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लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर
अपनी आय के आधार पर आप जिस लोन राशि के लिए योग्य हो सकते हैं, वह जांचें। नीचे कोई भी इनपुट बदलें और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।
आपका विवरण
नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।
जैसे ₹80,000 मासिक आय
जैसे ₹10,000 की मौजूदा EMI
जैसे आप जिस लोन पर विचार कर रहे हैं उसके लिए 9%
जैसे 15 साल
जैसे 50% FOIR सीमा
यह कैसे तुलना करता है
भारत की सामान्य दीर्घकालिक सीमा की तुलना में
अधिकतम EMI-से-आय अनुपात: 50%
सामान्य FOIR सीमा: 40–50%
ब्याज दर: 9%
सामान्य लोन दर: 8–12%
ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।
आप इतने लोन के लिए योग्य हैं
₹29.58 लाख
9% पर 15 साल में
उपलब्ध EMI
₹30,000/माह
कुल ब्याज
₹24.42 लाख
आपकी मौजूदा EMI आपकी अनुमत EMI क्षमता का 25% इस्तेमाल करती हैं, जिससे नए लोन के लिए जगह बचती है।
बकाया बैलेंस बनाम चुकाया गया ब्याज
बकाया बैलेंसअब तक चुकाया गया ब्याज
अगर आप पूरी राशि उधार लेते, तो आपकी योग्य लोन राशि कैसे एमोर्टाइज़ होती।
मूलधन बनाम ब्याज, साल के हिसाब से
मूलधनब्याज
उस साल की EMI का कितना हिस्सा मूलधन में जाता और कितना ब्याज में। सटीक आंकड़ों के लिए किसी बार पर होवर करें।
साल-दर-साल एमोर्टाइज़ेशन
"% मूलधन चुकाया" दिखाता है कि उस साल तक योग्य लोन का कितना हिस्सा चुका दिया गया होता।
वर्षबकाया बैलेंसअब तक चुकाया गया ब्याजस्थिति
1₹28.60 लाख₹2.62 लाख
3% लोन चुकाया
3% मूलधन चुकाया
3₹26.36 लाख₹7.58 लाख
11% लोन चुकाया
11% मूलधन चुकाया
5₹23.68 लाख₹12.10 लाख
20% लोन चुकाया
20% मूलधन चुकाया
7₹20.48 लाख₹16.10 लाख
31% लोन चुकाया
31% मूलधन चुकाया
9₹16.64 लाख₹19.47 लाख
44% लोन चुकाया
44% मूलधन चुकाया
11₹12.06 लाख₹22.08 लाख
59% लोन चुकाया
59% मूलधन चुकाया
13₹6.57 लाख₹23.79 लाख
78% लोन चुकाया
78% मूलधन चुकाया
15₹0₹24.42 लाख
100% लोन चुकाया
100% मूलधन चुकाया
परिदृश्यों की तुलना करें
देखें कि कर्ज़ चुकाने या आय में बदलाव से आपकी एलिजिबिलिटी कैसे बदलती है।
आपकी योजना
₹80,000/माह आय · 50% FOIR
₹29.58 लाख
योग्य लोन राशि
बेसलाइन
मौजूदा EMI -50%
₹5,000/माह मौजूदा EMI
₹34.51 लाख
योग्य लोन राशि
+₹4.93 लाख
आय +10%
₹88,000/माह आय
₹33.52 लाख
योग्य लोन राशि
+₹3.94 लाख
आपके आंकड़ों के साथ उदाहरण
चरण-दर-चरण देखें कि आपकी आय कैसे आपकी योग्य लोन राशि बनती है।
चरण 1 · उपलब्ध EMI
₹10,000 की मौजूदा EMI के बाद, आपकी 50% FOIR सीमा आपके पास इतनी छोड़ती है
₹30,000/माह
चरण 2 · मासिक दर
आपकी 9% वार्षिक दर, इतनी मासिक दर में बदलती है
0.750%
चरण 3 · योग्य लोन राशि
15 साल में ₹30,000/माह में फिट होने वाला लोन निकालने पर मिलता है
₹29.58 लाख
✓
अपनी आय और मौजूदा EMI के आधार पर, आप 9% पर 15 साल में ₹29.58 लाख के लोन के लिए योग्य हैं।
व्यक्तिगत जानकारियां
आपके आंकड़े क्या बताते हैं, और उन्हें बदलने से क्या फ़र्क पड़ेगा।
आपकी ₹80,000 आय के आधार पर, आप ₹29.58 लाख के लोन के लिए योग्य हैं
50% FOIR सीमा और ₹10,000 की मौजूदा EMI पर, आपके पास ₹30,000/माह उपलब्ध है, जो 15 साल में 9% पर इस लोन को सपोर्ट करने के लिए काफी है।
आपकी मौजूदा EMI आपकी अनुमत EMI क्षमता का 25% इस्तेमाल करती हैं
आपकी FOIR सीमा कुल ₹40,000/माह की EMI की अनुमति देती है: उसमें से ₹10,000 पहले से तय है, जिससे नए लोन के लिए ₹30,000/माह बचता है।
अपनी आधी मौजूदा EMI चुकाने से आपकी एलिजिबिलिटी ₹4.93 लाख बढ़ जाएगी
अपनी मौजूदा EMI को ₹10,000 से घटाकर ₹5,000 करने पर EMI क्षमता खुलती है, जिससे आपकी योग्य लोन राशि बढ़कर ₹34.51 लाख हो जाती है।
10% आय बढ़ने से आपकी एलिजिबिलिटी ₹3.94 लाख बढ़ जाएगी
₹80,000 की बजाय ₹88,000/माह पर, वही FOIR सीमा ₹33.52 लाख के लोन को सपोर्ट करेगी।
यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है
आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।
आपकी उपलब्ध EMI क्षमता
I = मासिक आय, FOIR = अधिकतम EMI-से-आय अनुपात, E_existing = मौजूदा EMI, E_max = उपलब्ध EMI
आपकी आय (I) को आपके लेंडर की FOIR सीमा से गुणा करने पर आपकी कुल अनुमत EMI तय होती है। नए लोन के लिए उपलब्ध राशि निकालने के लिए मौजूदा EMI घटाई जाती है।
उदाहरण: ₹80,000 × 50% − ₹10,000 → ₹30,000 उपलब्ध
मासिक दर में बदलना
r = वार्षिक ब्याज दर (%), r_m = मासिक दर (%)
आपकी वार्षिक दर (r) को 12 से भाग दिया जाता है, क्योंकि ब्याज लगता है और आपकी किस्त हर महीने देय होती है, न कि साल में एक बार।
उदाहरण: 9% ÷ 12 → 0.750% प्रति माह
अपनी योग्य लोन राशि निकालना
E_max = उपलब्ध EMI, r_m = मासिक दर, n = महीनों की संख्या, L = योग्य लोन राशि
यह EMI फॉर्मूला उल्टा हल किया गया है: लोन राशि से EMI निकालने की बजाय, यह वह लोन राशि (L) निकालता है जिसे आपकी उपलब्ध EMI (E_max) सपोर्ट कर सकती है।
उदाहरण: 180 महीनों में 0.750%/माह पर ₹30,000/माह → ₹29.58 लाख योग्य
मान्यताएं
- FOIR सीमा और ब्याज दर सांकेतिक हैं, क्योंकि असली लेंडर नीतियां अलग-अलग होती हैं और क्रेडिट स्कोर व अन्य मानदंड भी शामिल कर सकती हैं।
- मौजूदा EMI पूरी नई-लोन अवधि तक बिना बदलाव के जारी रहने वाली मानी गई हैं।
- यह सिर्फ एलिजिबिलिटी का अनुमान है: यह किसी भी लेंडर की ओर से लोन ऑफर या मंज़ूरी नहीं है।
- आंकड़े सांकेतिक और टैक्स-पूर्व हैं, यह वित्तीय सलाह नहीं है।
लोन एलिजिबिलिटी को समझना
कॉन्सेप्ट, इसकी वजह, और किन बातों का ध्यान रखना है।
आप कितना उधार ले सकते हैं, यह क्या तय करता है?
लेंडर आमतौर पर आपकी कुल EMI ज़िम्मेदारियों को, मौजूदा लोन प्लस नया लोन, आपकी आय के एक तय प्रतिशत तक सीमित रखते हैं, जिसे FOIR (फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू इनकम रेशियो) या डेट-टू-इनकम सीमा कहा जाता है।
आपकी मौजूदा ज़िम्मेदारियों के बाद जो भी EMI क्षमता बचती है, वही तय करती है कि एक तय दर और अवधि पर लेंडर आपको अधिकतम कितना लोन देगा। यह कैलकुलेटर उसी उपलब्ध EMI से उल्टा हिसाब लगाकर आपकी योग्य लोन राशि निकालता है।
मौजूदा EMI सीधे आपकी उधार लेने की क्षमता घटाती हैं
जो हर रुपया पहले से किसी EMI में जा रहा है, वह रुपया लेंडर उसी FOIR सीमा के भीतर आपको नए लोन में नहीं देने देंगे।
यह वही EMI गणित है, बस उल्टा हल किया गया
"इस लोन राशि पर मेरी EMI क्या होगी" पूछने की बजाय, यह कैलकुलेटर पूछता है "मेरी उपलब्ध EMI किस लोन राशि को सपोर्ट करती है।"
यह एक अनुमान है, किसी लेंडर का नंबर नहीं
असली योग्यता आपके क्रेडिट स्कोर, एम्प्लॉयमेंट टाइप, और उस लेंडर की नीतियों पर भी निर्भर करती है; एक ही आय और EMI के लिए दो लेंडर काफी अलग-अलग राशि बता सकते हैं।
क्या आप जानते हैं?
लेंडर एलिजिबिलिटी कैसे आंकते हैं, इससे जुड़े कुछ रोचक तथ्य।
40–50%
FOIR सीमा आमतौर पर 40–50% के आसपास होती है
ज़्यादातर भारतीय लेंडर वेतनभोगी उधारकर्ताओं के लिए कुल EMI ज़िम्मेदारियों को आय के 40–50% तक सीमित रखते हैं, हालांकि यह लेंडर और आय वर्ग के हिसाब से बदलता है।
Tenure
लंबी अवधि एलिजिबिलिटी बढ़ाती है, किफ़ायत नहीं
अवधि बढ़ाने से आप जिस लोन राशि के लिए योग्य होते हैं वह बढ़ती है, लेकिन इससे आपका कुल चुकाया जाने वाला ब्याज भी बढ़ता है। एलिजिबिलिटी और सबसे समझदार विकल्प हमेशा एक जैसे नहीं होते।
Payoff
मौजूदा कर्ज़ चुकाना सबसे तेज़ तरीका है
किसी मौजूदा EMI को चुका देना या बंद करना, आपकी FOIR सीमा के भीतर ठीक उतनी ही क्षमता खोल देता है, जो अक्सर सैलरी बढ़ने का इंतज़ार करने से कहीं तेज़ तरीका होता है।
CIBIL
आपका क्रेडिट स्कोर खुद FOIR सीमा को भी बदल सकता है
मज़बूत क्रेडिट स्कोर कभी-कभी लेंडर से कम ब्याज दर के साथ-साथ ज़्यादा उदार FOIR सीमा भी दिला सकता है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
लोन एलिजिबिलिटी के बारे में सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवालों के सीधे जवाब।
FOIR क्या है?
FOIR (फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू इनकम रेशियो) आपकी मासिक आय का वह प्रतिशत है जो लेंडर आपकी सभी EMI ज़िम्मेदारियों के लिए मिलाकर अनुमति देते हैं: मौजूदा लोन प्लस वह नया लोन जिसके लिए आप आवेदन कर रहे हैं।
मेरी मौजूदा EMI मेरी एलिजिबिलिटी क्यों घटाती हैं?
लेंडर आपकी चुकाने की क्षमता को सिर्फ नए लोन पर नहीं, बल्कि आपके कुल EMI बोझ पर आंकते हैं। किसी मौजूदा EMI में पहले से तय हर रुपया, नए लोन के लिए आपकी FOIR सीमा के भीतर बची जगह घटा देता है।
क्या लंबी अवधि मेरी एलिजिबिलिटी बढ़ाती है?
हां। लंबी अवधि, किसी दी गई लोन राशि को चुकाने के लिए ज़रूरी EMI घटाती है, यानी आपकी वही उपलब्ध EMI क्षमता एक बड़े लोन को सपोर्ट कर सकती है, हालांकि आप समय के साथ ज़्यादा कुल ब्याज चुकाएंगे।
क्या लेंडर सिर्फ FOIR ही देखते हैं?
नहीं। क्रेडिट स्कोर, नौकरी की स्थिरता, लेंडर के साथ मौजूदा संबंध, और उस विशेष लोन प्रोडक्ट की नीतियां भी इसमें शामिल होती हैं। FOIR एक उपयोगी अनुमान है, मंज़ूरी की गारंटी नहीं।
क्या मुझे यहां अपनी ग्रॉस या नेट आय इस्तेमाल करनी चाहिए?
नीतियां लेंडर के हिसाब से अलग होती हैं: कुछ ग्रॉस (टैक्स-पूर्व) आय इस्तेमाल करते हैं, कुछ नेट टेक-होम पे। अपने विशेष लेंडर की नीति जांचें, या अपनी संभावित एलिजिबिलिटी की रेंज देखने के लिए दोनों आज़माएं।
क्या यह वित्तीय सलाह है?
नहीं। यह टूल आपकी मान्यताओं के आधार पर सांकेतिक अनुमान देता है। उधार से जुड़े फ़ैसले लेने से पहले अपने लेंडर या किसी सर्टिफ़ाइड फाइनेंशियल एडवाइज़र से सलाह लें।
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