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गोल्ड लोन कैलकुलेटर
सोने के गहनों को गिरवी रखकर लिए लोन की EMI और ब्याज भुगतान का अनुमान लगाएं। नीचे कोई भी इनपुट बदलें और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।
आपका विवरण
नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।
जैसे 22K (91.7% शुद्ध), गहनों के लिए सामान्य
बुलेट रीपेमेंट
बंद होने पर एक नियमित EMI शेड्यूल मॉडल किया जाता है।
जैसे 50 ग्राम
जैसे ₹14,650/ग्राम
जैसे 10.5% (एक सामान्य बैंक दर)
जैसे 12 महीने
जैसे 0.5%
ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।
आपकी योग्य लोन राशि
₹5.04 लाख
₹6.71 लाख सोने की कीमत पर 75% LTV
सोने की कीमत
₹6.71 लाख
कुल ब्याज
₹29,099
12 महीनों के लिए ₹44,391/माह EMI। फीस के बाद नेट डिस्बर्सल: ₹5.01 लाख।
बैलेंस बनाम चुकाया गया ब्याज
बैलेंससंचयी ब्याज
महीने-दर-महीने भुगतान
हर महीने बैलेंस लगातार घटता है क्योंकि आपकी EMI मूलधन को ब्याज के साथ चुकाती जाती है।
माहबैलेंसचुकाया गया ब्याजस्थिति
1₹4.64 लाख₹4,406
8% मूलधन चुकाया
8% चुकाया
3₹3.83 लाख₹12,167
24% मूलधन चुकाया
24% चुकाया
5₹3.00 लाख₹18,503
40% मूलधन चुकाया
40% चुकाया
7₹2.16 लाख₹23,390
57% मूलधन चुकाया
57% चुकाया
9₹1.31 लाख₹26,802
74% मूलधन चुकाया
74% चुकाया
11₹44,006₹28,714
91% मूलधन चुकाया
91% चुकाया
12₹0₹29,099
100% मूलधन चुकाया
100% चुकाया
परिदृश्यों की तुलना करें
देखें कि रीपेमेंट का तरीक़ा या लंबी अवधि आपके कुल ब्याज को कैसे बदलती है।
आपकी योजना
EMI · 12माह
₹29,099
कुल ब्याज
बेसलाइन
इसके बजाय बुलेट
वही राशि और अवधि
₹52,877
कुल ब्याज
+₹23,778
इसके बजाय 18 महीने
6 महीने ज़्यादा
₹42,894
कुल ब्याज
+₹13,795
आपके आंकड़ों के साथ उदाहरण
आपके सोने की कीमत से आपकी लोन शर्तों तक, चरण-दर-चरण।
चरण 1 · सोने की कीमत
22K शुद्धता पर 50g की कीमत है
₹6.71 लाख
चरण 2 · योग्य लोन राशि
लागू 75% LTV टियर पर, आप उधार ले सकते हैं
₹5.04 लाख
चरण 3 · कुल ब्याज
12 महीनों में 10.5% पर, आप चुकाएंगे
₹29,099
✓
आपके ₹5.04 लाख के गोल्ड लोन की 12 महीनों में कुल लागत ₹29,099 ब्याज है।
व्यक्तिगत जानकारियां
आपके आंकड़े क्या बताते हैं, और उन्हें बदलने से क्या फ़र्क पड़ेगा।
आपका सोना ₹6.71 लाख का है, लेकिन आप सिर्फ ₹5.04 लाख उधार ले सकते हैं
इस आकार के लोन पर लागू 75% LTV टियर पर, आपके सोने की कीमत का ₹1.68 लाख हिस्सा उधार लेने के दायरे से बाहर रहता है।
इसके बजाय बुलेट रीपेमेंट चुनने पर ₹23,778 ज़्यादा ब्याज लगेगा
बुलेट रीपेमेंट आपके पूरे मूलधन को आखिरी महीने तक टाल देता है, इसलिए हर महीने घटते बैलेंस के बजाय पूरी राशि पर ब्याज लगता है।
₹2,518 प्रोसेसिंग फीस पहले से काटी जाती है
₹5.04 लाख के लोन पर, इस एक बार की फीस के बाद आपका नेट डिस्बर्सल ₹5.01 लाख है।
18 महीनों तक बढ़ाने पर ₹13,795 ज़्यादा ब्याज लगेगा
लंबी अवधि भुगतान को फैला देती है, लेकिन उन अतिरिक्त महीनों के लिए ब्याज लगता रहता है, जिसे हर किस्त के छोटा होने के मुक़ाबले तौलना ज़रूरी है।
यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है
आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।
वज़न और शुद्धता से सोने की कीमत
W = ग्राम में सोने का वज़न, R = 24K प्रति ग्राम बाज़ार भाव, K = आपके सोने का कैरेट, Value = सोने की असली बाज़ार कीमत
कैरेट शुद्ध-सोने के भाव को घटाकर आपके गहनों की असली कीमत तक ले आता है: 22K गहनों की कीमत 24K भाव के सिर्फ 22/24वें हिस्से पर लगाई जाती है।
उदाहरण: 50g × ₹14,650 × 22/24 → ₹6.71 लाख
टियर्ड LTV सीमा से योग्य लोन राशि
LTV% = लोन के आकार वाले टियर के हिसाब से 85%/80%/75%, Loan = वह अधिकतम राशि जो आप वाकई उधार ले सकते हैं
लागू होने वाला LTV प्रतिशत खुद लोन राशि पर निर्भर करता है; अप्रैल 2026 से लागू टियर्ड ढांचे के तहत छोटे लोन को ज़्यादा उदार सीमा मिलती है।
उदाहरण: ₹6.71 लाख × 75% → ₹5.04 लाख
EMI बनाम बुलेट रीपेमेंट
EMI = मूलधन और ब्याज दोनों साथ चुकाने वाली बराबर मासिक किस्तें, Bullet = सिर्फ ब्याज वाले मासिक भुगतान जिनमें पूरा मूलधन मैच्योरिटी पर बकाया रहता है
दोनों एक ही मूलधन चुकाते हैं और एक ही दर पर ब्याज लगता है, लेकिन बुलेट रीपेमेंट हमेशा कुल ब्याज में ज़्यादा लागत डालता है क्योंकि मूलधन जल्दी नहीं घटता।
उदाहरण: ₹5.04 लाख, 12 महीनों में → ₹44,391/माह EMI
मान्यताएं
- LTV टियर सबसे उदार उस टियर को खोजकर तय किया जाता है जिसकी अपनी नतीजे वाली लोन राशि उसी टियर की सीमा में फिट बैठे। सटीक तरीका लेंडर के हिसाब से थोड़ा अलग हो सकता है।
- सोने की कीमत में कुछ लेंडर द्वारा गहनों पर लगाई जाने वाली वेस्टेज या मेकिंग-चार्ज कटौती शामिल नहीं है, इसलिए असली योग्य कीमत कुछ कम हो सकती है।
- यहां LTV सिर्फ डिस्बर्सल के समय मॉनिटर किया जाता है। अगर अवधि के दौरान सोने की कीमत गिरती है तो मार्जिन कॉल को मॉडल नहीं किया गया है।
- आंकड़े सांकेतिक हैं, यह वित्तीय सलाह नहीं है।
- RBI की LTV टियर संरचना पर आधारित, जुलाई 2026 तक के अनुसार।
गोल्ड लोन को समझना
कॉन्सेप्ट, इसकी वजह, और किन बातों का ध्यान रखना है।
आपकी लोन राशि आपके सोने की कीमत से तय होती है, आप खुद नहीं चुनते
गोल्ड लोन की योग्य राशि आपके सोने की असली कीमत (वज़न, शुद्धता, और आज का बाज़ार भाव) को RBI की तय की गई लोन-टू-वैल्यू (LTV) सीमा से गुणा करके निकलती है। अप्रैल 2026 से, यह सीमा अब सबके लिए एक जैसी 75% नहीं रही: छोटे लोन को अब ज़्यादा उदार सीमा मिलती है, जबकि बड़े लोन पर पारंपरिक 75% की सीमा बरकरार है।
आप कितना उधार लेते हैं, उतना ही मायने रखता है कि आप कैसे चुकाते हैं। एक नियमित EMI लगातार मूलधन और ब्याज दोनों चुकाती जाती है, जबकि बुलेट रीपेमेंट पूरे मूलधन को आखिरी महीने तक टाल देता है, बीच में सिर्फ ब्याज चुकाया जाता है। यह कैलकुलेटर दोनों को मॉडल करता है।
वज़न जितना ही कैरेट भी मायने रखता है
22K गहने सिर्फ लगभग 91.7% शुद्ध सोना होते हैं; लेंडर सोने की असली मात्रा पर कीमत लगाते हैं, सिर्फ आइटम के वज़न पर नहीं।
LTV सीमा अब टियर्ड है, एक जैसी नहीं
छोटे लोन (₹2.5 लाख तक) अब सोने की कीमत का 85% तक उधार ले सकते हैं; ₹5 लाख से ऊपर के बड़े लोन अभी भी 75% पर सीमित हैं।
कीमत गिरने पर मार्जिन कॉल आ सकता है
अगर सोने की कीमत इतनी गिर जाए कि आपका बकाया लोन नई वैल्यू पर लेंडर की LTV सीमा से ऊपर निकल जाए, तो आपको लोन चुकाने या ज़्यादा सोना गिरवी रखने के लिए कहा जाएगा, चाहे आपने अपनी EMI कितनी भी नियमित रूप से चुकाई हो।
क्या आप जानते हैं?
गोल्ड लोन की कीमत तय होने और चुकाने से जुड़े कुछ रोचक तथ्य।
April 2026
एक जैसी 75% सीमा अब पुरानी बात हो गई है
इस साल तक, भारत में हर गोल्ड लोन आकार से बेखबर 75% LTV पर सीमित था। छोटे लोन को 85% तक देने वाला टियर्ड ढांचा 1 अप्रैल 2026 से लागू हुआ।
91.7%
22K सोना ही ज़्यादातर भारतीय गहनों में इस्तेमाल होता है
भारत में ज़्यादातर सोने के गहने 24 नहीं बल्कि 22 कैरेट में बनते हैं: शुद्ध 24K सोना बारीक डिज़ाइन के लिए बहुत नरम होता है, इसलिए लेंडर के देखे ज़्यादातर गहनों में 22K (91.7% शुद्ध) ही सामान्य है।
Ongoing
LTV अनुपालन डिस्बर्सल पर रुकता नहीं
लेंडर को अब पूरी अवधि के दौरान लगातार यह जांचते रहना होता है कि आपका बकाया लोन आपके सोने की मौजूदा कीमत के मुकाबले अनुमत LTV के भीतर रहे, सिर्फ लोन लेने वाले दिन नहीं।
Bullet
'बाद में चुकाओ' विकल्प लगभग हमेशा ज़्यादा महंगा पड़ता है
क्योंकि बुलेट रीपेमेंट आखिरी महीने तक मूलधन कम नहीं करता, यह एक जैसी लोन राशि, दर, और अवधि के लिए EMI शेड्यूल से हमेशा ज़्यादा कुल ब्याज जोड़ता है।
6-36
गोल्ड लोन जानबूझकर छोटे बनाए जाते हैं
होम या कार लोन के उलट जो दशकों तक चल सकते हैं, गोल्ड लोन की अवधि आमतौर पर 3 साल तक ही होती है, जो इसकी भूमिका को दर्शाता है: पहले से मौजूद संपत्ति के बदले तेज़, छोटी अवधि का फंड।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
गोल्ड लोन के बारे में सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवालों के सीधे जवाब।
गोल्ड लोन पर मुझे कितनी ब्याज दर की उम्मीद करनी चाहिए?
भारत में गोल्ड लोन की ब्याज दरें आमतौर पर लगभग 8% से 27% वार्षिक (इस कैलकुलेटर की अपनी स्लाइडर रेंज) तक होती हैं, यह लेंडर, आपके लोन-टू-वैल्यू अनुपात, और रीपेमेंट प्रकार (EMI बनाम बुलेट) पर निर्भर करता है। बैंक आमतौर पर NBFC से कम दरें देते हैं; यहां डिफ़ॉल्ट 10.5% है। अपनी अपेक्षित दर डालें ताकि आप अपनी लोन राशि और अवधि के लिए सटीक ब्याज लागत देख सकें।
मेरी योग्य लोन राशि मेरे सोने की पूरी कीमत से कम क्यों है?
RBI यह सीमित करता है कि लेंडर आपके सोने की कीमत का कितना हिस्सा लोन के रूप में दे सकता है: लोन-टू-वैल्यू (LTV) अनुपात। अप्रैल 2026 से, यह 85% (₹2.5 लाख तक के लोन) से लेकर 75% (₹5 लाख से ऊपर के लोन) तक है, जो पहले सबके लिए एक जैसी 75% सीमा की जगह ले चुका है।
क्या मेरे सोने का कैरेट वाकई मेरी लोन राशि बदलता है?
हां, काफी हद तक। लेंडर आपके सोने की असली शुद्ध-सोना मात्रा पर कीमत लगाते हैं, सिर्फ इसके वज़न पर नहीं: 22K गहने (91.7% शुद्ध) उतने ही वज़न के 24K सोने से काफी कम कीमत के होते हैं, और 18K (75% शुद्ध) और भी कम।
EMI और बुलेट रीपेमेंट में क्या फ़र्क है?
EMI शेड्यूल हर महीने मूलधन और ब्याज दोनों चुकाता है, बिल्कुल होम या कार लोन की तरह। बुलेट रीपेमेंट शेड्यूल में सिर्फ मासिक ब्याज भुगतान ज़रूरी होता है, और पूरा मूलधन अवधि के अंत में एक बार में बकाया रहता है, यह शॉर्ट-टर्म गोल्ड लोन में आम है, लेकिन कुल ब्याज में हमेशा महंगा पड़ता है क्योंकि मूलधन जल्दी नहीं घटता।
अगर सोने की कीमत गिर जाए तो क्या मेरा लेंडर ज़्यादा सोना या भुगतान मांग सकता है?
हां। लेंडर को अब सिर्फ मंज़ूरी के समय नहीं बल्कि पूरी लोन अवधि के दौरान LTV अनुपात मॉनिटर करना ज़रूरी है। अगर सोने की कीमत इतनी गिर जाए कि आपका बकाया लोन आपके सोने की मौजूदा कीमत के मुक़ाबले अनुमत LTV से ज़्यादा हो जाए, तो आपसे ज़्यादा सोना गिरवी रखने या लोन का कुछ हिस्सा चुकाने को कहा जा सकता है।
गोल्ड लोन के लिए बैंक बेहतर है या NBFC?
बैंक आमतौर पर कम ब्याज दरें देते हैं (लगभग 8-10%) लेकिन कागज़ी कार्रवाई और प्रोसेसिंग समय में सख़्त हो सकते हैं। Muthoot या Manappuram जैसी NBFC अक्सर ज़्यादा लेती हैं (कभी-कभी 20% से ऊपर), लेकिन आसान कागज़ी कार्रवाई के साथ तेज़ी से डिस्बर्स करती हैं। सही चुनाव इस बात पर निर्भर करता है कि आपको फंड की कितनी जल्दी ज़रूरत है, इसकी तुलना में अतिरिक्त ब्याज आपको कितना पड़ता है।
अगर मैं अपना गोल्ड लोन नहीं चुका पाऊं तो क्या होगा?
आपके लोन एग्रीमेंट में तय की गई ग्रेस पीरियड के बाद, लेंडर को बकाया राशि वसूलने के लिए आपका गिरवी रखा सोना नीलाम करने का अधिकार है। यही वजह है कि गोल्ड लोन को लेंडर के लिए अपेक्षाकृत कम जोखिम वाला माना जाता है, और यह असुरक्षित लोन के मुक़ाबले आमतौर पर तेज़ी से और कम दस्तावेज़ों के साथ मंज़ूर हो जाते हैं।
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