RBI के टियर्ड गोल्ड लोन LTV नियम, समझाए गए
अप्रैल 2026 में क्या बदला, और छोटे लोन को अब बड़ी सीमा क्यों मिलती है।
इस साल तक, भारत में हर गोल्ड लोन आकार से बेखबर सोने की वैल्यू के उसी 75% पर सीमित था। वह फ़्लैट नियम अब नहीं रहा। लेकिन इसकी जगह लेने वाला नियम “जितना छोटा सोना, उतना बड़ा प्रतिशत” जितना सीधा नहीं है।
क्या बदला: एक फ़्लैट कैप तीन टियर बन गई
1 अप्रैल 2026 से, RBI ने फ़्लैट 75% लोन-टू-वैल्यू सीमा की जगह तीन टियर लागू कर दिए: ₹2,50,000 तक के लोन के लिए 85% तक, ₹5,00,000 तक के लोन के लिए 80%, और इससे बड़े किसी भी लोन के लिए परंपरागत 75% बरक़रार। छोटे उधारकर्ताओं को उसी सोने के बदले काफ़ी ज़्यादा क्रेडिट मिलता है; बड़े लोन पर बिल्कुल कोई बदलाव नहीं दिखता।
सोने के गहनों को गिरवी रखकर लिए लोन की EMI और ब्याज भुगतान का अनुमान लगाएं।
टियर असल में कैसे तय होता है: सोने की वैल्यू से नहीं, लोन राशि से
हर टियर की ₹2,50,000 / ₹5,00,000 की सीमा नतीजे में मिलने वाली लोन राशि के हिसाब से बताई गई है, सोने की अपनी वैल्यू के हिसाब से नहीं, इसलिए कौन सा टियर लागू होता है यह तय करने का सही तरीक़ा है: सबसे उदार से सबसे कम उदार तक, टियर-दर-टियर यह चेक करना कि क्या उस टियर का अपना प्रतिशत एक ऐसा लोन देगा जो उसी की अपनी सीमा में फिट बैठे।
सीधे देखने पर, यह टॉप टियर से चूकता हुआ लग सकता है। लेकिन ₹2,60,000 का 85% है ₹2,21,000 (₹2,50,000 की लोन-साइज़ सीमा से आराम से नीचे), इसलिए यह ज़रूर 85% के टियर के लिए योग्य है। सोने की वैल्यू ₹2.5 लाख से ऊपर होना इसे अयोग्य नहीं करता; सिर्फ़ नतीजे में मिलने वाली लोन राशि मायने रखती है।
सुधार असल में टियर-दर-टियर कितनी बचत कराता है
नई टियर्ड सीमा की तुलना पुराने फ़्लैट 75% नियम से, उसी सोने की वैल्यू पर, यह ठीक-ठीक दिखाती है कि सुधार कहां मदद करता है और कहां कुछ नहीं बदलता।
नया टियर्ड नियम (85%): ₹2,12,500 योग्य। पुराना फ़्लैट 75% नियम: ₹1,87,500। सिर्फ़ सुधार से ₹25,000 ज़्यादा उपलब्ध।
नया टियर्ड नियम (80%): ₹4,00,000 योग्य। पुराना फ़्लैट 75% नियम: ₹3,75,000। फिर से ₹25,000 ज़्यादा।
नया टियर्ड नियम (75%, यहां भी टॉप टियर ही लागू होता है): ₹7,50,000 योग्य। पुराना फ़्लैट 75% नियम: ठीक वही ₹7,50,000। बिल्कुल कोई बदलाव नहीं: बड़े गोल्ड लोन पर वही सीमा दिखती है जो हमेशा से थी।
सभी आंकड़े सांकेतिक और केवल शैक्षणिक उद्देश्यों के लिए हैं, यह वित्तीय सलाह नहीं है।
संबंधित लेख
आगे पढ़ने लायक कुछ और लेख।