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फिक्स्ड डिपॉजिट कैलकुलेटर (FD)

यह फिक्स्ड डिपॉजिट कैलकुलेटर SBI, पोस्ट ऑफिस, या किसी भी अन्य बैंक की FD के लिए काम करता है — बस उनकी बताई गई दर दर्ज करें। नीचे कोई भी इनपुट बदलें और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

आपका विवरण

नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

पेआउट प्रकार

कम्युलेटिव कंपाउंडिंग के लिए ब्याज को फिर से निवेश करता है; नॉन-कम्युलेटिव इसके बजाय इसे समय-समय पर भुगतान करता है।

जैसे कम्युलेटिव

कंपाउंडिंग फ़्रीक्वेंसी

ज़्यादातर भारतीय बैंक FD डिफ़ॉल्ट रूप से तिमाही कंपाउंड होती हैं।

जैसे तिमाही

वरिष्ठ नागरिक

जुलाई 2026 तक ज़्यादातर बैंकों के लिए सामान्य 0.5% बोनस दर जोड़ता है।

जमा राशि (₹)*

≈ ₹5.00 L

आपके द्वारा जमा की जा रही एकमुश्त राशि।

₹10K₹1Cr

जैसे ₹5,00,000

FD ब्याज दर (% प्रति वर्ष)*

आपके बैंक द्वारा बताई गई दर, किसी भी वरिष्ठ नागरिक बोनस से पहले, जो नीचे अलग से जोड़ा जाता है।

3%10%

जैसे 5 साल की FD के लिए 7%

अवधि (वर्ष)*

FD 7 दिनों से लेकर 10 साल तक कहीं भी चल सकती है; यह कैलकुलेटर पूरे-साल की अवधि मॉडल करता है।

110

जैसे 5 वर्ष

आपकी इनकम टैक्स स्लैब दर (%)*

FD ब्याज पूरी तरह आपकी स्लैब दर पर टैक्सेबल है, इसका इस्तेमाल आपके बैंक द्वारा रोके गए TDS के साथ आपकी असल टैक्स देनदारी दिखाने के लिए होता है।

0%30%

जैसे 20%

ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।

आपकी FD इतनी मैच्योर होती है

₹7.07 लाख

7.00% प्रभावी दर

कुल ब्याज

₹2.07 लाख

रोका गया TDS

₹0

₹0 TDS के रूप में रोका गया, लेकिन 20% पर आपका असल टैक्स ₹41,478 बनता है।

बैलेंस बनाम मूलधन

FD बैलेंसमूलधन

साल-दर-साल विवरण

TDS हर साल के अपने ब्याज के आधार पर जांचा जाता है, आपकी FD के पूरी अवधि के कुल के आधार पर नहीं।

वर्षकुल ब्याजरोका गया TDSस्थिति

1₹35,930₹0

सीमा से कम

0% TDS के रूप में रोका गया

2₹38,511₹0

सीमा से कम

0% TDS के रूप में रोका गया

3₹41,279₹0

सीमा से कम

0% TDS के रूप में रोका गया

4₹44,245₹0

सीमा से कम

0% TDS के रूप में रोका गया

5₹47,424₹0

सीमा से कम

0% TDS के रूप में रोका गया

परिदृश्यों की तुलना करें

देखें कि पेआउट प्रकार या वरिष्ठ नागरिक दर आपके कुल ब्याज को कैसे बदलती है।

आपकी योजना

कम्युलेटिव

₹2.07 लाख

कुल ब्याज

आधार

इसके बजाय नॉन-कम्युलेटिव

वही दर और अवधि

₹1.75 लाख

कुल ब्याज

-₹32,389

वरिष्ठ नागरिक दर के साथ

7.50%

₹2.25 लाख

कुल ब्याज

+₹17,585

आपके आंकड़ों से हल किया गया उदाहरण

आपकी FD की ग्रोथ का चरण-दर-चरण विवरण।

चरण 1 · प्रभावी दर

किसी भी वरिष्ठ नागरिक बोनस सहित, आपकी प्रभावी दर है

7.00%

चरण 2 · कुल ब्याज

5 वर्षों में, आपकी FD कमाती है

₹2.07 लाख

चरण 3 · टैक्स के बाद

आपकी 20% स्लैब दर पर, आपका टैक्स के बाद ब्याज है

₹1.66 लाख

✓

आपकी ₹5.00 लाख की जमा राशि ₹2.07 लाख ब्याज कमाती है, या आपकी स्लैब दर पर टैक्स के बाद ₹1.66 लाख।

व्यक्तिगत जानकारियां

आपके आंकड़े क्या दिखाते हैं, और उन्हें बदलने से क्या फ़र्क पड़ेगा।

7.00% पर ₹2.07 लाख कुल ब्याज

आपकी ₹5.00 लाख की जमा राशि मैच्योरिटी पर बढ़कर ₹7.07 लाख हो जाती है।

कोई TDS नहीं रोका गया, ब्याज हर साल सीमा से कम रहा

अगर कोई भी साल सीमा पार नहीं करता, तो कई वर्षों में इतना पतला फैला एक बड़ा कुल भी TDS से बच सकता है।

आप रोके गए TDS से ₹41,478 ज़्यादा देनदार होंगे

आपकी 20% स्लैब दर पर, ₹2.07 लाख ब्याज पर आपका असल टैक्स ₹41,478 है, जबकि ₹0 TDS के रूप में रोका गया।

नॉन-कम्युलेटिव पर स्विच करने से आपका ब्याज ₹32,389 बदल जाएगा

कम्युलेटिव FD कंपाउंड होती हैं; नॉन-कम्युलेटिव FD अपरिवर्तित मूलधन पर साधारण ब्याज देती हैं, इसलिए वही बताई गई दर अलग-अलग कुल राशि बनाती है।

यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है

आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।

कम्युलेटिव FD: कंपाउंड ब्याज

P = मूलधन, r = सालाना दर (किसी भी वरिष्ठ नागरिक बोनस सहित), n = प्रति वर्ष कंपाउंडिंग फ़्रीक्वेंसी, t = वर्ष, A = मैच्योरिटी वैल्यू

हर कंपाउंडिंग अवधि पर ब्याज मूलधन में वापस जोड़ा जाता है, इसलिए भविष्य का ब्याज आपकी जमा राशि और पहले से जमा हुए दोनों पर मिलता है।

उदाहरण: ₹5.00 लाख × (1 + 7.00%/4)^(4×5) → ₹7.07 लाख

नॉन-कम्युलेटिव FD: साधारण ब्याज

P = मूलधन, r = सालाना दर (किसी भी वरिष्ठ नागरिक बोनस सहित), Annual Interest = फिर से निवेश करने के बजाय हर साल भुगतान की गई राशि

चूंकि हर साल का ब्याज वापस नहीं जोड़ा जाता बल्कि भुगतान कर दिया जाता है, हर साल वही राशि मिलती है; ग्रोथ तेज़ करने के लिए कोई कंपाउंडिंग नहीं होती।

उदाहरण: कम्युलेटिव: इसके बजाय कंपाउंड-ब्याज फॉर्मूला देखें

TDS बनाम असल टैक्स देनदारी

Interest = उस साल का जमा हुआ ब्याज, r_slab = आपकी असल इनकम टैक्स स्लैब दर

TDS आपके बैंक द्वारा अपने-आप लगाई गई एक तय-दर रोक है; आपकी असल टैक्स देनदारी आपकी अपनी स्लैब दर पर निर्भर करती है, जो ज़्यादा या कम हो सकती है।

उदाहरण: ₹2.07 लाख ब्याज → ₹0 TDS रोका गया बनाम 20% पर असल में ₹41,478 देनदार

मान्यताएं

अवधि पूरे वर्षों में मॉडल की गई है, जबकि असल FD 7 दिनों से लेकर 10 साल तक किसी भी अवधि के लिए चल सकती है।
वरिष्ठ नागरिक बोनस एक सामान्य परंपरा है (आमतौर पर 0.25–0.75%), कोई नियमित आंकड़ा नहीं, इसलिए अपने बैंक की असल दर की पुष्टि करें।
TDS हर साल सिर्फ़ इसी FD के ब्याज के आधार पर जांचा जाता है। बैंक असल में इस जांच के लिए आपकी उनके पास मौजूद सभी जमाओं का ब्याज जोड़ते हैं।
समय से पहले निकासी पर लगने वाला जुर्माना मॉडल नहीं किया गया है। यह मानता है कि FD अपनी पूरी अवधि तक चलती है।
आंकड़े केवल संकेतक हैं, टैक्स या वित्तीय सलाह नहीं।

फिक्स्ड डिपॉजिट को समझें

कॉन्सेप्ट, मकसद, और किन बातों का ध्यान रखना है।

मार्केट का सबसे सुरक्षित रिटर्न, साथ में एक टैक्स बिल जिसे ज़्यादातर लोग कम आंकते हैं

फिक्स्ड डिपॉजिट एक तय अवधि के लिए दर लॉक कर देता है, बिना किसी मार्केट जोखिम के। जो बात आसानी से छूट जाती है: इक्विटी गेन के उलट, FD ब्याज का हर रुपया आपकी पूरी स्लैब दर पर टैक्सेबल है, और जैसे ही आपका ब्याज एक सीमा पार करता है, आपका बैंक TDS काट लेता है, चाहे आप असल में उतना टैक्स देते हों या नहीं।

यह कैलकुलेटर कम्युलेटिव या नॉन-कम्युलेटिव FD के तहत आपकी मैच्योरिटी वैल्यू का अनुमान लगाता है, और आपके बैंक द्वारा काटे गए TDS को आपकी असल स्लैब दर पर बनने वाली देनदारी के साथ दिखाता है, जो अक्सर एक अलग आंकड़ा होता है।

समान दर पर कम्युलेटिव, नॉन-कम्युलेटिव से बेहतर

ब्याज को फिर से निवेश करने पर वह कंपाउंड होता है। रास्ते में ब्याज देने वाला नॉन-कम्युलेटिव FD उसी बताई गई दर पर साधारण, न कि कंपाउंड, ब्याज कमाता है।

TDS आपके असल टैक्स के बराबर नहीं है

आपका सालाना ब्याज एक सीमा पार करते ही बैंक तय 10% रोक लेते हैं, लेकिन आप ज़्यादा (ऊंची स्लैब पर) देनदार हो सकते हैं या रिफंड के तौर पर वह पूरी वापस पा सकते हैं (अगर आपकी आय टैक्सेबल सीमा से कम है)।

पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉजिट कैलकुलेटर के तौर पर भी काम करता है

अपनी डिपॉजिट, दर, और अवधि दर्ज करें और देखें अपनी मैच्योरिटी वैल्यू, साल-दर-साल काटा गया TDS, और अपनी असल स्लैब दर पर अपनी असल टैक्स देनदारी — चाहे वह दर किसी बैंक से हो या पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट से।

क्या आप जानते हैं?

फिक्स्ड डिपॉजिट और उनके टैक्सेशन के पीछे के कुछ तथ्य।

194A

FD ब्याज TDS हर साल जांचा जाता है

आपका बैंक हर वित्तीय वर्ष TDS सीमा की दोबारा जांच करता है। कई वर्षों में मामूली सालाना ब्याज फैलाने वाली लंबी अवधि की FD शायद कभी भी TDS ट्रिगर न करे, भले ही उसके पूरे जीवनकाल का कुल ब्याज बड़ा हो।

15G/15H

TDS को होने से पहले रोकने के लिए एक फॉर्म है

फॉर्म 15G (या वरिष्ठ नागरिकों के लिए 15H) योग्य जमाकर्ताओं को यह घोषित करने देता है कि उनकी आय टैक्सेबल सीमा से कम है, ताकि बैंक बाद में रिफंड का दावा करने के बजाय पूरी तरह TDS छोड़ दे।

Compounding

सिर्फ़ कंपाउंडिंग फ़्रीक्वेंसी ही आपका रिटर्न बदल देती है

वही बताई गई दर तिमाही कंपाउंड होने पर सालाना के मुकाबले समय के साथ ज़्यादा देती है; ब्याज जितनी बार वापस जोड़ा जाता है, उतनी ही जल्दी वह अपना ब्याज कमाना शुरू कर देता है।

Taxable

FD ब्याज को कोई खास टैक्स छूट नहीं मिलती

लॉन्ग-टर्म इक्विटी गेन के उलट, FD ब्याज का हर रुपया आपकी आय में जुड़कर आपकी स्लैब दर पर टैक्सेबल है; इसमें कोई छूट सीमा या कम तय दर नहीं है।

0.50%

वरिष्ठ नागरिक बोनस बैंक की पसंद है, कोई नियम नहीं

वरिष्ठ नागरिकों के लिए अतिरिक्त ब्याज देने का कोई कानून नहीं है। बैंक इसे स्वेच्छा से देते हैं, और असल बोनस बैंक-दर-बैंक अलग होता है।

SBI vs PO

यह एक कैलकुलेटर SBI और पोस्ट ऑफिस दोनों FD को कवर करता है

एक SBI फिक्स्ड डिपॉजिट कैलकुलेटर और एक पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉजिट कैलकुलेटर असल में यही गणित है, बस अलग दर टाइप की गई है — SBI और पोस्ट ऑफिस अलग-अलग दरें बताते हैं, लेकिन कोई भी अंतर्निहित कंपाउंड- या साधारण-ब्याज फॉर्मूले को नहीं बदलता।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

फिक्स्ड डिपॉजिट से जुड़े सबसे आम सवालों के सीधे जवाब।

क्या यह SBI फिक्स्ड डिपॉजिट कैलकुलेटर के तौर पर काम करता है?

हां — यह फिक्स्ड डिपॉजिट कैलकुलेटर SBI या किसी भी अन्य बैंक के लिए काम करता है; बस उनकी बताई गई दर दर्ज करें। SBI की अपनी FD दरें फ़िलहाल सामान्य जनता के लिए लगभग 3.05-6.40% प्रति वर्ष (वरिष्ठ नागरिकों के लिए 3.55-7.05%) अवधि के हिसाब से हैं, लेकिन यहां दर्ज करने से पहले हमेशा SBI का मौजूदा रेट कार्ड जांचें, क्योंकि बैंक दरें अक्सर बदलती हैं।

क्या यह पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉजिट कैलकुलेटर के तौर पर भी काम करता है?

हां, बिल्कुल उसी तरह। पोस्ट ऑफिस FD (आधिकारिक तौर पर टाइम डिपॉजिट कहलाती हैं) फ़िलहाल अवधि के हिसाब से लगभग 6.90-7.50% प्रति वर्ष देती हैं, जो खाता खोलने के बाद पूरी अवधि के लिए तय रहती है। बैंक FD के उलट, पोस्ट ऑफिस की अवधि 1, 2, 3, या 5 साल तक सीमित है, और 5 साल का विकल्प सेक्शन 80C डिडक्शन के योग्य है — लेकिन TDS नियम बैंक FD जैसे ही हैं (वही ₹50,000/₹1,00,000 सीमा, वही 10% दर, वही फॉर्म 15G/15H छूट), इसलिए यह पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉजिट कैलकुलेटर आपकी अवधि की दर ऊपर दर्ज करते ही बिल्कुल वही TDS लॉजिक लागू करता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है?

इसका कोई एक जवाब नहीं है, क्योंकि यह आपकी प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है: स्मॉल फाइनेंस बैंक अक्सर सबसे ज़्यादा हेडलाइन दरें देते हैं, SBI जैसे PSU बैंक आकार और स्थिरता के बदले कम दर देते हैं, और पोस्ट ऑफिस FD में सरकारी गारंटी के साथ 5-साल की अवधि पर सेक्शन 80C डिडक्शन भी मिलता है। जो भी चुनें, जांच लें कि वह प्रति जमाकर्ता प्रति बैंक ₹5 लाख तक DICGC-बीमित है, और सिर्फ़ हेडलाइन दर नहीं बल्कि समय से पहले निकासी के जुर्माने की भी तुलना करें।

कम्युलेटिव और नॉन-कम्युलेटिव FD में क्या फ़र्क है?

एक कम्युलेटिव FD ब्याज को फिर से निवेश करती है, जो कंपाउंड होकर मैच्योरिटी पर एक एकमुश्त राशि के रूप में भुगतान होता है। एक नॉन-कम्युलेटिव FD इसके बजाय ब्याज समय-समय पर (मासिक, तिमाही, या सालाना) भुगतान करती है, इसलिए कुछ भी कंपाउंड नहीं होता। समान बताई गई दर पर, कम्युलेटिव FD हमेशा ज़्यादा मूल्य की बनती है।

मेरा बैंक FD ब्याज पर TDS कब काटता है?

जब उस बैंक से आपका ब्याज एक वित्तीय वर्ष में ₹50,000 पार करता है (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹1,00,000), तो वह 10% TDS के रूप में रोकता है, जो हर साल जांचा जाता है, आपकी FD के पूरी अवधि के कुल ब्याज पर नहीं।

क्या TDS मेरे FD ब्याज पर अंतिम टैक्स के बराबर है?

नहीं। TDS सिर्फ़ एक तय-दर रोक है। फाइल करते समय FD ब्याज आपकी असल इनकम टैक्स स्लैब दर पर टैक्सेबल होता है, इसलिए हो सकता है आप ज़्यादा देनदार हों (अगर आपकी स्लैब दर 10% से ज़्यादा है) या TDS का कुछ या पूरा हिस्सा रिफंड के तौर पर वापस मिले (अगर आपकी कुल आय टैक्सेबल सीमा से कम है, या आपकी स्लैब दर कम है)।

वरिष्ठ नागरिकों को FD पर कितना अतिरिक्त मिलता है?

ज़्यादातर बैंक वरिष्ठ नागरिकों के लिए मानक बताई गई दर पर 0.25–0.75% (आमतौर पर 0.50%) जोड़ते हैं। यह कोई सरकार द्वारा अनिवार्य आंकड़ा नहीं है, इसलिए अपने बैंक का रेट कार्ड जांचना उचित है।

क्या मैं अपने FD ब्याज पर TDS से बच सकता हूं?

अगर आपकी कुल आय टैक्सेबल सीमा से कम है, तो आप बाद में रिफंड के तौर पर वापस दावा करने के बजाय, TDS को पहली जगह कटने से रोकने के लिए अपने बैंक को फॉर्म 15G (या अगर आप वरिष्ठ नागरिक हैं तो फॉर्म 15H) जमा कर सकते हैं।

क्या यह टैक्स सलाह है?

नहीं। यह टूल आपके इनपुट और उस समय लागू दरों के आधार पर संकेतक अनुमान देता है। अपने FD ब्याज पर अपनी असल टैक्स देनदारी के लिए किसी चार्टर्ड अकाउंटेंट से सलाह लें।