सामान्य वित्त

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इमरजेंसी फंड कैलकुलेटर

यह इमरजेंसी फंड कैलकुलेटर मासिक खर्चों के आधार पर आपके सेफ्टी नेट के लिए सही राशि पता करता है। नीचे कोई भी इनपुट बदलें और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

आपका विवरण

नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

ज़रूरी मासिक खर्च (₹)*

किराया, राशन, EMI, बिल, और अन्य ज़रूर चुकाने वाले खर्च, न कि विवेकाधीन खर्च।

₹10K₹5L

जैसे ₹40,000 प्रति माह

कवरेज (महीने)*

आप अपने सेफ्टी नेट से कितने महीनों के खर्च कवर करवाना चाहते हैं: आमतौर पर 3–6 महीने, आपकी आय अनियमित होने पर ज़्यादा।

312

जैसे 6 महीने के खर्च

मौजूदा इमरजेंसी बचत (₹)*

≈ ₹1.00 L

जो भी आपने ख़ासतौर पर इमरजेंसी के लिए पहले से अलग रखा है।

₹0₹20L

जैसे अब तक ₹1,00,000 बचाए गए

मासिक योगदान (₹)*

आप पहले से बचाए गए के ऊपर, इस फंड के लिए हर महीने कितना अलग रख सकते हैं।

₹0₹2L

जैसे ₹10,000 प्रति माह

अपेक्षित रिटर्न (% सालाना)*

आप यह फंड जहां भी रखते हैं उस पर मिलने वाला रिटर्न: इमरजेंसी बचत को इक्विटी में नहीं बल्कि सेविंग्स अकाउंट या लिक्विड फंड जैसे लिक्विड, कम-जोखिम वाले विकल्पों में रखना चाहिए।

3%8%

जैसे लिक्विड फंड के लिए 5%

यह कैसे तुलना करता है

भारत की सामान्य दीर्घकालिक सीमा की तुलना में

कवरेज: 6 महीने

आम रेंज: 3–6 महीने

सामान्य

अपेक्षित रिटर्न: 5%

लिक्विड/कम-जोखिम रेंज: 3–7%

सामान्य

ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।

आपका आदर्श इमरजेंसी फंड है

₹2.40 लाख

6 महीनों के खर्च

मौजूदा बचत

₹1.00 लाख

कमी

₹1.40 लाख

आपकी मौजूदा रफ़्तार पर, आप 1 साल 2 महीने में अपने लक्ष्य तक पहुंच जाएंगे।

बैलेंस बनाम लक्षित फंड साइज़

आपका बैलेंसलक्षित फंड साइज़

महीने-दर-महीने प्रगति

"फ़ंडेड" का मतलब है उस महीने आपका बैलेंस आपके लक्षित फंड साइज़ तक पहुंच गया है।

महीनाआपका बैलेंसलक्षित फंड साइज़स्थिति

0₹1.00 लाख₹2.40 लाख

बन रहा है

लक्ष्य का 42% पूरा

2₹1.21 लाख₹2.40 लाख

बन रहा है

लक्ष्य का 50% पूरा

4₹1.42 लाख₹2.40 लाख

बन रहा है

लक्ष्य का 59% पूरा

6₹1.63 लाख₹2.40 लाख

बन रहा है

लक्ष्य का 68% पूरा

8₹1.85 लाख₹2.40 लाख

बन रहा है

लक्ष्य का 77% पूरा

10₹2.06 लाख₹2.40 लाख

बन रहा है

लक्ष्य का 86% पूरा

12₹2.28 लाख₹2.40 लाख

बन रहा है

लक्ष्य का 95% पूरा

14₹2.50 लाख₹2.40 लाख

फ़ंडेड

लक्ष्य का 100% पूरा

परिदृश्यों की तुलना करें

देखें कि ज़्यादा बचत करना, या बड़ा कुशन चुनना, आपकी समय-सीमा को कैसे बदलता है।

आपकी योजना

₹10,000/माह · 6माह कवर

1 साल 2 महीने

लक्ष्य तक पहुंचने का समय

आधार

₹5,000/माह ज़्यादा बचाएं

₹15,000/माह · 6माह कवर

9 महीने

लक्ष्य तक पहुंचने का समय

5 महीने पहले

9 महीने कवर

₹10,000/माह · 9माह कवर

2 साल

लक्ष्य तक पहुंचने का समय

10 महीने बाद

आपके नंबरों का इस्तेमाल करते हुए एक उदाहरण

आपका लक्षित फंड साइज़ कैसे कैलकुलेट किया जाता है, इसका स्टेप-बाय-स्टेप वॉकथ्रू।

स्टेप 1 · लक्षित फंड साइज़

₹40,000/माह के खर्च × 6 महीनों की कवरेज बन जाती है

₹2.40 लाख

स्टेप 2 · कमी

आपकी मौजूदा बचत के मुक़ाबले, पाटने के लिए बचा अंतर है

₹1.40 लाख

स्टेप 3 · वहां पहुंचने का समय

₹10,000/माह का योगदान करते हुए, आप अपने लक्ष्य तक इतने समय में पहुंचेंगे

1 साल 2 महीने

✓

₹10,000/माह बचाना आपके ₹1.40 लाख के अंतर को 1 साल 2 महीने में पाट देता है।

व्यक्तिगत जानकारियां

आपके नंबर क्या बताते हैं, और उन्हें बदलने से क्या होगा।

आपका आदर्श इमरजेंसी फंड ₹2.40 लाख है

यह आपके ₹40,000 के ज़रूरी मासिक खर्च के 6 महीनों के बराबर है।

आप पहले ही अपने लक्ष्य का 42% बचा चुके हैं

₹2.40 लाख के लक्ष्य के मुक़ाबले ₹1.00 लाख, ₹1.40 लाख अभी बाक़ी है।

₹10,000/माह पर, आप अपने लक्ष्य तक 1 साल 2 महीने में पहुंच जाएंगे

5% कमाते हुए लगातार योगदान करना बचे ₹1.40 लाख के अंतर को पाट देता है।

हर महीने ₹5,000 ज़्यादा बचाने से आप 5 महीने पहले वहां पहुंच जाएंगे

अपना योगदान ₹15,000/माह तक बढ़ाने से ₹2.40 लाख तक पहुंचने में लगने वाला समय बदल जाता है।

यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है

आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।

आपका लक्षित फंड साइज़

E = ज़रूरी मासिक खर्च, M = कवरेज के महीने, F = लक्षित फंड साइज़

आपके ज़रूरी मासिक खर्च (E) को आप जितने महीनों की कवरेज (M) चाहते हैं उससे गुणा किया जाता है, जो आपके फंड को पहुंचना चाहिए उसका कुल साइज़ देता है।

उदाहरण: ₹40,000 × 6 महीने → ₹2.40 लाख लक्ष्य

आपकी मौजूदा कमी

F = लक्षित फंड साइज़, C = मौजूदा बचत, S = कमी

आपने पहले से जो बचाया (C) उसे अपने लक्ष्य (F) से घटाने पर पाटने के लिए बचा अंतर दिखता है, अगर आप पहले ही अपना लक्ष्य पूरा या पार कर चुके हैं तो शून्य।

उदाहरण: ₹2.40 लाख − ₹1.00 लाख → ₹1.40 लाख की कमी

आपका बैलेंस हर महीने बढ़ता है

B_prev = पिछले महीने का बैलेंस, r_m = मासिक रिटर्न, P = मासिक योगदान, B_m = इस महीने का बैलेंस

हर महीने, पिछले महीने का बैलेंस थोड़ा रिटर्न कमाता है, फिर आपका योगदान (P) जोड़ा जाता है, जब तक बैलेंस आपके लक्षित फंड साइज़ को पूरा नहीं कर लेता, यह दोहराया जाता है।

उदाहरण: ₹1.00 लाख + ₹10,000/माह 5%/साल की दर से → लक्ष्य 1 साल 2 महीने में पूरा

मान्यताएं

आपका मासिक योगदान लक्ष्य पूरा होने तक स्थिर रहता है।
मान लिया गया रिटर्न कंज़र्वेटिव है, क्योंकि इमरजेंसी फंड को इक्विटी में निवेश करने के बजाय लिक्विड और कम-जोखिम वाला रहना चाहिए।
आंकड़े संकेतात्मक हैं, वित्तीय सलाह नहीं।

अपने इमरजेंसी फंड को समझना

कॉन्सेप्ट, वजह, और किन बातों का ध्यान रखना है।

एक समर्पित इमरजेंसी फंड क्यों रखें?

इमरजेंसी फंड वह पैसा है जो सिर्फ़ ज़रूरी खर्चों को कवर करने के लिए अलग रखा जाता है, अगर आपकी आय रुक जाए या कोई अनचाहा खर्च आ जाए (नौकरी जाना, मेडिकल बिल, कोई ज़रूरी मरम्मत)। इसका काम है ठीक तब पूरी तरह मौजूद रहना जब आपको इसकी ज़रूरत हो, बढ़ना नहीं।

इमरजेंसी फंड का साइज़ कैलकुलेट करना आपके असली मासिक खर्चों से शुरू होता है; यह कैलकुलेटर फिर दिखाता है कि आपके पास जो है और जो चाहिए, उसके बीच का अंतर आपकी अपनी बचत की रफ़्तार पर पाटने में कितना समय लगेगा।

इसे खर्चों पर तय करें, आय पर नहीं

आपके सेफ्टी नेट को वह कवर करना चाहिए जो आपको संकट में असल में खर्च करना पड़ेगा, न कि आपकी कमाई का एक हिस्सा, जो आपके ज़रूरी खर्चों से कहीं ज़्यादा बदल सकती है।

यहां लिक्विडिटी रिटर्न से ज़्यादा मायने रखती है

अगर एक या दो दिन के भीतर एक्सेस न हो तो इमरजेंसी फंड का मक़सद फेल हो जाता है: इसे इक्विटी या लॉक-इन इंस्ट्रूमेंट्स में रखना, बेहतर रिटर्न दिखने पर भी इसका मक़सद ख़त्म कर देता है।

यह इमरजेंसी फंड कैलकुलेटर कैसे मदद करता है

अपने खर्च, लक्षित कवरेज, और बचत की रफ़्तार डालें। अपना लक्षित फंड साइज़ और वहां पहुंचने में ठीक कितना समय लगेगा, देखें।

क्या आप जानते हैं?

इमरजेंसी फंड और फ़ाइनेंशियल मज़बूती के पीछे के कुछ तथ्य।

3–6mo

क्लासिक अंगूठे का नियम

स्थिर, सैलरी वाली आय रखने वाले लोगों के लिए ज़रूरी खर्चों के 3 से 6 महीने सबसे ज़्यादा बताया जाने वाला इमरजेंसी फंड लक्ष्य है।

9–12mo

अनियमित आय को बड़े बफ़र की ज़रूरत होती है

फ़्रीलांसर और बिज़नेस मालिक अक्सर 9–12 महीनों की कवरेज का लक्ष्य रखते हैं, क्योंकि उनकी आय महीने-दर-महीने कहीं कम अनुमानित हो सकती है।

Liquid

यील्ड से ज़्यादा एक्सेस मायने रखता है

एक फंड जिसे निकालने में एक हफ़्ता लगे, या जिसकी वैल्यू ज़रूरत के समय गिरी हुई हो, वह इमरजेंसी फंड के इकलौते काम में फेल हो जाता है।

Shield

यही आपको और हाई-इंटरेस्ट कर्ज़ के बीच खड़ा रहता है

बिना किसी बफ़र के, एक अनचाहा खर्च अक्सर क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन से चुकाया जाता है, जो एक बार के झटके को लगातार चलने वाले ब्याज खर्च में बदल देता है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

इस इमरजेंसी फंड कैलकुलेटर के बारे में सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवालों के सीधे जवाब।

मुझे असल में कितने महीनों के खर्च बचाने चाहिए?

स्थिर आय वाले सैलरीड कर्मचारियों के लिए सबसे ज़्यादा बताई जाने वाली रेंज 3–6 महीने है। फ़्रीलांसर, बिज़नेस मालिक, या अनियमित आय वाले किसी भी व्यक्ति के लिए अक्सर 9–12 महीनों का लक्ष्य रखना बेहतर होता है।

मुझे अपना इमरजेंसी फंड कहां रखना चाहिए?

किसी लिक्विड और कम-जोखिम वाली जगह: एक सेविंग्स अकाउंट, एक स्वीप-इन फ़िक्स्ड डिपॉज़िट, या एक लिक्विड म्यूचुअल फंड, सभी अच्छे से काम करते हैं। लक्ष्य उसी दिन या अगले दिन एक्सेस पाना है, सबसे ज़्यादा संभव रिटर्न नहीं।

क्या मुझे उन निवेशों को अपने इमरजेंसी फंड का हिस्सा गिनना चाहिए जिन्हें मैं तकनीकी रूप से बेच सकता हूं?

ऐसा न करना ज़्यादा सुरक्षित है। इक्विटी जैसे निवेश ठीक उसी समय वैल्यू में गिर सकते हैं जब कोई संकट आता है, जिससे आपको नुक़सान में बेचना पड़ता है। एक असली इमरजेंसी फंड को मार्केट टाइमिंग पर निर्भर नहीं होना चाहिए।

क्या मुझे निवेश करने या कर्ज़ चुकाने से पहले यह बनाना चाहिए?

कई प्लानर सुझाव देते हैं कि आक्रामक रूप से निवेश करने या कम-ब्याज वाले कर्ज़ को ज़रूरत से ज़्यादा चुकाने से पहले कम से कम एक छोटा स्टार्टर इमरजेंसी फंड बना लें, ताकि कोई अनचाहा खर्च आपको हाई-इंटरेस्ट उधार लेने पर मजबूर न करे।

ज़रूरी मासिक खर्चों में क्या गिना जाता है?

किराया या EMI, राशन, बिल, बीमा, और अन्य खर्च जो आपको बिना आय के भी चुकाते रहने होंगे, न कि बाहर खाना या छुट्टियों जैसा विवेकाधीन खर्च।

क्या यह वित्तीय सलाह है?

नहीं। यह टूल आपकी धारणाओं के आधार पर संकेतात्मक अनुमान देता है। अपनी स्थिति के हिसाब से सलाह के लिए किसी सर्टिफ़ाइड फ़ाइनेंशियल एडवाइज़र से सलाह लें।