अपनी लोन एलिजिबिलिटी कैसे सुधारें
व्यावहारिक तरीक़े (कर्ज़ चुकाने से लेकर आवेदन का समय चुनने तक) जो असल में नंबर बदलते हैं।
किसी मौजूदा EMI को चुका देना और ज़्यादा उदार FOIR सीमा वाला लेंडर ढूंढना, आपकी लोन एलिजिबिलिटी बढ़ाने के दो सबसे सीधे तरीक़े हैं, लेकिन ये अकेले नहीं हैं। कुछ और फ़ैसले भी नंबर को उतना ही, कभी उससे भी ज़्यादा बदल सकते हैं, और आवेदन करने से पहले इन्हें जानना ज़रूरी है।
सह-आवेदक की आय जोड़ें
लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर के डिफ़ॉल्ट आंकड़ों पर (₹80,000 मासिक आय, ₹10,000 मौजूदा EMI, 50% FOIR, 9%, 15 साल की अवधि), अकेली आय पर एलिजिबिलिटी ₹29,57,802 बनती है। एक सह-आवेदक (जैसे पति/पत्नी) की ₹40,000 मासिक आय जोड़ने पर संयुक्त आय ₹1,20,000 हो जाती है, और एलिजिबिलिटी बढ़कर ₹49,29,670 हो जाती है: यानी लगभग ₹20 लाख ज़्यादा, जो जोड़ी गई आय के लगभग अनुपात में है, क्योंकि संयुक्त आवेदन में लेंडर संयुक्त आय और संयुक्त ज़िम्मेदारियों दोनों को आंकते हैं।
अपनी आय के आधार पर आप कितने लोन के लिए योग्य हैं, यह जानें।
अवधि बढ़ाएं
लंबी अवधि किसी तय लोन राशि को चुकाने के लिए ज़रूरी EMI को घटा देती है, यानी आपकी वही उपलब्ध EMI क्षमता एक बड़े लोन को सपोर्ट कर सकती है।
वही ₹80,000 आय और ₹10,000 मौजूदा EMI रखते हुए, अवधि को 15 से बढ़ाकर 20 साल करने पर एलिजिबिलिटी ₹29,57,802 से बढ़कर ₹33,34,349 हो जाती है: यह एक असली, पर सह-आवेदक की आय जोड़ने के मुक़ाबले साफ़ तौर पर छोटी छलांग है। जब आप किसी सीमा के करीब हों तो अवधि एक उपयोगी तरीक़ा है, लेकिन यह मुफ़्त नहीं है: लंबी अवधि का मतलब पूरे लोन में ज़्यादा कुल ब्याज चुकाना भी है, इसलिए इसे सिर्फ़ योग्य बनने का एक तरीक़ा मानें, ज़रूरी नहीं कि यही वह अवधि हो जो आपको असल में चुननी चाहिए।
समय और आपका क्रेडिट स्कोर भी मायने रखते हैं
दो और तरीक़े एलिजिबिलिटी फ़ॉर्मूले में सीधे नज़र नहीं आते, लेकिन असर उतना ही डालते हैं। किसी मौजूदा लोन के पूरी तरह चुक जाने के क़रीब पहुंचने पर (या अब ज़रूरत न रहे ऐसा क्रेडिट कार्ड बंद करने के बाद) आवेदन करने का समय चुनना, धीरे-धीरे उतनी ही FOIR क्षमता खोल देता है जितनी उसे पूरी तरह चुकाने से मिलती। और एक मज़बूत क्रेडिट स्कोर कभी-कभी ख़ुद FOIR सीमा को भी बदल सकता है: मज़बूत रीपेमेंट हिस्ट्री वाले उधारकर्ताओं को लेंडर कभी-कभी ज़्यादा उदार अनुपात, या कम ब्याज दर देते हैं, और दोनों ही आपकी आय या मौजूदा कर्ज़ से अलग हटकर एलिजिबिलिटी बढ़ा देते हैं।
सभी आंकड़े सांकेतिक और केवल शैक्षणिक उद्देश्यों के लिए हैं, यह वित्तीय सलाह नहीं है।
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