रियल एस्टेट

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रेंट बनाम बाय कैलकुलेटर

घर किराए पर लेने और खरीदने की लंबी अवधि की लागत कंपेयर करें। नीचे कोई भी इनपुट बदलें और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

आपका विवरण

नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

घर की कीमत (₹)*

≈ ₹80.00 L

आप जो घर खरीदेंगे उसकी कीमत।

₹20L₹5Cr

जैसे शहर के अपार्टमेंट के लिए ₹80,00,000

डाउन पेमेंट (%)*

घर की कीमत का वह हिस्सा जो आप खरीदने पर पहले चुकाएंगे; एक रेंटर इसके बजाय इसे निवेश करता है।

10%50%

जैसे 20% डाउन पेमेंट

होम लोन दर (% प्रति वर्ष)*

होम लोन पर आप जो ब्याज दर चुकाएंगे।

6%12%

जैसे होम लोन के लिए 8.5%

मासिक किराया (₹)*

खरीदने के बजाय किराए पर लेने की स्थिति में, एक समान घर का किराया।

₹5K₹3L

जैसे ₹25,000 मासिक किराया

समय-सीमा (साल)*

आप कितने साल कंपेयर कर रहे हैं; खरीदने पर इसे आपकी होम लोन अवधि भी माना गया है।

330

जैसे 10 साल

होम एप्रिसिएशन (% प्रति वर्ष)*

घर की वैल्यू (और, इस मॉडल में, किराया) हर साल कितना बढ़ता है।

2%12%

जैसे प्रति वर्ष 6%

अपेक्षित निवेश रिटर्न (% प्रति वर्ष)*

खरीदने के बजाय डाउन पेमेंट और किसी भी मासिक बचत को निवेश करके एक रेंटर जो रिटर्न कमा सकता है।

6%15%

जैसे इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए 11%

यह कैसे तुलना करता है

भारत की सामान्य दीर्घकालिक सीमा की तुलना में

होम एप्रिसिएशन: 6%

सामान्य भारतीय होम एप्रिसिएशन: 4–8%/वर्ष

सामान्य

निवेश रिटर्न: 11%

भारत का दीर्घकालिक इक्विटी औसत: 10–13%

सामान्य

ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।

किराया और निवेश ज़्यादा नेट वर्थ बनाता है

₹23.34 लाख

10 साल में

खरीदना: नेट वर्थ

₹1.43 करोड़

किराया: नेट वर्थ

₹1.67 करोड़

इन आंकड़ों पर, किराए पर लेना और निवेश करना 10 साल में ₹23.34 लाख आगे रहता है।

समय के साथ नेट वर्थ: खरीदना बनाम किराया

खरीदना (होम इक्विटी)किराया + निवेश

साल-दर-साल तुलना

हर साल कौन-सा विकल्प आगे है, और पिछड़ने वाला विकल्प कितना पीछे है, यह दिखाता है।

सालखरीदना: नेट वर्थकिराया: नेट वर्थस्थिति

1₹25.04 लाख₹25.55 लाख

किराया आगे

खरीदना, दूसरे के 98% पर

2₹34.75 लाख₹36.02 लाख

किराया आगे

खरीदना, दूसरे के 96% पर

3₹45.17 लाख₹47.51 लाख

किराया आगे

खरीदना, दूसरे के 95% पर

4₹56.36 लाख₹60.10 लाख

किराया आगे

खरीदना, दूसरे के 94% पर

5₹68.38 लाख₹73.93 लाख

किराया आगे

खरीदना, दूसरे के 92% पर

6₹81.29 लाख₹89.12 लाख

किराया आगे

खरीदना, दूसरे के 91% पर

7₹95.15 लाख₹1.06 करोड़

किराया आगे

खरीदना, दूसरे के 90% पर

8₹1.10 करोड़₹1.24 करोड़

किराया आगे

खरीदना, दूसरे के 89% पर

9₹1.26 करोड़₹1.44 करोड़

किराया आगे

खरीदना, दूसरे के 87% पर

10₹1.43 करोड़₹1.67 करोड़

किराया आगे

खरीदना, दूसरे के 86% पर

सिनेरियो कंपेयर करें

देखें कि निवेश रिटर्न या होम एप्रिसिएशन से नतीजा कैसे बदल सकता है।

आपका प्लान

6% एप्रि · 11% रिटर्न

-₹23.34 लाख

नेट वर्थ का फ़र्क़ (खरीद − किराया)

बेसलाइन

रिटर्न 13%

6% एप्रि · 13% रिटर्न

-₹49.31 लाख

नेट वर्थ का फ़र्क़ (खरीद − किराया)

-₹25.97 लाख

एप्रिसिएशन 8%

8% एप्रि · 11% रिटर्न

₹11.59 लाख

नेट वर्थ का फ़र्क़ (खरीद − किराया)

+₹34.93 लाख

वर्क्ड एग्ज़ाम्पल, आपके आंकड़ों के साथ

हर रास्ता नेट वर्थ कैसे बनाता है, इसका स्टेप-बाय-स्टेप ब्रेकडाउन।

स्टेप 1 · निवेशित डाउन पेमेंट

किराए पर लेने की स्थिति में, आपका ₹16.00 लाख डाउन पेमेंट इसके बजाय निवेश करने पर बढ़कर होता है

₹45.43 लाख

स्टेप 2 · बायर की होम इक्विटी

10 साल बाद, आपका लोन चुक जाने पर, आपका घर इतने का है

₹1.43 करोड़

स्टेप 3 · आख़िरी तुलना

इसके बजाय फ़र्क़ को किराए पर लेकर निवेश करने पर यह बढ़कर होता है

₹1.67 करोड़

✓

किराए पर लेना और निवेश करना 10 साल में ₹23.34 लाख आगे रहता है: ₹1.43 करोड़ होम इक्विटी में बनाम ₹1.67 करोड़ निवेशित।

व्यक्तिगत जानकारियां

आपके आंकड़े क्या दिखाते हैं, और उन्हें बदलने से क्या होगा।

किराए पर लेना और निवेश करना 10 साल में ₹23.34 लाख ज़्यादा नेट वर्थ बनाता है

खरीदने पर आपके पास ₹1.43 करोड़ की होम इक्विटी बचती है, जबकि फ़र्क़ को किराए पर लेकर निवेश करने पर यह बढ़कर ₹1.67 करोड़ हो जाता है।

अकेले आपका ₹16.00 लाख डाउन पेमेंट, निवेश करने पर, बढ़कर ₹45.43 लाख हो जाता है

यह किसी रेंटर द्वारा ऊपर से निवेश की गई किसी भी मासिक बचत को गिनने से पहले है। डाउन पेमेंट की अवसर लागत अक्सर इस तुलना में सबसे बड़ा फ़ैक्टर होती है।

13% का निवेश रिटर्न फ़र्क़ को -₹49.31 लाख तक ले जाएगा

बाकी कुछ भी न बदलने पर भी, रेंटर कहीं और जो ज़्यादा रिटर्न कमा सकते हैं वह तुलना को -₹23.34 लाख से किराए की ओर शिफ़्ट कर देता है।

8% की एप्रिसिएशन दर फ़र्क़ को ₹11.59 लाख तक ले जाएगी

तेज़ होम प्राइस ग्रोथ, जिसका मतलब इस मॉडल में तेज़ रेंट ग्रोथ भी है, तुलना को -₹23.34 लाख से खरीदने की ओर शिफ़्ट कर देती है।

यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है

आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।

बायर की नेट वर्थ: होम इक्विटी

V_t = साल t पर घर की वैल्यू, L_t = बाकी बचा लोन बैलेंस, NW_buy = बायर की नेट वर्थ

बायर की नेट वर्थ बस यह है कि उनका घर कितने का है (V_t) माइनस उन पर अभी भी जो बकाया है (L_t); बाकी इक्विटी बन चुकी है।

उदाहरण: ₹16.00 लाख को 11% पर 10 साल के लिए निवेश करने पर → ₹45.43 लाख

रेंटर का निवेशित कॉर्पस हर महीने बढ़ता है

C_m = महीने m के बाद रेंटर का कॉर्पस, r_m = मासिक निवेश रिटर्न, EMI+O = बायर की EMI प्लस ओनरशिप लागतें, R_m = महीने m का किराया

हर महीने, रेंटर का निवेशित कॉर्पस निवेश रिटर्न पर बढ़ता है, प्लस उस महीने उन्होंने बायर की EMI और ओनरशिप लागतों की तुलना में जो कुछ खर्च नहीं किया, जो नेगेटिव भी हो सकता है अगर किराया उस राशि से आगे बढ़ गया हो।

उदाहरण: ₹86,018 बायर आउटफ़्लो − ₹25,000 किराया → महीना 1 में ₹61,018 निवेशित

घर की वैल्यू और किराया, दोनों हर साल बढ़ते हैं

V_0 = शुरुआती घर की कीमत, g = एप्रिसिएशन दर, t = साल, V_t = t साल बाद वैल्यू

घर की वैल्यू एप्रिसिएशन दर (g) पर सालाना कंपाउंड होती है। यह कैलकुलेटर मानता है कि किराया भी उसी दर से बढ़ता है, क्योंकि दोनों एक ही अंतर्निहित हाउसिंग मार्केट को फॉलो करते हैं।

उदाहरण: ₹80.00 लाख, 6%/साल की दर से 10 साल में एप्रिसिएट होकर → ₹1.43 करोड़

मान्यताएं

किराया होम एप्रिसिएशन के बराबर दर से बढ़ने माना गया है, क्योंकि दोनों एक ही अंतर्निहित हाउसिंग मार्केट को फॉलो करते हैं।
प्रॉपर्टी टैक्स और मेंटेनेंस हर साल घर की मूल कीमत के 1% पर मान लिए गए हैं।
होम लोन टैक्स बेनिफिट (सेक्शन 80C/24(b)) शामिल नहीं हैं। ये खरीदने के असल आंकड़ों को बेहतर बना सकते हैं।
अगर आप घर बेचते हैं तो बिक्री की लागतें (ब्रोकरेज, कैपिटल गेन्स टैक्स) शामिल नहीं हैं।
आंकड़े सांकेतिक और टैक्स-पूर्व हैं, वित्तीय सलाह नहीं।

रेंट बनाम बाय को समझना

कॉन्सेप्ट, मकसद, और किन बातों का ध्यान रखना है।

रेंट बनाम बाय का फ़ैसला असल में किस बात पर टिका है?

खरीदना एक बढ़ती हुई एसेट में इक्विटी बनाता है, लेकिन एक बड़ा डाउन पेमेंट रोक लेता है और चालू ओनरशिप लागतें तय कर देता है। किराए पर लेना इन सबसे बचा लेता है, लेकिन डाउन पेमेंट पर खर्च न किया गया पैसा तभी काम आता है जब उसे असल में निवेश किया जाए।

यह कैलकुलेटर दोनों रास्तों को आपकी समय-सीमा के अंत में "नेट वर्थ" के तौर पर कंपेयर करता है: एक बायर की होम इक्विटी बनाम एक रेंटर के निवेशित डाउन पेमेंट प्लस उनके पास बचने वाला कोई भी मासिक सरप्लस, बायर की EMI और ओनरशिप लागतों की तुलना में।

डाउन पेमेंट की अवसर लागत आसानी से नज़रअंदाज़ हो जाती है

खर्च करने के बजाय निवेश किया गया एक बड़ा डाउन पेमेंट एक बड़ी रकम में कंपाउंड हो सकता है, जो अक्सर इस तुलना में सबसे बड़ा फ़ैक्टर होता है।

दो ग्रोथ रेट्स के बीच का फ़र्क़ नतीजा तय करता है

खरीदना जीतेगा या किराए पर लेना, यह आमतौर पर इस बात पर निर्भर करता है कि होम एप्रिसिएशन उस रिटर्न की तुलना में कैसा है जो आप इसके बजाय निवेश करके असल में कमाते।

मेंटेनेंस और मोबिलिटी इस नंबर में शामिल नहीं हैं

खरीदने से किराए पर न लगने वाली लागतें जुड़ती हैं (रिपेयर, सोसाइटी चार्ज, प्रॉपर्टी टैक्स) और नौकरी या ज़िंदगी में बदलाव के लिए शिफ्ट होने की आपकी आज़ादी कम हो जाती है। भले ही गणित थोड़ा खरीदने के पक्ष में हो, दोनों बातें मायने रखती हैं।

क्या आप जानते हैं?

रेंट बनाम बाय के फ़ैसले के पीछे के कुछ तथ्य।

2-3%

भारतीय रेंटल यील्ड मशहूर तौर पर कम हैं

ज़्यादातर बड़े भारतीय शहरों में ग्रॉस रेंटल यील्ड आमतौर पर किसी प्रॉपर्टी की वैल्यू का सिर्फ़ 2–3% होती है, जो अक्सर उसी पैसे को कहीं और निवेश करने पर मिलने वाले रिटर्न से काफ़ी कम है।

Cost

डाउन पेमेंट की अवसर लागत आसानी से नज़रअंदाज़ हो जाती है

डाउन पेमेंट वह पैसा है जो घर पर खर्च होते ही एक अलग रिटर्न कमाना बंद कर देता है, सिर्फ़ एक अपफ़्रंट लागत नहीं।

80C

होम लोन टैक्स बेनिफिट यहां शामिल नहीं हैं

सेक्शन 80C और 24(b) की कटौतियां ओल्ड टैक्स रिजीम के तहत खरीदने के असल आंकड़ों को बेहतर बना सकती हैं; अपनी स्थिति कंपेयर करते समय इन्हें अलग से जोड़ें।

Flex

किराए पर लेना ऐसी फ़्लेक्सिबिलिटी देता है जो खरीदना नहीं देता

आंकड़ों से परे, किराए पर लेने से काम के लिए रीलोकेट करना या यह बदलना कि आप कहां रहते हैं, आसान हो जाता है, यह एक असली, भले ही न नापा जा सके, फ़ैसले का फ़ैक्टर है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

रेंट बनाम बाय के बारे में सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवालों के सीधे जवाब।

यह कैलकुलेटर कैसे तय करता है कि किराए पर लेना जीतेगा या खरीदना?

यह आख़िरी नेट वर्थ कंपेयर करता है: एक बायर की होम इक्विटी (वैल्यू माइनस बाकी लोन) बनाम एक रेंटर का निवेशित कॉर्पस (उनका छोड़ा गया डाउन पेमेंट प्लस बायर की EMI और लागतों के मुक़ाबले कोई भी मासिक बचत, सब निवेशित और कंपाउंडिंग)।

डाउन पेमेंट इतना मायने क्यों रखता है?

एक रेंटर को इसे कभी चुकाना नहीं पड़ता, इसलिए इसे दिन एक से ही निवेश किया जा सकता है। एक लंबी समय-सीमा में एक अच्छे रिटर्न पर, वह अकेली अपफ़्रंट रकम रेंटर की आख़िरी नेट वर्थ के एक बहुत बड़े हिस्से में कंपाउंड हो सकती है।

क्या इसमें होम लोन टैक्स बेनिफिट शामिल हैं?

नहीं। ओल्ड टैक्स रिजीम के तहत सेक्शन 80C (प्रिंसिपल) और सेक्शन 24(b) (ब्याज) की कटौतियां खरीदने के असल रिटर्न को काफ़ी हद तक बेहतर बना सकती हैं। ये यहां मॉडल नहीं की गई हैं, इसलिए खरीदना असल में दिखाए गए से कुछ बेहतर कर सकता है।

क्या भारतीय रियल एस्टेट का एप्रिसिएशन असल में सिर्फ़ 4–8% सालाना है?

ज़्यादातर भारतीय बाज़ारों में लंबी अवधि के औसत इसी रेंज में आते हैं, ख़ास प्रॉपर्टी या छोटे बूम की हेडलाइन कहानियों से काफ़ी नीचे। किसी दर को मान लेने के बजाय अपने ख़ास शहर और इलाक़े का ऐतिहासिक डेटा जांचना बेहतर है।

अगर मैं पूरी समय-सीमा तक न रुकूं तो क्या होगा?

अगर आप जल्दी बेचते हैं, तो आप पर बिक्री की लागतें (ब्रोकरेज, कैपिटल गेन्स टैक्स) भी लगेंगी जो यहां मॉडल नहीं की गई हैं। छोटी समय-सीमाएं आमतौर पर किराए के पक्ष में जाती हैं, क्योंकि खरीदने की अपफ़्रंट लागतों को एप्रिसिएशन से भरपाई करने के लिए कम समय मिलता है।

क्या यह वित्तीय सलाह है?

नहीं। यह टूल आपकी धारणाओं के आधार पर सांकेतिक अनुमान देता है। किराए या खरीद का फ़ैसला लेने से पहले एक सर्टिफ़ाइड फ़ाइनेंशियल एडवाइज़र से सलाह लें।