निवेश

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स्टेप-अप SIP कैलकुलेटर

एक ऐसा SIP मॉडल करें जो आपकी बढ़ती आय के साथ हर साल बढ़ता है। नीचे कोई भी इनपुट बदलें और नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

आपका विवरण

नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

शुरुआती मासिक निवेश (₹)*

पहले साल आप हर महीने कितना निवेश करते हैं। इसके बाद हर साल यह राशि बढ़ती जाती है।

₹500₹2 लाख

जैसे ₹15,000/माह, इंडेक्स फंड में लगाया गया

वार्षिक स्टेप-अप (%)*

आपका मासिक SIP हर साल कितना बढ़ता है, आमतौर पर सैलरी हाइक या बढ़ती आय के अनुसार।

0%25%

जैसे हर साल 10% ज़्यादा

निवेश अवधि (वर्ष)*

आप कितने समय तक निवेश और अपने SIP को स्टेप-अप करते रहने की योजना बना रहे हैं।

140

जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्य के लिए 15 वर्ष

अपेक्षित रिटर्न (%)*

आपके निवेश पर अपेक्षित वार्षिक रिटर्न। भारत में इक्विटी-प्रधान म्यूचुअल फंड अक्सर 10-12% पर आंके जाते हैं।

4%18%

जैसे ज़्यादातर इक्विटी वाले पोर्टफोलियो के लिए 12%

यह कैसे तुलना करता है

भारत की सामान्य दीर्घकालिक सीमा की तुलना में

अपेक्षित रिटर्न: 12%

भारत का दीर्घकालिक इक्विटी औसत: 10–13%

सामान्य

वार्षिक स्टेप-अप: 10%

सामान्य सैलरी इन्क्रीमेंट: 8–12%

सामान्य

ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।

आपका स्टेप-अप SIP बढ़कर हो सकता है

₹1.29 करोड़

आपके कुल निवेश का 2.3 गुना

कुल निवेश

₹57.19 लाख

अर्जित संपत्ति

₹71.78 लाख

पोर्टफोलियो वैल्यू बनाम निवेशित राशि

पोर्टफोलियो वैल्यूनिवेशित राशि

साल-दर-साल विवरण

"% ग्रोथ है" यह दिखाता है कि उस साल के पोर्टफोलियो मूल्य का कितना हिस्सा आपके योगदान के बजाय कंपाउंडिंग वृद्धि है।

वर्षपोर्टफोलियो वैल्यूनिवेशित राशिस्थिति

1₹1.90 लाख₹1.80 लाख

1.1x निवेशित

5% ग्रोथ है

3₹7.08 लाख₹5.96 लाख

1.2x निवेशित

16% ग्रोथ है

5₹14.62 लाख₹10.99 लाख

1.3x निवेशित

25% ग्रोथ है

7₹25.39 लाख₹17.08 लाख

1.5x निवेशित

33% ग्रोथ है

9₹40.49 लाख₹24.44 लाख

1.7x निवेशित

40% ग्रोथ है

11₹61.40 लाख₹33.36 लाख

1.8x निवेशित

46% ग्रोथ है

13₹90.05 लाख₹44.14 लाख

2.0x निवेशित

51% ग्रोथ है

15₹1.29 करोड़₹57.19 लाख

2.3x निवेशित

56% ग्रोथ है

परिदृश्यों की तुलना करें

देखें कि छोटे बदलाव आपके परिपक्वता मूल्य को कैसे बदलते हैं।

आपकी योजना

₹15,000/mo · +10%/yr · 15y

₹1.29 करोड़

परिपक्वता मूल्य

आधार

बिना स्टेप-अप

₹15,000/mo flat · 15y

₹74.94 लाख

परिपक्वता मूल्य

-₹54.03 लाख

रिटर्न +2%

₹15,000/mo · +10%/yr · 14%

₹1.51 करोड़

परिपक्वता मूल्य

+₹22.42 लाख

आपके आंकड़ों से एक उदाहरण

यह देखें कि आपके इनपुट चरण-दर-चरण आपके परिपक्वता मूल्य में कैसे बदलते हैं।

चरण 1 · अपने SIP को स्टेप-अप करना

₹15,000/माह से शुरू करके और हर साल 10% बढ़ाते हुए, 15वें वर्ष तक आप निवेश करते हैं

₹56,962/mo

चरण 2 · कुल निवेश

सभी 15 वर्षों में, आपका संचयी योगदान पहुंचता है

₹57.19 लाख

चरण 3 · परिपक्वता मूल्य

1.00% पर मासिक कंपाउंडिंग के साथ, आपका निवेश बढ़कर होता है

₹1.29 करोड़

✓

आपके अंतिम कोष का 56% (₹71.78 लाख) शुद्ध निवेश वृद्धि है, कंपाउंडिंग और स्टेप-अप की मिली-जुली ताकत।

व्यक्तिगत जानकारियां

आपके आंकड़े क्या बताते हैं, और उन्हें बदलने से क्या होगा।

10%/वर्ष का स्टेप-अप आपके कोष को ₹54.03 लाख बढ़ाता है

एक स्थिर ₹15,000/माह के SIP की तुलना में, हर साल स्टेप-अप करने से आपका परिपक्वता मूल्य ₹74.94 लाख से बढ़कर ₹1.29 करोड़ हो जाता है।

आपके परिपक्वता मूल्य का 56% शुद्ध निवेश वृद्धि है

₹57.19 लाख का निवेश बढ़कर ₹1.29 करोड़ होता है, और उसमें से ₹71.78 लाख कंपाउंडिंग से मिला लाभ है।

आपका आख़िरी साल का SIP ₹56,962/माह तक पहुंचता है

₹15,000/माह से शुरू करके और हर साल 10% बढ़ाते हुए, आपकी मासिक किस्त 15वें वर्ष तक लगभग 3.8 गुना हो जाती है।

+2% रिटर्न आपके कोष में ₹22.42 लाख जोड़ता है

12% के बजाय 14% पर, आपका परिपक्वता मूल्य ₹1.51 करोड़ हो जाता है।

यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है

आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।

इस साल का मासिक निवेश

P_0 = शुरुआती मासिक निवेश, s = वार्षिक स्टेप-अप, y = वर्ष सूचकांक, P_y = उस साल की मासिक राशि

आपका शुरुआती मासिक निवेश (P_0) साल में एक बार स्टेप-अप दर (s) से बढ़ता है, इसलिए साल y की किस्त, P_0 को उतनी ही बार (1+s) से कंपाउंड करने पर मिलती है।

उदाहरण: ₹15,000/माह, 10%/वर्ष स्टेप-अप के साथ → 15वें वर्ष तक ₹56,962/माह

भविष्य मूल्य का साल-दर-साल अनुमान

FV_prev = पिछले साल का मूल्य, P_y = उस साल का मासिक निवेश, A = एक साल का एन्युटी फैक्टर

हर साल, पिछले साल का मूल्य 12 महीने आगे कंपाउंड होता है, और उस साल की बढ़ी हुई किस्तें एक साल के एन्युटी फैक्टर से जुड़ती हैं, A = [(1+r_m)¹² − 1] / r_m; साल-दर-साल दोहराने पर यही आपका भविष्य मूल्य देता है।

उदाहरण: हर साल की बढ़ी हुई किस्तें 1.00%/माह पर कंपाउंड होकर → ₹1.29 करोड़

अर्जित संपत्ति का अनुमान

कुल निवेश = सभी वर्षों में हर महीने की किस्तों का योग

हर स्टेप-अप वर्ष में आपके कुल योगदान को भविष्य मूल्य (FV) में से घटाकर यह दिखाया जाता है कि आपके अंतिम कोष का कितना हिस्सा शुद्ध निवेश वृद्धि है।

उदाहरण: ₹1.29 करोड़ − ₹57.19 लाख निवेशित → ₹71.78 लाख अर्जित

मान्यताएं

आपका मासिक निवेश हर 12 महीने में एक बार एक स्थिर प्रतिशत से बढ़ता है।
रिटर्न हर साल बदलने के बजाय एक स्थिर दर पर मासिक कंपाउंड होता है।
आंकड़े सांकेतिक और टैक्स-पूर्व हैं, यह वित्तीय सलाह नहीं है।

स्टेप-अप SIP को समझें

इसका कॉन्सेप्ट, वजह, और किन बातों का ध्यान रखें।

स्टेप-अप SIP क्या है?

स्टेप-अप (या 'टॉप-अप') SIP आपके मासिक निवेश को हर साल एक तय प्रतिशत से अपने-आप बढ़ा देता है, न कि रेगुलर SIP की तरह उसे स्थिर रखता है।

चूंकि ज़्यादातर लोगों की आय समय के साथ बढ़ती है, स्टेप-अप SIP आपके निवेश को आपकी सैलरी के साथ बढ़ने देता है, जिससे आप अपनी आय का लगभग एक जैसा हिस्सा निवेश करते हैं, न कि घटता हुआ हिस्सा जैसा महंगाई एक स्थिर SIP की असल वैल्यू को कम करती जाती है।

छोटी सालाना बढ़ोतरी भी कंपाउंड होती है

10% की सालाना बढ़ोतरी मामूली लगती है, लेकिन 15-20 साल तक बढ़ती मासिक राशि पर लागू होने से यह उतनी ही शुरुआती राशि वाले एक स्थिर SIP से काफ़ी आगे निकल जाती है।

आय के असल बढ़ने के तरीक़े से मेल खाता है

ज़्यादातर सैलरी सालाना इन्क्रीमेंट या प्रमोशन के साथ बढ़ती है, और स्टेप-अप SIP बिना हर साल एक बड़ा त्याग महसूस कराए ज़्यादा बचत करने का एक स्वाभाविक तरीक़ा है।

स्टेप-अप तभी काम करता है जब आप इसे असल में लागू करें

यह प्रोजेक्शन मानता है कि आप बिना चूके हर साल अपनी SIP बढ़ाते हैं। जिस साल इंक्रीमेंट न मिले, या नौकरी बदले, उस साल स्टेप-अप को टाल देना आसान होता है, और सिर्फ़ दो बढ़ोतरी छोड़ देने से भी अंतिम कोष काफी कम हो जाता है।

क्या आप जानते हैं?

स्टेप-अप SIP और कंपाउंडिंग से जुड़े कुछ रोचक तथ्य।

10%

एक सामान्य नियम

कई निवेशक अपने SIP को लगभग अपने औसत सालाना सैलरी इन्क्रीमेंट जितने प्रतिशत से स्टेप-अप करते हैं, अक्सर लगभग 10%।

72 का नियम अब भी लागू होता है

अंतर्निहित कोष के दोगुना होने का समय जानने के लिए 72 को अपने अपेक्षित रिटर्न से भाग दें। स्टेप-अप का मतलब बस इतना है कि हर साल ज़्यादा राशि जुड़ रही है।

Auto

ज़्यादातर प्लेटफ़ॉर्म इसे अपने-आप करते हैं

भारतीय म्यूचुअल फंड प्लेटफ़ॉर्म आपको एक बार स्टेप-अप SIP सेट करने देते हैं, और मासिक कटौती बिना किसी मैनुअल दख़ल के हर साल अपने-आप बढ़ जाती है।

↑

अंतर समय के साथ बढ़ता जाता है

शुरुआती सालों में स्टेप-अप SIP एक स्थिर SIP जैसा ही दिखता है। अंतिम कोष में फ़र्क मुख्य रूप से एक लंबी निवेश अवधि के आख़िरी सालों में नाटकीय हो जाता है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

स्टेप-अप SIP से जुड़े सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवालों के सीधे जवाब।

स्टेप-अप SIP क्या है?

स्टेप-अप SIP आपके मासिक निवेश को हर साल एक तय प्रतिशत से अपने-आप बढ़ा देता है, जिससे आपका योगदान स्थिर रहने के बजाय आपकी बढ़ती आय के साथ बढ़ता है।

मुझे अपना SIP कितना स्टेप-अप करना चाहिए?

एक सामान्य तरीक़ा है अपनी अपेक्षित सालाना सैलरी इन्क्रीमेंट से मेल खाना, भारत में अक्सर 8-12%: इतना कि आपके बजट पर दबाव डाले बिना आपका निवेश सार्थक रूप से बढ़े।

यह रेगुलर SIP से कैसे अलग है?

रेगुलर SIP पूरी अवधि के लिए एक जैसी मासिक राशि रखता है। स्टेप-अप SIP उस राशि को साल में एक बार बढ़ाता है, जो आमतौर पर उतनी ही शुरुआती राशि के लिए एक बड़ा अंतिम कोष बनाता है।

मुझे कितना रिटर्न मान लेना चाहिए?

भारत में इक्विटी-प्रधान म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में ऐतिहासिक रूप से औसतन 10-12% वार्षिक रिटर्न दिया है, हालांकि असल रिटर्न हर साल बदलता रहता है और इसकी कोई गारंटी नहीं होती।

क्या मैं बाद में अपनी स्टेप-अप दर बदल सकता हूं?

हां। ज़्यादातर म्यूचुअल फंड प्लेटफ़ॉर्म आपको कभी भी स्टेप-अप SIP को बदलने या रद्द करने देते हैं। यह कैलकुलेटर मानता है कि हर साल एक स्थिर स्टेप-अप दर लागू होती है।

क्या यह वित्तीय सलाह है?

नहीं। यह टूल आपकी मान्यताओं के आधार पर सांकेतिक अनुमान देता है। निवेश का फैसला लेने से पहले किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।