सामान्य वित्त

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सिंपल इंटरेस्ट कैलकुलेटर

बिना कंपाउंडिंग वाले लोन या डिपॉजिट पर ब्याज का तुरंत हिसाब लगाएं। नीचे कोई भी इनपुट बदलें और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

आपका विवरण

नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

मूलधन राशि (₹)*

≈ ₹1.00 L

शुरुआती राशि: कोई लोन जो आपने लिया है, या कोई डिपॉजिट जो आप कर रहे हैं।

₹10K₹5Cr

जैसे ₹1,00,000

ब्याज दर (% सालाना)*

सालाना ब्याज दर, जो हर साल मूल मूलधन पर लागू होती है।

2%15%

जैसे सालाना 8%

समय सीमा (साल)*

ब्याज कितने सालों में कैलकुलेट किया जाता है।

120

जैसे 5 साल

यह कैसे तुलना करता है

भारत की सामान्य दीर्घकालिक सीमा की तुलना में

ब्याज दर: 8%

आम भारतीय लोन/डिपॉजिट रेंज: 6–10%

सामान्य

ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।

आपका सिंपल इंटरेस्ट है

₹40,000

5 सालों में 8% पर

कुल राशि

₹1.40 लाख

कंपाउंडिंग से मिलेगा

₹46,933

सिंपल बनाम कंपाउंड इंटरेस्ट की ग्रोथ

सिंपल इंटरेस्टकंपाउंड इंटरेस्ट

वही मूलधन, दर, और साल: सिंपल इंटरेस्ट एक सीधी लाइन में बढ़ता है, जबकि कंपाउंडिंग अपने ही ब्याज पर ब्याज कमाना शुरू करने पर ऊपर की ओर कर्व करती है।

साल-दर-साल ब्रेकडाउन

दिखाता है कि हर पड़ाव पर कंपाउंडिंग कितनी आगे होगी, वही मूलधन और दर के लिए।

सालसिंपल इंटरेस्ट वैल्यूकंपाउंड इंटरेस्ट वैल्यूस्थिति

0₹1.00 लाख₹1.00 लाख

शुरुआत

साल 0 पर कंपाउंडिंग 0% आगे होगी

1₹1.08 लाख₹1.08 लाख

+0%

साल 1 पर कंपाउंडिंग 0% आगे होगी

2₹1.16 लाख₹1.17 लाख

+1%

साल 2 पर कंपाउंडिंग 1% आगे होगी

3₹1.24 लाख₹1.26 लाख

+2%

साल 3 पर कंपाउंडिंग 2% आगे होगी

4₹1.32 लाख₹1.36 लाख

+3%

साल 4 पर कंपाउंडिंग 3% आगे होगी

5₹1.40 लाख₹1.47 लाख

+5%

साल 5 पर कंपाउंडिंग 5% आगे होगी

परिदृश्यों की तुलना करें

देखें कि ज़्यादा दर या लंबी अवधि आपके ब्याज को कैसे बदलती है।

आपकी योजना

8% · 5 साल

₹40,000

सिंपल इंटरेस्ट

आधार

दर 10%

10% · 5 साल

₹50,000

सिंपल इंटरेस्ट

+₹10,000

10 साल

8% · 10 साल

₹80,000

सिंपल इंटरेस्ट

+₹40,000

आपके नंबरों का इस्तेमाल करते हुए एक उदाहरण

आपका सिंपल इंटरेस्ट कैसे कैलकुलेट किया जाता है, इसका स्टेप-बाय-स्टेप वॉकथ्रू।

स्टेप 1 · सिंपल इंटरेस्ट

₹1.00 लाख जो 8% पर 5 सालों तक बढ़कर बन जाता है

₹40,000

स्टेप 2 · कुल राशि

उस ब्याज को अपने मूलधन में वापस जोड़ने पर मिलता है

₹1.40 लाख

स्टेप 3 · अगर कंपाउंड किया जाता

वही नंबर, सालाना कंपाउंड होने पर, इसकी बजाय इतने तक पहुंचते

₹1.47 लाख

✓

आपका ₹1.00 लाख सिंपल इंटरेस्ट में ₹40,000 कमाता है, जो कंपाउंडिंग से मिलने वाले से ₹6,933 कम है।

व्यक्तिगत जानकारियां

आपके नंबर क्या बताते हैं, और उन्हें बदलने से क्या होगा।

आपका ₹1.00 लाख, 8% पर 5 सालों में सिंपल इंटरेस्ट में ₹40,000 कमाता है

इससे आपकी कुल राशि ₹1.40 लाख हो जाती है, हर साल वही रुपये की राशि जुड़ने से।

इसकी जगह सालाना कंपाउंड होने पर, वही नंबर ₹46,933 कमाते

यह सिंपल इंटरेस्ट से ₹6,933 ज़्यादा है, यह अंतर सिर्फ़ पहले से जुड़े ब्याज पर ब्याज कमाने से आता है।

10% की दर आपके सिंपल इंटरेस्ट को बढ़ाकर ₹50,000 कर देगी

अपना मूलधन या समय सीमा बदले बिना भी, ज़्यादा दर सीधे सिंपल इंटरेस्ट बढ़ाती है, क्योंकि यह दर के साथ लीनियर रूप से स्केल होता है।

10 सालों तक बढ़ाने से यह बढ़कर ₹80,000 हो जाएगा

सिंपल इंटरेस्ट हर अतिरिक्त साल में वही रुपये की राशि से बढ़ता रहता है, कंपाउंडिंग के उलट, बिना किसी तेज़ी के।

यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है

आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।

आपका सिंपल इंटरेस्ट

P = मूलधन, R = सालाना दर (%), T = साल, SI = सिंपल इंटरेस्ट

मूलधन (P) को दर (R) और सालों की संख्या (T) से गुणा किया जाता है। क्योंकि आधार कभी नहीं बदलता, यह हर साल वही रुपये की राशि से बढ़ता है।

उदाहरण: ₹1.00 लाख × 8% × 5 साल → ₹40,000 सिंपल इंटरेस्ट

आपकी कुल राशि

P = मूलधन, SI = सिंपल इंटरेस्ट, A = कुल राशि

सिंपल इंटरेस्ट को मूलधन में वापस जोड़ने पर अवधि के अंत में कुल राशि मिलती है।

उदाहरण: ₹1.00 लाख + ₹40,000 → ₹1.40 लाख कुल राशि

कंपाउंडिंग का विकल्प

P = मूलधन, R = सालाना दर (%), T = साल, A_compound = सालाना कंपाउंड होने पर वैल्यू

तुलना के लिए, वही मूलधन, दर, और साल सालाना कंपाउंडिंग के तहत: हर साल का ब्याज एक बढ़ते आधार में जुड़ता है, सिर्फ़ मूल मूलधन में नहीं।

उदाहरण: ₹1.00 लाख जो 8%/साल की दर से 5 सालों तक कंपाउंड होता है → ₹1.47 लाख

मान्यताएं

ब्याज सिर्फ़ पूरे सालों पर कैलकुलेट किया जाता है, पूरे समय एक स्थिर दर पर।
कंपाउंडिंग तुलना सिर्फ़ एक रेफ़रेंस पॉइंट के तौर पर सालाना कंपाउंडिंग मानती है।
आंकड़े संकेतात्मक और टैक्स-पूर्व हैं, वित्तीय सलाह नहीं।

सिंपल इंटरेस्ट को समझना

कॉन्सेप्ट, वजह, और किन बातों का ध्यान रखना है।

ब्याज को "सिंपल" क्या बनाता है?

सिंपल इंटरेस्ट सिर्फ़ मूल मूलधन पर कैलकुलेट किया जाता है: हर साल वही रुपये की राशि जोड़ी जाती है, चाहे पैसा कितने भी समय से बढ़ रहा हो। कंपाउंड इंटरेस्ट के उलट, यह पहले से जुड़े ब्याज पर कभी ब्याज नहीं कमाता।

इससे इसे हाथ से कैलकुलेट करना आसान हो जाता है, और यह अभी भी कुछ शॉर्ट-टर्म लोन और पुराने तरीक़े के इंस्ट्रूमेंट्स के लिए इस्तेमाल होता है, लेकिन इसका मतलब यह भी है कि यह लंबी अवधि में कंपाउंडिंग से काफ़ी धीमी गति से बढ़ता है।

ब्याज हमेशा उसी आधार पर होता है

हर साल का ब्याज सिर्फ़ मूल मूलधन पर कैलकुलेट किया जाता है। कंपाउंडिंग के उलट, राशि कभी बढ़कर पहले कमाए गए ब्याज को शामिल नहीं करती।

ग्रोथ एक सीधी लाइन है, कोई कर्व नहीं

क्योंकि हर साल वही रुपये की राशि जोड़ी जाती है, एक सिंपल इंटरेस्ट बैलेंस समय के साथ लीनियर रूप से बढ़ता है, जबकि एक कंपाउंडिंग बैलेंस ऊपर की ओर कर्व करता है।

यह उम्मीद से ज़्यादा जगहों पर दिखता है

सिंपल इंटरेस्ट सिर्फ़ किताबी कॉन्सेप्ट नहीं है: शॉर्ट-टर्म लोन, देर से भुगतान पर पेनल्टी ब्याज, और कुछ फिक्स्ड-टेन्योर कंपनी डिपॉजिट इसी तरह कैलकुलेट होते हैं, न कि उस कंपाउंडिंग से जो आप डिफ़ॉल्ट रूप से मान सकते हैं।

क्या आप जानते हैं?

सिंपल इंटरेस्ट के पीछे के कुछ तथ्य।

Linear

सिंपल इंटरेस्ट कभी तेज़ नहीं होता

एक सिंपल इंटरेस्ट बैलेंस हर साल ठीक वही रुपये की राशि से बढ़ता है। आप चाहे कितना भी इंतज़ार करें, यह कभी कंपाउंडिंग जैसी रफ़्तार नहीं पकड़ता।

यहां 72 का नियम लागू नहीं होता

दोगुना होने का समय अनुमानित करने वाला वह लोकप्रिय शॉर्टकट पूरी तरह कंपाउंडिंग के इर्द-गिर्द बना है। एक सिंपल इंटरेस्ट बैलेंस इसकी जगह दोगुना होने में एक तय, आसानी से कैलकुलेट होने वाले 100/R साल लेता है।

History

सिंपल इंटरेस्ट सस्ती कंप्यूटेशन से भी पुराना है

कैलकुलेटर और स्प्रेडशीट से बहुत पहले, सिंपल इंटरेस्ट रोज़मर्रा के उधार देने के लिए व्यावहारिक विकल्प था, हाथ से कैलकुलेट करना आसान, कंपाउंडिंग के एक्सपोनेंशियल हिसाब-किताब के बिना।

Short

शॉर्ट-टर्म उधार के लिए अब भी आम

कुछ छोटी अवधि के पर्सनल लोन और लेट-पेमेंट पेनल्टी चार्ज अब भी सिंपल इंटरेस्ट इस्तेमाल करते हैं, क्योंकि कुछ महीनों में कंपाउंडिंग से अंतर छोटा होता है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

सिंपल इंटरेस्ट के बारे में सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवालों के सीधे जवाब।

सिंपल इंटरेस्ट क्या है?

सिर्फ़ मूल मूलधन पर, एक तय दर पर, एक तय समय सीमा के लिए कैलकुलेट किया गया ब्याज। हर साल वही रुपये की राशि जोड़ी जाती है, और यह कभी उस आधार में वापस नहीं जुड़ती जो आगे ब्याज कमाता है।

यह कंपाउंड इंटरेस्ट से कैसे अलग है?

कंपाउंड इंटरेस्ट मूलधन और पहले से कमाए गए सभी ब्याज पर कैलकुलेट किया जाता है, इसलिए आधार हर साल बढ़ता है और रिटर्न समय के साथ तेज़ होते जाते हैं। सिंपल इंटरेस्ट हमेशा मूल, न बदलने वाले मूलधन का इस्तेमाल करता है।

सिंपल इंटरेस्ट असल में कहां इस्तेमाल होता है?

कुछ शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन, कुछ बॉन्ड, और कई रोज़मर्रा के झटपट-ब्याज कैलकुलेशन (जैसे लेट पेमेंट पर पेनल्टी ब्याज) सिंपल इंटरेस्ट इस्तेमाल करते हैं, ज़्यादातर इसलिए क्योंकि इसे कंपाउंडिंग टेबल के बिना कैलकुलेट करना आसान है।

क्या समय सीमा पूरे सालों में ही होनी चाहिए?

नहीं। यह फॉर्मूला किसी भी समय सीमा (महीने, दिन) के लिए वैसे ही काम करता है, जब तक दर उसी हिसाब से एडजस्ट की जाए। यह कैलकुलेटर सरलता के लिए पूरे साल मानता है।

क्या सिंपल इंटरेस्ट उधार लेने वालों के लिए बेहतर है या देने वालों के लिए?

आमतौर पर उधार लेने वालों के लिए बेहतर, क्योंकि ब्याज ख़ुद पर कंपाउंड नहीं होता: सिंपल इंटरेस्ट वाला लोन समय के साथ उसी दर पर कंपाउंड होने वाले से कम पड़ता है। डिपॉजिट के लिए उल्टा सच है: एक बचतकर्ता को आमतौर पर कंपाउंडिंग से ज़्यादा मिलता है।

क्या यह वित्तीय सलाह है?

नहीं। यह टूल आपकी धारणाओं के आधार पर संकेतात्मक अनुमान देता है। अपनी स्थिति के हिसाब से सलाह के लिए किसी सर्टिफ़ाइड फ़ाइनेंशियल एडवाइज़र से सलाह लें।