FIRE के प्रकार: लीन, फैट, कोस्ट, बरिस्ता
फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस के अलग-अलग रूप, और आपकी योजना के लिए उनका मतलब।
“FIRE” सुनने में एक ही मंज़िल लगती है, लेकिन कम्युनिटी इसे कई अलग-अलग प्रकारों (लीन, फैट, कोस्ट, बरिस्ता) में बांटती है, और यह सिर्फ़ मार्केटिंग लेबल नहीं हैं। हर एक वही अंतर्निहित गणित है (4% का नियम), बस एक अलग धारणा डालकर चलाया गया, या तो इस बारे में कि आप कितना खर्च करने की योजना बना रहे हैं, या कितना काम करने को अभी भी तैयार हैं।
FI के चार प्रकार
| प्रकार | क्या बदलता है |
|---|---|
| लीन FIRE | एक न्यूनतम, कड़े बजट वाली पोस्ट-FIRE लाइफ़स्टाइल: छोटा ज़रूरी कॉर्पस, जल्दी पहुंच में। |
| फैट FIRE | एक आरामदायक, बिना रोक-टोक वाली पोस्ट-FIRE लाइफ़स्टाइल: बहुत बड़ा ज़रूरी कॉर्पस, ज़्यादा समय लगता है। |
| कोस्ट FIRE | आप पहले ही इतना बचा चुके हैं कि सिर्फ़ कंपाउंडिंग (बिना किसी और योगदान के) एक सामान्य रिटायरमेंट उम्र तक आपके पूरे नंबर तक पहुंच जाती है। आप आज के खर्चों को कवर करने के लिए काम करना जारी रखते हैं, बस और बचाने के लिए नहीं। |
| बरिस्ता FIRE | एक आंशिक कॉर्पस सिर्फ़ आपके खर्चों के हिस्से को कवर करता है; हल्का पार्ट-टाइम काम (नाम एक कम-तनाव वाली नौकरी, अक्सर बेनिफ़िट्स के लिए, लेने से आता है) बाक़ी को कवर करता है। |
लीन बनाम फैट: खर्च वाला लीवर
लीन और फैट FIRE सबसे सीधे प्रकार हैं: फ़ॉर्मूले में कुछ नहीं बदलता, सिर्फ़ आप जो मासिक खर्च का आंकड़ा डालते हैं वह बदलता है। चूंकि ज़रूरी कॉर्पस सीधे खर्चों के हिसाब से बढ़ता-घटता है, दोनों के बीच का फ़र्क़ बड़ा होता है।
एक जैसी बचत और योगदान धारणाओं (₹15,00,000 मौजूदा बचत, ₹15,000/माह SIP, 12% अपेक्षित रिटर्न, उम्र 30 से शुरू) के साथ असली computeFire फ़ॉर्मूला इस्तेमाल करते हुए: ₹35,000/माह का लीन बजट FIRE तक उम्र 53 पर पहुंचाता है, जिसके लिए ₹4,01,07,371 का कॉर्पस चाहिए। पारंपरिक ₹60,000/माह का बजट FIRE तक बाद में, उम्र 61 पर पहुंचाता है, जिसके लिए ₹10,95,85,812 चाहिए। ₹1,20,000/माह का फैट बजट FIRE को उम्र 73 तक धकेल देता है, जिसके लिए ₹44,10,16,367 चाहिए: सिर्फ़ मासिक खर्च की धारणा से, लीन कॉर्पस से 10 गुना से भी ज़्यादा।
अपनी बचत दर के आधार पर वह उम्र पता करें जब आप फ़ाइनेंशियल रूप से रिटायर हो सकते हैं।
कोस्ट और बरिस्ता: काम वाला लीवर
कोस्ट और बरिस्ता FIRE एक अलग वेरिएबल बदलते हैं: आप कितना खर्च करते हैं, इसकी बजाय आप अभी भी कितना काम करने को तैयार हैं।
कोस्ट FIREसवाल को फिर से तय करता है। “मैं काम करना कब बंद कर सकता हूं” की बजाय, यह पूछता है “मैं बचानाकब बंद कर सकता हूं?” एक सामान्य रिटायरमेंट उम्र पर ज़रूरी कॉर्पस को, आपके अपेक्षित रिटर्न पर आज की वैल्यू में डिस्काउंट करके, वह नंबर मिलता है जो आपके पास आज पहले से जमा होना चाहिए।
55 की उम्र में पारंपरिक तरीक़े से रिटायर होने की योजना बना रहे 30 साल के व्यक्ति के लिए, ₹60,000/माह (महंगाई-एडजस्टेड, 6% महंगाई), 4% विथड्रॉल रेट, और 12% अपेक्षित रिटर्न पर, 55 की उम्र पर ज़रूरी कॉर्पस ₹7,72,53,673 निकलता है। 12% पर 25 साल पीछे डिस्काउंट करने पर, इसका मतलब है कि आज ₹45,44,316 बचाना कोस्ट करने के लिए काफ़ी है: उस लक्ष्य के लिए फिर कभी और योगदान की ज़रूरत नहीं। कैलकुलेटर की अपनी डिफ़ॉल्ट, 30 की उम्र पर ₹15,00,000 की बचत, उससे ₹30,44,316 कम है, यही वजह है कि यह अब भी एक मासिक SIP को ज़रूरी दिखाता है।
बरिस्ता FIRE एक अलग शॉर्टकट लेता है: मासिक खर्चों का 100% कवर करने वाले कॉर्पस की बजाय, इसे सिर्फ़ उतना ही कवर करना होता है जितना पार्ट-टाइम या कम-तनाव वाली नौकरी की इनकम नहीं करती। अगर पार्ट-टाइम काम भरोसेमंद तरीक़े से ₹60,000/माह के बजट का आधा कवर कर देता है, तो कॉर्पस को सिर्फ़ बाक़ी ₹30,000/माह ही रिप्लेस करना होता है: उसी फ़ॉर्मूले को एक कम नंबर पर चलाने से, ज़रूरी कॉर्पस घटकर ₹2,88,64,219 रह जाता है और FIRE पूरे रिटायरमेंट के लिए उम्र 61 की बजाय उम्र 50 पर पहुंच में आ जाता है।
इनमें से कोई भी अलग कैलकुलेटर या अलग फ़ॉर्मूला नहीं है: यह वही 4% के नियम का गणित है, बस उन मासिक-खर्च और योगदान धारणाओं के साथ चलाया गया जो असल में आपकी योजना से मेल खाती हैं।
सभी आंकड़े सांकेतिक और केवल शैक्षणिक उद्देश्यों के लिए हैं, यह वित्तीय सलाह नहीं है।
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