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चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर
देखें कि अलग-अलग दरों और आवृत्तियों पर कंपाउंडिंग से डिपॉजिट कैसे बढ़ता है। नीचे कोई भी इनपुट बदलें और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।
आपका विवरण
नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।
जैसे ज़्यादातर भारतीय बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए तिमाही
≈ ₹1.00 L
जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट में ₹1,00,000
जैसे बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए 7%
जैसे 5 साल
यह कैसे तुलना करता है
भारत की सामान्य दीर्घकालिक सीमा की तुलना में
वार्षिक ब्याज दर: 7%
सामान्य FD/RD दर: 5–8%
ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।
आपकी जमा राशि बढ़कर होगी
₹1.41 लाख
तिमाही कंपाउंडेड
जमा राशि
₹1.00 लाख
अर्जित ब्याज
₹41,478
डिपॉजिट वैल्यू बनाम मूलधन
डिपॉजिट वैल्यूमूलधन
साल-दर-साल ब्रेकडाउन
"% ब्याज है" दिखाता है कि उस साल की वैल्यू में से कितना हिस्सा आपकी मूल जमा राशि नहीं, बल्कि कंपाउंडिंग से मिला मुनाफ़ा है।
वर्षडिपॉजिट वैल्यूमूलधनस्थिति
1₹1.07 लाख₹1.00 लाख
1.07x जमा राशि
7% ब्याज है
2₹1.15 लाख₹1.00 लाख
1.15x जमा राशि
13% ब्याज है
3₹1.23 लाख₹1.00 लाख
1.23x जमा राशि
19% ब्याज है
4₹1.32 लाख₹1.00 लाख
1.32x जमा राशि
24% ब्याज है
5₹1.41 लाख₹1.00 लाख
1.41x जमा राशि
29% ब्याज है
परिदृश्यों की तुलना करें
देखें कि छोटे बदलाव आपकी मैच्योरिटी वैल्यू को कैसे बदलते हैं।
आपकी योजना
7% · 5वर्ष
₹1.41 लाख
मैच्योरिटी वैल्यू
बेसलाइन
दर +2%
9% · 5वर्ष
₹1.56 लाख
मैच्योरिटी वैल्यू
+₹14,573
+5 साल
7% · 10वर्ष
₹2.00 लाख
मैच्योरिटी वैल्यू
+₹58,682
आपके आंकड़ों के साथ उदाहरण
चरण-दर-चरण देखें कि आपकी जमा राशि कैसे मैच्योरिटी वैल्यू बनती है।
चरण 1 · प्रति-पीरियड दर
आपकी 7% वार्षिक दर, तिमाही कंपाउंड होकर, इतनी प्रति-पीरियड दर में बदलती है
1.750%
चरण 2 · समय के साथ कंपाउंडिंग
5 साल में 20 बार कंपाउंडिंग होने से ₹1.00 लाख, इतना हो जाता है
₹1.41 लाख
चरण 3 · अर्जित ब्याज
उस अंतिम वैल्यू में से, शुद्ध ब्याज का हिस्सा है
₹41,478
✓
5 साल में, तिमाही कंपाउंड होकर आपकी ₹1.00 लाख जमा राशि बढ़कर ₹1.41 लाख हो जाती है।
व्यक्तिगत जानकारियां
आपके आंकड़े क्या बताते हैं, और उन्हें बदलने से क्या फ़र्क पड़ेगा।
आपकी ₹1.00 लाख जमा राशि बढ़कर ₹1.41 लाख हो जाती है
5 साल तक 7% पर तिमाही कंपाउंड होने पर, यह ₹41,478 का ब्याज है।
सालाना की बजाय तिमाही कंपाउंडिंग से ₹1,223 ज़्यादा मिलता है
उसी 7% दर पर, सिर्फ वार्षिक कंपाउंडिंग से केवल ₹1.40 लाख तक ही पहुंचा जा सकता है।
आपकी मैच्योरिटी वैल्यू का 29% शुद्ध ब्याज है
जमा की गई ₹1.00 लाख, बढ़कर ₹1.41 लाख हो जाती है: बाकी ₹41,478 अर्जित ब्याज है।
5 साल और निवेशित रहने पर ₹58,682 और मिलते हैं
5 की बजाय 10 साल तक 7% पर, आपकी जमा राशि बढ़कर ₹2.00 लाख हो जाएगी। +2% दर पर इसकी बजाय ₹14,573 और मिलते हैं।
यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है
आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।
प्रति-पीरियड दर में बदलना
r = वार्षिक ब्याज दर, n = प्रति वर्ष कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी
आपकी वार्षिक दर (r) को यह विभाजित किया जाता है कि वह साल में कितनी बार कंपाउंड होती है (n), क्योंकि ब्याज हर पीरियड में जमा होता है (और अपना खुद का ब्याज कमाना शुरू करता है), न कि सिर्फ साल में एक बार।
उदाहरण: 7% ÷ 4 → 1.750% प्रति पीरियड
समय के साथ कंपाउंडिंग
P = मूलधन, t = साल, A = मैच्योरिटी वैल्यू
आपकी जमा राशि (P) प्रति-पीरियड दर से बढ़ती है, पूरी अवधि में हर पीरियड में एक बार कंपाउंड होकर: साल में n बार, t साल तक।
उदाहरण: ₹1.00 लाख, तिमाही कंपाउंड होकर 5 साल में → ₹1.41 लाख
अर्जित ब्याज का अनुमान
A = मैच्योरिटी वैल्यू, P = मूलधन
मैच्योरिटी वैल्यू में से आपकी मूल जमा राशि घटाने पर पता चलता है कि आपके अंतिम बैलेंस का कितना हिस्सा आपका अपना पैसा नहीं, बल्कि ब्याज है।
उदाहरण: ₹1.41 लाख − ₹1.00 लाख → ₹41,478 का फ़ायदा
मान्यताएं
- पूरी अवधि के दौरान ब्याज दर स्थिर रहती है: इसे फ्लोटिंग-रेट प्रोडक्ट की तरह समय-समय पर रीसेट नहीं किया जाता।
- अवधि के दौरान कोई निकासी या अतिरिक्त जमा नहीं की जाती।
- आंकड़े सांकेतिक और टैक्स-पूर्व हैं, यह वित्तीय सलाह नहीं है।
चक्रवृद्धि ब्याज को समझना
कॉन्सेप्ट, इसकी वजह, और किन बातों का ध्यान रखना है।
चक्रवृद्धि ब्याज क्या है?
चक्रवृद्धि ब्याज सिर्फ आपकी मूल जमा राशि पर ही नहीं, बल्कि उस राशि पर पहले से मिल चुके ब्याज पर भी कैलकुलेट होता है, इसलिए आपका पैसा हर पीरियड में लगातार बड़े आधार पर बढ़ता है।
यह ब्याज कितनी बार वापस जोड़ा जाता है (कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी), यह उतनी ही वार्षिक दर पर भी आपका असली रिटर्न बदल देता है: जितनी ज़्यादा बार कंपाउंडिंग होगी, ब्याज उतनी जल्दी अपना खुद का ब्याज कमाना शुरू कर देगा।
आवृत्ति का असर उम्मीद से ज़्यादा होता है
एक ही वार्षिक दर पर दो डिपॉजिट अलग-अलग रकम तक मैच्योर हो सकते हैं, सिर्फ इसलिए कि एक तिमाही कंपाउंड होता है और दूसरा सालाना।
यह FD, RD और बॉन्ड के पीछे भी वही गणित है
चाहे बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट हो, रिकरिंग डिपॉजिट हो, या बॉन्ड, वही कंपाउंडिंग फॉर्मूला लागू होता है; सिर्फ दर और आवृत्ति अलग होती है।
ब्याज पर टैक्स असली कंपाउंडिंग को धीमा कर देता है
जब तक यह किसी टैक्स-फ्री इंस्ट्रूमेंट में न हो, कमाया गया ब्याज हर साल (या इंस्ट्रूमेंट के हिसाब से मैच्योरिटी पर) आपकी इनकम स्लैब के हिसाब से टैक्सेबल होता है। ऊपर का नंबर टैक्स से पहले का है; टैक्स जोड़ने के बाद आपकी असली कंपाउंडिंग इससे धीमी होती है।
क्या आप जानते हैं?
चक्रवृद्धि ब्याज से जुड़े कुछ रोचक तथ्य।
72
72 का नियम
अपनी वार्षिक दर से 72 को भाग देकर पैसा दोगुना होने का समय अनुमानित करें: 7% पर, जमा राशि लगभग हर 10 साल में दोगुनी हो जाती है, चाहे कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी कुछ भी हो।
∞
कंपाउंडिंग की एक गणितीय सीमा है
जैसे-जैसे कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी लगातार (साल में अनंत बार) की ओर बढ़ती है, मैच्योरिटी वैल्यू e^(rt) से तय एक निश्चित सीमा के करीब पहुंचती है, लेकिन उसे कभी पार नहीं करती।
Q
तिमाही, भारतीय बैंकिंग का डिफ़ॉल्ट है
ज़्यादातर भारतीय बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट डिफ़ॉल्ट रूप से तिमाही ब्याज कंपाउंड करते हैं, यही वजह है कि यही सबसे ज़्यादा बताया जाने वाला FD मैच्योरिटी आंकड़ा है।
1700s
चक्रवृद्धि ब्याज सदियों पुराना है
आधुनिक बैंकिंग से भी पहले, गणितज्ञ चक्रवृद्धि ब्याज के गणित का अध्ययन और तालिकाकरण कर चुके थे।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
चक्रवृद्धि ब्याज के बारे में सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवालों के सीधे जवाब।
चक्रवृद्धि ब्याज क्या है?
चक्रवृद्धि ब्याज आपकी मूल जमा राशि और उस पर पहले से मिल चुके ब्याज, दोनों पर कैलकुलेट होता है, इसलिए आपका बैलेंस समय के साथ लगातार बड़े आधार पर बढ़ता है, जबकि साधारण ब्याज हमेशा सिर्फ मूल राशि पर ही कैलकुलेट होता है।
क्या कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी से सच में फ़र्क पड़ता है?
हां। एक ही वार्षिक दर पर, मासिक या दैनिक कंपाउंड होने वाली जमा राशि, सिर्फ सालाना कंपाउंड होने वाली राशि से थोड़ी बड़ी रकम तक मैच्योर होगी, क्योंकि ब्याज जल्दी अपना खुद का ब्याज कमाना शुरू कर देता है।
यह फिक्स्ड डिपॉजिट कैलकुलेटर से कैसे अलग है?
यह कैलकुलेटर वही सामान्य चक्रवृद्धि ब्याज फॉर्मूला लगाता है जो FD, RD और बॉन्ड के पीछे होता है। एक समर्पित फिक्स्ड डिपॉजिट कैलकुलेटर में समय से पहले निकासी पर पेनल्टी या बैंक-विशेष दर स्लैब जैसी बारीकियां भी जुड़ सकती हैं।
भारतीय बैंक आमतौर पर कौन-सी कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी इस्तेमाल करते हैं?
ज़्यादातर भारतीय बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट तिमाही कंपाउंड होते हैं, हालांकि यह बैंक और प्रोडक्ट के हिसाब से अलग हो सकता है; मान लेने की बजाय हमेशा अपनी FD की शर्तें ज़रूर जांचें।
क्या यह अर्जित ब्याज पर टैक्स को ध्यान में रखता है?
नहीं, यहां दिए गए आंकड़े सांकेतिक और टैक्स-पूर्व हैं। डिपॉजिट से मिलने वाली ब्याज आय भारत में आपके इनकम टैक्स स्लैब रेट पर पूरी तरह टैक्सेबल होती है।
क्या यह वित्तीय सलाह है?
नहीं। यह टूल आपकी मान्यताओं के आधार पर सांकेतिक अनुमान देता है। निवेश से जुड़े फ़ैसले लेने से पहले किसी सर्टिफ़ाइड फाइनेंशियल एडवाइज़र से सलाह लें।
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