निवेश

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ELSS कैलकुलेटर

यह ELSS कैलकुलेटर आपके टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड के रिटर्न और लॉक-इन मैच्योरिटी वैल्यू का अनुमान लगाता है। नीचे कोई भी इनपुट बदलें और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

आपका विवरण

नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

मासिक SIP के ज़रिए निवेश करें

बंद करने पर इसकी बजाय एक बार का लमसम निवेश मॉडल होता है।

मासिक SIP राशि (₹)*

हर साल का योगदान सेक्शन 80C के लिए योग्य होता है, आपके बाकी 80C निवेशों के साथ साझा ₹1,50,000 की वार्षिक सीमा तक।

₹500₹1.5L

जैसे ₹12,500/माह (₹1.5L की सीमा पूरी करता है)

अपेक्षित वार्षिक रिटर्न (%)*

ELSS मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करता है; PPF या FD के उलट, यह रिटर्न गारंटीड नहीं है और मार्केट परफॉर्मेंस के हिसाब से बदलता रहेगा।

8%16%

जैसे 12% (आमतौर पर बताया जाने वाला लॉन्ग-रन इक्विटी औसत)

निवेश अवधि (साल)*

आप SIP के ज़रिए कितने साल तक योगदान करते रहते हैं; आपका कोष तब तक पूरी तरह अनलॉक नहीं होता जब तक आपकी आख़िरी किस्त के 3 साल न बीत जाएं, न कि आपकी पहली किस्त के 3 साल बाद।

120

जैसे लगातार 5 साल की SIP किस्तें

आपकी इनकम टैक्स स्लैब दर (%)*

यह अनुमान लगाने के लिए इस्तेमाल होता है कि आपकी 80C कटौती से असल में कितना टैक्स बचता है; यह सिर्फ पुरानी व्यवस्था में ही लागू होता है, क्योंकि नई व्यवस्था में 80C बिल्कुल नहीं मिलता।

0%30%

जैसे 20%

ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।

टैक्स के बाद आपका ELSS कोष

₹13.62 लाख

साल 8 में पूरी तरह अनलॉक

कुल निवेश

₹7.50 लाख

कुल गेन

₹6.84 लाख

₹14.34 लाख अनलॉक्ड वैल्यू − ₹72,703 LTCG टैक्स = ₹13.62 लाख नेट, साथ ही सेक्शन 80C से पहले ही बचाए गए ₹1.56 लाख।

कोष बनाम निवेश, पूरी तरह लिक्विड होने तक

ELSS वैल्यूनिवेशित राशि

साल-दर-साल, योगदान से पूरी तरह अनलॉक तक

स्टेटस दिखाता है कि आप उस साल अभी योगदान कर रहे हैं, अभी भी लॉक्ड हैं, या पूरी तरह निकालने के लिए स्वतंत्र हैं।

वर्षELSS वैल्यूनिवेशित राशिस्थिति

1₹1.59 लाख₹1.50 लाख

योगदान जारी

5% गेन है

2₹3.37 लाख₹3.00 लाख

योगदान जारी

11% गेन है

3₹5.38 लाख₹4.50 लाख

योगदान जारी

16% गेन है

4₹7.65 लाख₹6.00 लाख

योगदान जारी

22% गेन है

5₹10.21 लाख₹7.50 लाख

योगदान जारी

27% गेन है

6₹11.43 लाख₹7.50 लाख

अभी भी लॉक्ड

34% गेन है

7₹12.81 लाख₹7.50 लाख

अभी भी लॉक्ड

41% गेन है

8₹14.34 लाख₹7.50 लाख

अभी भी लॉक्ड

48% गेन है

परिदृश्यों की तुलना करें

देखें कि ज़्यादा रिटर्न या 80C सीमा पूरी भरने से आपके टैक्स के बाद के कोष पर क्या फ़र्क पड़ता है।

आपकी योजना

SIP · साल 8 में अनलॉक

₹13.62 लाख

नेट मैच्योरिटी वैल्यू

बेसलाइन

+2% ज़्यादा रिटर्न (14%)

साल 8

₹15.03 लाख

नेट मैच्योरिटी वैल्यू

+₹1.41 लाख

इसकी बजाय ₹1.5L सीमा पूरी भरें

₹12,500/माह

₹13.62 लाख

नेट मैच्योरिटी वैल्यू

कोई बदलाव नहीं

आपके आंकड़ों के साथ उदाहरण

निवेश से लेकर टैक्स के बाद के कोष तक, चरण-दर-चरण।

चरण 1 · पूरी तरह अनलॉक्ड वैल्यू

साल 8 तक, आपका कोष बढ़कर होता है

₹14.34 लाख

चरण 2 · रिडेम्पशन पर LTCG टैक्स

₹1.25L की छूट के बाद, आपके गेन पर देय टैक्स है

₹72,703

चरण 3 · टैक्स के बाद नेट कोष

असल में आपके पास जो बचता है, वह है

₹13.62 लाख

✓

इस पूरे सफ़र में, आपकी सेक्शन 80C कटौती पहले ही ₹1.56 लाख का टैक्स बचा चुकी है, इसके अलावा आपके निवेश ने खुद ₹6.84 लाख का फ़ायदा कमाया।

व्यक्तिगत जानकारियां

आपके आंकड़े क्या बताते हैं, और उन्हें बदलने से क्या फ़र्क पड़ेगा।

आपके अनलॉक्ड कोष का 48% शुद्ध गेन है

₹7.50 लाख निवेश बढ़कर ₹14.34 लाख हो जाता है: ₹6.84 लाख निवेश की ग्रोथ है।

आपका कोष पूरी तरह सिर्फ साल 8 में अनलॉक होता है, साल 5 में नहीं

आपकी आख़िरी SIP किस्त, जो साल 5 में की गई, अपना 3-साल का लॉक-इन साल 8 में ही पूरा करती है।

आपकी सेक्शन 80C कटौती 5 साल में ₹1.56 लाख का टैक्स बचाती है

आपकी 20% स्लैब दर पर, यह सिर्फ तभी लागू होता है जब आप पुरानी व्यवस्था में फाइल करते हैं। नई व्यवस्था में यह कटौती नहीं मिलती।

रिडेम्पशन पर ₹72,703 का LTCG टैक्स देय है

आपका ₹6.84 लाख का गेन ₹1.25L की वार्षिक छूट से ज़्यादा है, इसलिए बाकी हिस्से पर 12.5% प्लस सेस टैक्स लगता है।

यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है

आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।

SIP कोष, फिर एक लॉक्ड-इन पूंछ

r = अपेक्षित वार्षिक रिटर्न, L = लॉक-इन साल में, Unlocked = हर किस्त का अपना लॉक-इन पूरा होने पर मिलने वाली वैल्यू

आपके SIP योगदान रुकने के बाद भी, आख़िरी किस्त के निकालने लायक होने से पहले कोष एक और लॉक-इन अवधि तक कंपाउंड होता रहता है।

उदाहरण: ₹10.21 लाख × (1 + 12%)^3 → ₹14.34 लाख

रिडेम्पशन गेन हमेशा लॉन्ग-टर्म होते हैं

Gain = अनलॉक्ड वैल्यू में से कुल निवेश घटाकर, Taxable Gain = वार्षिक LTCG छूट से ऊपर का वह हिस्सा जिस पर असल में टैक्स लगता है

चूंकि अनलॉक होने तक हर ELSS रुपया इक्विटी की 12-महीने की लॉन्ग-टर्म सीमा पार कर चुका होता है, इसलिए हमेशा 12.5% की लॉन्ग-टर्म दर ही लागू होती है, कभी ऊंची शॉर्ट-टर्म दर नहीं।

उदाहरण: ₹6.84 लाख − ₹1.25L → ₹5.59 लाख टैक्सेबल → ₹72,703 टैक्स

सेक्शन 80C से बचाया गया टैक्स

s = आपकी इनकम टैक्स स्लैब दर, c = हेल्थ और एजुकेशन सेस, Tax Saved = आपकी 80C कटौती से असली रुपए का टैक्स फ़ायदा

यह फ़ायदा सिर्फ पुरानी टैक्स व्यवस्था में ही लागू होता है: नई व्यवस्था में सेक्शन 80C कटौती बिल्कुल नहीं मिलती।

उदाहरण: ₹1.50 लाख × 20% × 1.04 → ₹1.56 लाख बचा

मान्यताएं

पूरी अवधि में अपेक्षित रिटर्न स्थिर माना जाता है: असली इक्विटी रिटर्न साल-दर-साल बदलते हैं और गारंटीड नहीं होते।
पूरा कोष एक ही वित्तीय वर्ष में रिडीम किया गया मान लिया जाता है, उस साल की ₹1.25L LTCG छूट का एक बार इस्तेमाल करते हुए। कई साल में रिडेम्पशन बांटने से देय टैक्स कम हो सकता है।
सेक्शन 80C टैक्स बचत सिर्फ पुरानी व्यवस्था में लागू होती है। नई व्यवस्था में यह कटौती बिल्कुल नहीं मिलती।
आंकड़े सांकेतिक हैं, यह वित्तीय या टैक्स सलाह नहीं है।
सेक्शन 80C सीमा और इक्विटी LTCG दर/छूट पर आधारित, जुलाई 2026 तक के अनुसार।

ELSS को समझना

कॉन्सेप्ट, इसकी वजह, और किन बातों का ध्यान रखना है।

किसी भी सेक्शन 80C निवेश का सबसे छोटा लॉक-इन। बस उतना छोटा नहीं जितना लगता है।

ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम) एक टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड है जिसका लॉक-इन सिर्फ 3 साल का है, PPF के 15 साल या EPF की रिटायरमेंट तक की अवधि से कहीं छोटा। लेकिन अगर आप SIP के ज़रिए निवेश करते हैं, तो हर किस्त का अपना अलग 3-साल का लॉक-इन उसी की निवेश तारीख से शुरू होता है, न कि एक ही घड़ी जो पहले दिन से चलती है, इसलिए आपका पूरा कोष आपकी आख़िरी किस्त के 3 साल बाद ही निकाला जा सकता है।

यह कैलकुलेटर उस किस्त-दर-किस्त लॉक-इन को सीधे मॉडल करता है, साथ ही रास्ते में आपके इक्विटी रिटर्न और सेक्शन 80C टैक्स बचत का अनुमान भी लगाता है, फिर आख़िर में रिडीम करने पर देय कैपिटल गेन्स टैक्स निकालता है।

SIP किस्तें अलग-अलग लॉक-इन होती हैं

5 साल का SIP साल 5 में पूरी तरह अनलॉक नहीं होता: आख़िरी किस्त का अपना लॉक-इन साल 8 में ही पूरा होता है।

गेन हमेशा लॉन्ग-टर्म होते हैं, कभी शॉर्ट-टर्म नहीं

चूंकि निकाले जाने तक हर रुपया कम से कम 3 साल तक लॉक रहता है, ELSS गेन कभी भी ऊंची शॉर्ट-टर्म दर पर टैक्स नहीं होते, ऐसी गारंटी कोई और इक्विटी निवेश नहीं देता।

यह ELSS कैलकुलेटर कैसे मदद करता है

अपनी SIP या लमसम राशि, अपेक्षित रिटर्न, और अवधि डालें। अपना अनुमानित कोष, वह पूरी तरह कब अनलॉक होता है, अपनी 80C टैक्स बचत, और रिडेम्पशन पर देय कैपिटल गेन्स टैक्स देखें।

क्या आप जानते हैं?

ELSS कैसे लॉक-इन होता है और टैक्स होता है, इससे जुड़े कुछ रोचक तथ्य।

3 years

हर सेक्शन 80C विकल्प में सबसे छोटा लॉक-इन

PPF 15 साल, EPF रिटायरमेंट तक, और टैक्स-सेवर FD 5 साल के लिए लॉक होते हैं: ELSS का 3-साल का लॉक-इन बहुत बड़े अंतर से सबसे छोटा है।

Per instalment

हर योगदान के साथ SIP का लॉक-इन घड़ी नए सिरे से शुरू होती है

लमसम के उलट, जो पहले दिन से एक बार लॉक होता है, ELSS फंड की हर SIP किस्त का अपना अलग स्वतंत्र 3-साल का लॉक-इन होता है।

Never STCG

ELSS संरचनात्मक रूप से शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स से सुरक्षित है

चूंकि कुछ भी अपना 3-साल का लॉक-इन पूरा किए बिना नहीं बेचा जा सकता, और इक्विटी की शॉर्ट-टर्म सीमा सिर्फ 12 महीने है, इसलिए ELSS गेन कभी शॉर्ट-टर्म कैटेगरी में नहीं आते।

₹1.25L

LTCG छूट साझा है, हर निवेश के लिए अलग नहीं

₹1.25 लाख की वार्षिक लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स छूट आपके उस साल के सभी इक्विटी और इक्विटी-फंड गेन पर मिलाकर लागू होती है, हर फंड रिडीम करने पर अलग से नई ₹1.25 लाख की छूट नहीं मिलती।

Old regime only

नई टैक्स व्यवस्था सेक्शन 80C को पूरी तरह छोड़ देती है

ELSS का टैक्स-बचत फ़ायदा सिर्फ तभी मिलता है जब आप पुरानी व्यवस्था में फाइल करते हैं: नई व्यवस्था में निवेश तो बढ़ता रहता है, लेकिन उसमें योगदान के लिए कोई अग्रिम कटौती नहीं मिलती।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

इस ELSS कैलकुलेटर के बारे में सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवालों के सीधे जवाब।

ELSS क्या है?

ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम) एक टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करता है और सेक्शन 80C कटौती के लिए योग्य है, जिसका लॉक-इन 3 साल है — किसी भी 80C निवेश विकल्प में सबसे छोटा।

ELSS का पूरा नाम क्या है?

ELSS का मतलब है इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम, SEBI द्वारा परिभाषित एक टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड कैटेगरी जो मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करती है और सेक्शन 80C कटौती के लिए योग्य है।

अगर ELSS का लॉक-इन 3 साल है, तो मेरा SIP पूरी तरह अनलॉक होने में ज़्यादा समय क्यों लेता है?

हर SIP किस्त अपनी तारीख से शुरू होने वाला अपना अलग 3-साल का लॉक-इन रखने वाला एक अलग निवेश है। अगर आप 5 साल तक हर महीने निवेश करते हैं, तो आपकी पहली किस्त 3 साल बाद अनलॉक होती है, लेकिन आपकी आख़िरी किस्त (महीना 60 में की गई) साल 8 तक अनलॉक नहीं होती। पूरा कोष उससे पहले कभी नहीं निकाला जा सकता।

क्या ELSS गेन कभी शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स की तरह टैक्स हो सकते हैं?

नहीं, चूंकि कुछ भी अपना 3-साल का लॉक-इन खत्म होने से पहले रिडीम नहीं किया जा सकता, और इक्विटी के लिए शॉर्ट-टर्म/लॉन्ग-टर्म की सीमा सिर्फ 12 महीने है, इसलिए हर ELSS गेन अपने-आप लॉन्ग-टर्म होता है। यह उन गिने-चुने इक्विटी निवेशों में से एक है जहां शॉर्ट-टर्म टैक्स लागू ही नहीं हो सकता।

क्या सेक्शन 80C कटौती हर साल लागू होती है, या सिर्फ एक बार?

अगर आप SIP के ज़रिए निवेश करते हैं, तो हर वित्तीय वर्ष का योगदान उस साल की 80C कटौती के लिए नए सिरे से योग्य होता है (आपके सभी 80C निवेशों में साझा ₹1.5 लाख की सीमा के अधीन)। लमसम निवेश सिर्फ उसी साल एक बार कटौती कमाता है जिस साल आप इसे निवेश करते हैं।

क्या सेक्शन 80C का फ़ायदा नई टैक्स व्यवस्था में मिलता है?

नहीं। सेक्शन 80C, जिसमें ELSS भी शामिल है, सिर्फ तभी मिलता है जब आप पुरानी टैक्स व्यवस्था में फाइल करते हैं। नई व्यवस्था की कम स्लैब दरों और ज़्यादा स्टैंडर्ड डिडक्शन के साथ 80C या ज़्यादातर बाकी आइटमाइज़्ड कटौतियां नहीं मिलतीं।

जब मैं आख़िरकार अपने ELSS यूनिट रिडीम करता हूं, तो टैक्स कैसे कैलकुलेट होता है?

आपका कुल गेन (रिडेम्पशन वैल्यू में से आपके निवेश की गई राशि घटाकर) सेक्शन 112A के तहत टैक्स होता है: उस वित्तीय वर्ष में लॉन्ग-टर्म गेन के पहले ₹1.25 लाख टैक्स-मुक्त हैं, और उससे ऊपर की राशि पर 12.5% प्लस सेस लगता है। यह छूट सिर्फ ELSS के लिए नहीं, बल्कि उस साल आपके सभी इक्विटी/इक्विटी-फंड लॉन्ग-टर्म गेन पर साझा होती है।

ELSS की तुलना PPF या टैक्स-सेवर FD से कैसे होती है?

ELSS का लॉक-इन बाकियों से कहीं छोटा है (3 साल, PPF के 15 साल और टैक्स-सेवर FD के 5 साल की तुलना में), लेकिन इसका रिटर्न मार्केट-लिंक्ड है और गारंटीड नहीं, जबकि PPF की तय सरकारी दर या FD की कॉन्ट्रैक्टेड दर गारंटीड होती है। रिडेम्पशन पर ELSS में थोड़ा LTCG टैक्स भी लगता है, जबकि PPF पूरी तरह टैक्स-फ्री है।