या ब्रेक ले सकते हैं।
आपके नंबर को हिलाने वाले 3 लीवर
आपकी सेविंग्स रेट सबसे ज़्यादा मायने रखती है, उसके बाद आपकी सेफ़ विथड्रॉल रेट, फिर अपेक्षित रिटर्न। फ़र्क़ महसूस करने के लिए नीचे के स्लाइडर आज़माएं।
यह नंबर क्या नहीं दिखा पाएगा
मार्केट हर साल एक जैसा रिटर्न नहीं देते, और हेल्थकेयर लागतें आम महंगाई से तेज़ी से बढ़ सकती हैं। अपनी FIRE उम्र को हर साल दोबारा देखे जाने वाला एक बदलता लक्ष्य मानें।
खराब सालों का क्रम, औसत से ज़्यादा मायने रखता है
एक जैसे औसत रिटर्न वाले दो पोर्टफोलियो बहुत अलग नतीजे दे सकते हैं, इस पर निर्भर करते हुए कि खराब साल रिटायरमेंट में जल्दी आते हैं या देर से, यह जोखिम यह अकेला नंबर नहीं दिखा पाता।
क्या आप जानते हैं?
गणित और FIRE मूवमेंट के पीछे के कुछ तथ्य।
72
72 का नियम
दोगुना होने का समय अनुमानित करने के लिए 72 को अपने अपेक्षित रिटर्न से भाग दें। सालाना 12% पर, आपका पैसा लगभग हर 6 साल में दोगुना होता है।
4%
"4% का नियम" कहां से आया
यह 1998 की ट्रिनिटी स्टडी तक जाता है, जिसने 30-साल के US रिटायरमेंट पोर्टफ़ोलियो को लगभग एक सदी के मार्केट इतिहास के मुक़ाबले टेस्ट किया।
1%
1% इतना क्यों मायने रखता है
30 साल में कंपाउंड होने पर 1% ज़्यादा रिटर्न किसी कॉर्पस को लगभग 30% तक बढ़ा सकता है, ज़्यादातर सैलरी बढ़ोतरी से भी ज़्यादा।
'92
FIRE इंटरनेट से भी पुराना है
इस कॉन्सेप्ट को 1992 की किताब "Your Money or Your Life" ने लोकप्रिय बनाया, 2010 के दशक में ऑनलाइन FIRE कम्युनिटी शुरू होने से दशकों पहले।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
FIRE के बारे में सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवालों के सीधे जवाब।
FIRE का मतलब क्या है?
FIRE का मतलब है फ़ाइनेंशियल इंडिपेंडेंस, रिटायर अर्ली: इतना बड़ा कॉर्पस बनाना कि उसकी निकासी आपके खर्चों को अनिश्चित काल तक कवर करे।
क्या यह FIRE नंबर कैलकुलेटर या FIRE रिटायरमेंट कैलकुलेटर जैसा ही है?
तीनों का जवाब हां है। "FIRE कैलकुलेटर," "FIRE नंबर कैलकुलेटर," और "FIRE रिटायरमेंट कैलकुलेटर" सभी एक ही टूल को दर्शाते हैं — आपका "FIRE नंबर" वह ज़रूरी कॉर्पस है जिसे यह कैलकुलेटर हल करता है, साथ ही वह उम्र जब आप वहां पहुंचकर रिटायर हो सकते हैं।
ज़रूरी कॉर्पस कैसे कैलकुलेट किया जाता है?
हम आपके मौजूदा मासिक खर्चों को आपकी लक्षित उम्र तक महंगाई के हिसाब से बढ़ाते हैं, फिर सालाना आंकड़े को आपकी चुनी हुई सेफ़ विथड्रॉल रेट (SWR) से भाग देते हैं।
सेफ़ विथड्रॉल रेट क्या है?
आपके कॉर्पस का वह प्रतिशत जो आप मार्केट रिटर्न और महंगाई को गिनते हुए, पैसा ख़त्म हुए बिना हर साल निकाल सकते हैं। आमतौर पर 3-4% इस्तेमाल किया जाता है।
क्या यह वित्तीय सलाह है?
नहीं। यह टूल आपकी धारणाओं के आधार पर सांकेतिक अनुमान देता है। फ़ैसले लेने से पहले एक सर्टिफ़ाइड फ़ाइनेंशियल एडवाइज़र से सलाह लें।
अगर रिटायर होने के बाद मेरे खर्च काफ़ी बदल जाएं तो क्या होगा?
एक हल्की या महंगी लाइफ़स्टाइल मॉडल करने के लिए "रिटायरमेंट पर खर्च में बदलाव" इनपुट इस्तेमाल करें। यह आपकी प्रोजेक्टेड कॉर्पस ज़रूरत को उसी हिसाब से एडजस्ट करता है।
क्या इसमें टैक्स गिना गया है?
नहीं, यहां के आंकड़े टैक्स-पूर्व और सांकेतिक हैं। आपके पास मौजूद इंस्ट्रूमेंट और लागू टैक्स नियमों के हिसाब से असल निकासी पर टैक्स लग सकता है।
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