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SWP कैलकुलेटर
यह SWP कैलकुलेटर (Systematic Withdrawal Plan) महंगाई के हिसाब से बढ़ने वाली बिल्ट-इन स्टेप-अप सुविधा के साथ आपके कोष से निकासी की योजना बनाता है, और दिखाता है यह कितने समय तक चलेगा। नीचे कोई भी इनपुट बदलें और नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।
आपका विवरण
नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।
≈ ₹50.00 L
जैसे ₹50,00,000 का रिटायरमेंट कोष
जैसे जीवन-यापन खर्च के लिए ₹35,000/माह
जैसे महंगाई से लगभग मेल खाने के लिए 6%
जैसे बैलेंस्ड पोर्टफोलियो के लिए 8%
यह कैसे तुलना करता है
भारत की सामान्य दीर्घकालिक सीमा की तुलना में
वार्षिक निकासी दर: 8.4%
आमतौर पर बताई जाने वाली सुरक्षित दर: 3–5%
वार्षिक स्टेप-अप: 6%
भारत की सामान्य महंगाई: 5–7%
ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।
आपका कोष इतने समय तक चलता है
14.3 वर्ष
कुल ₹91.43 लाख निकाला गया
कुल निकासी
₹91.43 लाख
समाप्ति पर कोष
₹0
बैलेंस बनाम उस साल की निकासी
शेष बैलेंसउस साल निकाली गई राशि
साल-दर-साल विवरण
"% of balance" यह दिखाता है कि उस साल की निकासी बचे हुए बैलेंस का कितना हिस्सा है, और बढ़ता हुआ हिस्सा इस बात का संकेत है कि आपका कोष खत्म हो रहा है।
वर्षशेष बैलेंसउस साल निकाली गई राशिस्थिति
1₹49.79 लाख₹4.20 लाख
बैलेंस का 8%
इस साल शेष बैलेंस का 8% निकाला गया
3₹48.50 लाख₹4.72 लाख
बैलेंस का 10%
इस साल शेष बैलेंस का 10% निकाला गया
5₹45.77 लाख₹5.30 लाख
बैलेंस का 12%
इस साल शेष बैलेंस का 12% निकाला गया
7₹41.18 लाख₹5.96 लाख
बैलेंस का 14%
इस साल शेष बैलेंस का 14% निकाला गया
9₹34.26 लाख₹6.69 लाख
बैलेंस का 20%
इस साल शेष बैलेंस का 20% निकाला गया
11₹24.41 लाख₹7.52 लाख
बैलेंस का 31%
इस साल शेष बैलेंस का 31% निकाला गया
13₹10.90 लाख₹8.45 लाख
बैलेंस का 78%
इस साल शेष बैलेंस का 78% निकाला गया
14.3₹0₹3.17 लाख
समाप्त
इस साल शेष बैलेंस का 100% निकाला गया
परिदृश्यों की तुलना करें
देखें कि छोटे बदलाव आपके कोष के टिकने की अवधि को कैसे प्रभावित करते हैं।
आपकी योजना
₹35,000/माह · 8%
14.3 वर्ष
कोष टिकने के वर्ष
आधार
20% कम निकालें
₹28,000/माह · 8%
18.7 वर्ष
कोष टिकने के वर्ष
+4.3 वर्ष
रिटर्न +2%
₹35,000/माह · 10%
17.3 वर्ष
कोष टिकने के वर्ष
+2.9 वर्ष
आपके आंकड़ों से एक उदाहरण
यह देखें कि आपके इनपुट चरण-दर-चरण यह तय करते हैं कि आपका कोष कितने समय तक चलेगा।
चरण 1 · अपनी निकासी को स्टेप-अप करना
₹35,000/माह से शुरू होकर और हर साल 6% बढ़ते हुए, आपकी निकासी आख़िरकार पहुंचती है
₹79,132/माह
चरण 2 · कुल निकासी
हर साल को मिलाकर, आपकी संचयी निकासी पहुंचती है
₹91.43 लाख
चरण 3 · यह कितने समय तक चलता है
अपनी निकासी को स्टेप-अप करते हुए मासिक कंपाउंडिंग के साथ, आपका कोष चलता है
14.3 वर्ष
✓
₹35,000/माह निकालते हुए, आपका ₹50.00 लाख कोष खत्म होने से पहले लगभग 14 वर्ष 4 महीने तक चलता है।
व्यक्तिगत जानकारियां
आपके आंकड़े क्या बताते हैं, और उन्हें बदलने से क्या होगा।
आपका कोष लगभग 14 वर्ष 4 महीने तक चलता है
₹35,000/माह निकालते हुए, खत्म होने से पहले आप कुल ₹91.43 लाख निकाल चुके होंगे।
आपकी 8.4% निकासी दर आमतौर पर बताई जाने वाली 4% सुरक्षित दर से ऊपर है
आप ₹50.00 लाख के कोष से सालाना ₹4.20 लाख निकाल रहे हैं।
20% कम निकालने से आपका कोष 4.3 साल और चलता है
अपनी निकासी घटाकर ₹28,000/माह करने से यह बदल जाता है कि ₹50.00 लाख आपको कितने समय तक सहारा दे सकता है।
आपके आख़िरी साल की निकासी ₹79,132/माह तक पहुंचती है
₹35,000/माह से शुरू होकर और हर साल 6% बढ़ते हुए, आपकी मासिक निकासी आपका कोष खत्म होने के समय तक बढ़कर ₹79,132/माह हो जाती है।
यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है
आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।
इस साल की निकासी राशि
W_0 = शुरुआती मासिक निकासी, s = वार्षिक स्टेप-अप, y = वर्ष सूचकांक, W_y = उस साल की मासिक निकासी
आपकी शुरुआती मासिक निकासी (W_0) साल में एक बार स्टेप-अप दर (s) से बढ़ती है, इसलिए वर्ष y की निकासी W_0 है जो उतनी बार (1+s) से कंपाउंड हुई है।
उदाहरण: ₹35,000/माह हर साल 6% बढ़ते हुए → आख़िरकार ₹79,132/माह
आपका बैलेंस हर महीने बदलता है
B_prev = पिछले महीने का बैलेंस, W_y = इस साल की मासिक निकासी, r_m = मासिक दर
हर महीने, पिछले महीने का बैलेंस मासिक दर पर बढ़ता है, फिर उस साल की निकासी (W_y) घटाई जाती है; यह हर महीने तब तक दोहराया जाता है जब तक यह खत्म न हो जाए या बढ़ता न रहे।
उदाहरण: ₹50.00 लाख 0.67%/माह की दर से बढ़ते हुए, हर साल की स्टेप-अप निकासी घटाकर
समय के साथ कुल निकासी
Σ 12·W_y = हर साल की निकासी का योग
हर साल की स्टेप-अप निकासी को जोड़ने पर वह कुल राशि मिलती है जो आपने किसी भी समय तक अपने कोष से निकाली है।
उदाहरण: समाप्त होने से पहले कुल ₹91.43 लाख निकाला गया
मान्यताएं
- आपकी मासिक निकासी हर 12 महीने में एक बार एक स्थिर प्रतिशत से बढ़ती है।
- रिटर्न हर साल बदलने के बजाय एक स्थिर दर पर मासिक कंपाउंड होता है।
- आंकड़े सांकेतिक और टैक्स-पूर्व हैं, यह वित्तीय सलाह नहीं है।
SWP को समझें
इसका कॉन्सेप्ट, वजह, और किन बातों का ध्यान रखें।
SWP क्या है?
एक Systematic Withdrawal Plan (SWP), या SWP प्लान, आपको हर महीने अपने निवेश से एक तय राशि निकालने देता है, जबकि बाकी कोष निवेशित रहकर बढ़ता रहता है। यह Systematic Withdrawal Plan कैलकुलेटर डिफ़ॉल्ट रूप से एक महंगाई स्टेप-अप शामिल करता है, ताकि बढ़ती जीवन लागत के साथ तालमेल बिठाने के लिए आपकी निकासी हर साल बढ़ सके।
यह SIP की उल्टी तस्वीर है: नियमित योगदान से कोष बनाने के बजाय, आप नियमित निकासी से इसे घटाते हैं, जिसका इस्तेमाल आमतौर पर रिटायरमेंट में मासिक आय पाने के लिए किया जाता है।
वृद्धि और निकासी के बीच होड़
आपका कोष बढ़ता है, घटता है, या हमेशा बना रहता है, यह पूरी तरह इस पर निर्भर करता है कि आपकी निकासी आपके कोष की हर महीने की कमाई से कम है या ज़्यादा।
रिटर्न का क्रम मायने रखता है
निकासी अवधि की शुरुआत में आई बाज़ार गिरावट, बाद में आई उसी गिरावट के मुकाबले कोष को कहीं ज़्यादा तेज़ी से खत्म कर सकती है, भले ही समय के साथ औसत रिटर्न एक जैसा ही क्यों न हो।
यह SWP कैलकुलेटर कैसे मदद करता है
कोई भी स्लाइडर घुमाएं और तुरंत देखें कि आपका कोष कितने समय तक चलेगा, साथ में पूरा फॉर्मूला और साल-दर-साल बैलेंस भी।
क्या आप जानते हैं?
SWP और कोष से निकासी से जुड़े कुछ रोचक तथ्य।
4%
4% का नियम
एक व्यापक रूप से बताई जाने वाली रिटायरमेंट गाइडलाइन सुझाती है कि पहले साल में अपने कोष का लगभग 4% निकालें, फिर महंगाई के हिसाब से समायोजित करें, ताकि यह लगभग 30 साल तक चले।
Seq
रिटर्न के क्रम का जोखिम
एक जैसे औसत रिटर्न वाले दो पोर्टफोलियो के नतीजे बहुत अलग हो सकते हैं, अगर निकासी अवधि की शुरुआत में गिरावट आए, बाद में नहीं।
Tax
अक्सर FD ब्याज से ज़्यादा टैक्स-कुशल
भारत में, इक्विटी म्यूचुअल फंड से SWP निकासी को आमतौर पर कैपिटल गेन माना जाता है, जो पूरी तरह टैक्सेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज के मुकाबले ज़्यादा टैक्स-कुशल हो सकता है।
∞
एक कोष आपसे भी ज़्यादा टिक सकता है
अगर आपकी निकासी दर आपके कोष की वृद्धि दर से कम रहती है, तो बैलेंस सिर्फ टिकता ही नहीं है: यह अनिश्चित काल तक ऊपर की ओर कंपाउंड होता रहता है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
इस SWP कैलकुलेटर से जुड़े सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवालों के सीधे जवाब।
SWP क्या है?
एक Systematic Withdrawal Plan (SWP) आपको हर महीने म्यूचुअल फंड या निवेश से एक तय राशि निकालने देता है, जबकि बाकी बैलेंस निवेशित रहकर रिटर्न कमाता रहता है।
SWP का फुल फॉर्म क्या है?
SWP का फुल फॉर्म है Systematic Withdrawal Plan। यह SIP की उल्टी तस्वीर है: नियमित योगदान के बजाय, आप नियमित अंतराल पर एक तय राशि निकालते हैं जबकि बाकी निवेशित रहता है।
म्यूचुअल फंड में SWP क्या है?
यह म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित आय पाने का मानक तरीका है: एक तय राशि तय अंतराल पर (आमतौर पर मासिक) रिडीम की जाती है जबकि आपकी बाकी यूनिट निवेशित रहकर रिटर्न कमाती रहती हैं।
क्या यह महंगाई को ध्यान में रखने वाला SWP कैलकुलेटर है?
हां। "वार्षिक निकासी स्टेप-अप" फ़ील्ड आपकी मासिक निकासी को हर साल बढ़ने देता है, जो डिफ़ॉल्ट रूप से भारत की सामान्य महंगाई से लगभग मेल खाने के लिए 6% पर सेट है, ताकि आपकी आय स्थिर रहने के बजाय बढ़ती लागत के साथ तालमेल बिठा सके।
क्या यह SBI SWP कैलकुलेटर या HDFC SWP कैलकुलेटर है?
नहीं — यह किसी एक फंड हाउस के अपने टूल से जुड़ा नहीं है, इसलिए यह SBI, HDFC, या किसी भी अन्य AMC के निवेशकों के लिए बराबर काम करता है। निकासी का गणित किसी भी फंड में एक जैसा ही रहता है, इसलिए किसी एक प्रोवाइडर के कैलकुलेटर पर निर्भर रहने के बजाय अपने SBI SWP प्लान, HDFC SWP प्लान, या किसी भी अन्य फंड के आंकड़े यहां डालें।
मासिक आय के लिए सबसे अच्छा SWP प्लान क्या है?
ऐसा कोई एक सबसे अच्छा SWP कैलकुलेटर या सबसे अच्छा SWP प्लान नहीं है जो सबके लिए सही हो — यह आपकी निकासी दर आपके अपेक्षित रिटर्न के मुकाबले कैसी है, इस पर निर्भर करता है। मासिक आय के लिए सबसे अच्छे SWP की शुरुआत के तौर पर, ज़्यादातर प्लानर अपनी निकासी दर को आमतौर पर बताई जाने वाली 4% सुरक्षित दर के आसपास या उससे कम रखने का सुझाव देते हैं; किसी और का सेटअप कॉपी करने के बजाय अपने आंकड़े जांचने के लिए इस SWP प्लान कैलकुलेटर का उपयोग करें।
क्या मैं इसे अपने SWP निवेश की जांच के लिए SWP रिटर्न कैलकुलेटर की तरह उपयोग कर सकता हूं?
सीधे तौर पर नहीं — यह SWP कैलकुलेटर इस पर केंद्रित है कि आपका कोष कितने समय तक चलता है और आप कितना निकालते हैं, न कि पहले से चल रहे SWP निवेश के वार्षिक रिटर्न पर। इसके लिए, SWP रिटर्न कैलकुलेटर का काम हमारा XIRR कैलकुलेटर बेहतर तरीके से करता है: अपनी निकासी की तारीखें और राशियां कैश फ्लो के रूप में डालें ताकि आपकी असल वार्षिक दर पता चल सके।
क्या मेरा कोष कभी खत्म हो सकता है?
यह इस पर निर्भर करता है कि आपकी मासिक निकासी उस महीने आपके कोष की कमाई से ज़्यादा है या कम। अगर आपकी निकासी लगातार आपके रिटर्न से ज़्यादा रहती है, तो कोष आख़िरकार खत्म हो जाएगा; वरना यह अनिश्चित काल तक चल सकता है।
एक सुरक्षित निकासी दर क्या है?
आमतौर पर बताई जाने वाली शुरुआती दर आपके कोष का सालाना 4% है, हालांकि सही आंकड़ा आपके अपेक्षित रिटर्न, समय सीमा, और आप कोष खत्म होने का कितना जोखिम उठाने में सहज हैं, इस पर निर्भर करता है।
मुझे हर साल अपनी निकासी क्यों बढ़ानी चाहिए?
कीमतें बढ़ने के साथ एक स्थिर निकासी हर साल कम में आती है। अपनी निकासी को बढ़ाना, आमतौर पर अपनी अपेक्षित महंगाई दर से, आपकी आय को बढ़ती जीवन लागत के साथ तालमेल बिठाने में मदद करता है, इसकी कीमत आपका कोष तेज़ी से खत्म होने के रूप में चुकानी पड़ती है।
क्या इसमें टैक्स शामिल है?
नहीं, यहां दिए गए आंकड़े सांकेतिक और टैक्स-पूर्व हैं। असल निकासी निवेश के प्रकार और होल्डिंग अवधि के आधार पर कैपिटल गेन टैक्स के अधीन हो सकती है।
क्या यह वित्तीय सलाह है?
नहीं। यह टूल आपकी मान्यताओं के आधार पर सांकेतिक अनुमान देता है। निकासी का फैसला लेने से पहले किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।
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आमतौर पर बताया जाने वाला 4% का नियम कैसे काम करता है, और यह कहां कम पड़ सकता है।
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