लोन

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प्रीपेमेंट सेविंग्स कैलकुलेटर

तय समय से पहले लोन चुकाने पर आप कितना ब्याज बचाएंगे, यह जानने के लिए इस प्रीपेमेंट कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें। नीचे कोई भी इनपुट बदलें और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

आपका विवरण

नीचे इनपुट बदलें, और आपके नतीजे तुरंत अपडेट होंगे।

बकाया लोन बैलेंस (₹)*

≈ ₹20.00 L

इस प्रीपेमेंट से पहले, आपके लोन पर अभी बकाया राशि।

₹1L₹2Cr

जैसे ₹20,00,000 बकाया

ब्याज दर (% वार्षिक)*

आपके मौजूदा लोन पर ब्याज दर।

6%18%

जैसे आपके लोन पर 9%

बची हुई अवधि (साल)*

इस प्रीपेमेंट से पहले, आपके लोन पर कितने साल बचे हैं।

130

जैसे 15 साल बचे हैं

प्रीपेमेंट राशि (₹)*

≈ ₹2.00 L

आपकी नियमित EMI के अलावा, अपने मूलधन की ओर चुकाई जा रही एकमुश्त राशि।

₹10K₹50L

जैसे ₹2,00,000 एकमुश्त

ये उदाहरण के आंकड़े हैं। अपने खुद के नतीजे देखने के लिए बाईं ओर कोई भी इनपुट बदलें।

अभी प्रीपे करने पर आप इतना तक बचाते हैं

₹4.78 लाख

अवधि घटाकर

नया मूलधन

₹18.00 लाख

बचा हुआ समय

2वर्ष 9माह

अपने प्रीपेमेंट का इस्तेमाल करने के दो तरीक़े

दोनों एक ही ₹2.00 लाख प्रीपेमेंट इस्तेमाल करते हैं, लेकिन अवधि घटाना हमेशा कम से कम उतना ही ब्याज बचाता है।

सुझाया गया

EMI वही रखें, अवधि घटाएं

वही ₹20,285/माह, जल्दी खत्म करें

12वर्ष 3माह

नया भुगतान समय (2वर्ष 9माह जल्दी)

₹4.78 लाख ब्याज बचा

विकल्प

अवधि वही रखें, EMI घटाएं

वही 15वर्ष, कम मासिक भुगतान

₹18,257/माह

₹20,285/माह से घटकर

₹1.65 लाख ब्याज बचा

बकाया बैलेंस: प्रीपेमेंट के साथ बनाम बिना

प्रीपेमेंट के साथप्रीपेमेंट के बिना

विकल्प A (अवधि घटाना) दिखाता है। ध्यान दें कि बैलेंस मूल शेड्यूल से काफी पहले शून्य हो जाता है।

साल-दर-साल तुलना

विकल्प A पर आधारित, आपकी EMI अपरिवर्तित रखते हुए।

वर्षप्रीपेमेंट के साथ बैलेंसप्रीपेमेंट के बिना बैलेंसस्थिति

2₹16.22 लाख₹18.62 लाख

10% चुकाया

10% नया मूलधन चुकाया

4₹14.10 लाख₹16.96 लाख

22% चुकाया

22% नया मूलधन चुकाया

6₹11.55 लाख₹14.98 लाख

36% चुकाया

36% नया मूलधन चुकाया

8₹8.51 लाख₹12.61 लाख

53% चुकाया

53% नया मूलधन चुकाया

10₹4.87 लाख₹9.77 लाख

73% चुकाया

73% नया मूलधन चुकाया

12₹51,342₹6.38 लाख

97% चुकाया

97% नया मूलधन चुकाया

14₹0₹2.32 लाख

लोन चुका दिया गया

पूरी तरह चुकाया

15₹0₹0

लोन चुका दिया गया

पूरी तरह चुकाया

परिदृश्यों की तुलना करें

देखें कि बड़ा प्रीपेमेंट आपकी ब्याज बचत को कैसे बदलता है।

आपकी योजना

₹2.00 लाख प्रीपे किया

₹4.78 लाख

ब्याज बचत (विकल्प A)

बेसलाइन

प्रीपे +50%

₹3.00 लाख प्रीपे किया

₹6.63 लाख

ब्याज बचत (विकल्प A)

+₹1.85 लाख

प्रीपे 2x

₹4.00 लाख प्रीपे किया

₹8.20 लाख

ब्याज बचत (विकल्प A)

+₹3.42 लाख

आपके आंकड़ों के साथ उदाहरण

चरण-दर-चरण देखें कि आपका प्रीपेमेंट ब्याज बचत में कैसे बदलता है।

चरण 1 · नया मूलधन

आपके ₹20.00 लाख बैलेंस पर ₹2.00 लाख प्रीपेमेंट के बाद, आप पर बकाया है

₹18.00 लाख

चरण 2 · अवधि घटाना

आपकी ₹20,285 EMI वही रखते हुए, आपका लोन अब इतने में खत्म होता है

12वर्ष 3माह

चरण 3 · ब्याज बचत

आपके मूल शेड्यूल के मुकाबले, इससे बचत होती है

₹4.78 लाख

✓

₹2.00 लाख प्रीपे करने पर अवधि घटाकर ₹4.78 लाख की बचत होती है, या अगर आप अवधि वही रखकर EMI घटाना चाहें तो ₹1.65 लाख की।

व्यक्तिगत जानकारियां

आपके आंकड़े क्या बताते हैं, और उन्हें बदलने से क्या फ़र्क पड़ेगा।

अभी ₹2.00 लाख प्रीपे करने से आपका लोन घटकर ₹18.00 लाख हो जाता है

आपका बकाया बैलेंस तुरंत ₹20.00 लाख से घट जाता है। यह घटाव कैसे इस्तेमाल हो, यह नीचे आपके चुने विकल्प पर निर्भर करता है।

अपनी EMI वही रखने पर, आप 2वर्ष 9माह जल्दी खत्म करेंगे

इससे ₹4.78 लाख की ब्याज बचत होती है, जो आपके दोनों विकल्पों में बड़ी है, क्योंकि यह जिन महीनों को आप स्किप करते हैं उनके लिए ब्याज लगना पूरी तरह रोक देता है।

इसके बजाय अपनी अवधि वही रखने पर, आपकी EMI घटकर ₹18,257 हो जाएगी

इससे ₹1.65 लाख की ब्याज बचत होती है, जो विकल्प A से कम है, क्योंकि आप अभी भी पूरे मूल 15 साल के लिए भुगतान कर रहे हैं।

इसके बजाय 2x प्रीपे करने पर ₹8.20 लाख की बचत होगी

अपना प्रीपेमेंट बढ़ाकर ₹4.00 लाख करने से आपकी ब्याज बचत ₹4.78 लाख से बढ़कर ₹8.20 लाख हो जाती है।

यह कैसे कैलकुलेट किया जाता है

आपके नतीजे के पीछे का हर गणितीय चरण, पूरी तरह से खुला दिखाया गया।

प्रीपेमेंट के बाद आपकी लोन राशि

P = बकाया बैलेंस, X = प्रीपेमेंट राशि, P' = नया मूलधन

आपका प्रीपेमेंट (X) सीधे आपके बकाया बैलेंस (P) में से घटाया जाता है; यह कमी तुरंत लागू होती है, किसी भी आगे के ब्याज के जुड़ने से पहले।

उदाहरण: ₹20.00 लाख − ₹2.00 लाख → ₹18.00 लाख नया मूलधन

विकल्प A: अपनी नई अवधि निकालना

P' = नया मूलधन, r_m = मासिक दर, EMI = आपकी अपरिवर्तित मासिक किस्त, n' = महीनों की नई संख्या

आपकी EMI स्थिर रखते हुए, यह EMI फॉर्मूला को उल्टा करके उन महीनों (n') के लिए हल करता है जिनमें आपका छोटा मूलधन (P') अब चुकता है।

उदाहरण: ₹18.00 लाख, ₹20,285/माह पर → चुकाने में 12वर्ष 3माह (पहले 15वर्ष था)

विकल्प B: अपनी नई EMI निकालना

P' = नया मूलधन, r_m = मासिक दर, n = मूल बचे हुए महीने, EMI' = नई मासिक किस्त

आपकी मूल अवधि (n) रखते हुए, यह आपके घटे हुए मूलधन (P') पर स्टैंडर्ड EMI फॉर्मूला लगाकर वह छोटी किस्त (EMI') निकालता है जो अब यह सहारा देता है।

उदाहरण: ₹18.00 लाख, 15वर्ष में 0.750%/माह पर → ₹18,257 नई EMI

मान्यताएं

प्रीपेमेंट एक बार में, तुरंत लगाया जाता है, किसी भी आगे के ब्याज के जुड़ने से पहले।
दोनों विकल्पों में, पूरी बची हुई अवधि के दौरान ब्याज दर स्थिर रहती है।
कोई प्रीपेमेंट प्रोसेसिंग फीस या पेनल्टी शामिल नहीं है।
आंकड़े सांकेतिक और टैक्स-पूर्व हैं, यह वित्तीय सलाह नहीं है।

लोन प्रीपेमेंट को समझना

कॉन्सेप्ट, इसकी वजह, और किन बातों का ध्यान रखना है।

लोन प्रीपे करने पर क्या होता है?

प्रीपेमेंट वह एकमुश्त राशि है जो आप अपनी नियमित EMI के अलावा अपने मूलधन की ओर चुकाते हैं। यह आपके बकाया को तुरंत घटा देता है, लेकिन यह घटाव कैसे इस्तेमाल हो, यह आप चुन सकते हैं।

आप अपनी EMI वही रख सकते हैं और लोन जल्दी खत्म कर सकते हैं (अवधि घटाना), या अपनी मूल अवधि रखते हुए उसके बाद से छोटी EMI चुका सकते हैं (EMI घटाना)। दोनों विकल्प एक ही प्रीपेमेंट इस्तेमाल करते हैं लेकिन काफी अलग मात्रा में ब्याज बचाते हैं।

अवधि घटाना लगभग हमेशा ज़्यादा बचाता है

सिर्फ अपना मासिक भुगतान कम करने के बजाय लोन जल्दी खत्म करना, जिन महीनों को आप स्किप करते हैं उनके लिए ब्याज लगना पूरी तरह रोक देता है: दोनों विकल्पों में यह बड़ी बचत है।

यह वही EMI गणित है, बस अलग वेरिएबल के लिए हल किया गया

अवधि घटाना EMI फॉर्मूला को उल्टा करके महीनों के लिए हल करता है; EMI घटाना उन्हीं महीनों में छोटे मूलधन पर स्टैंडर्ड फॉर्मूला लगाता है।

लोन की दर की तुलना उससे करें जो आप वरना कमाते

प्रीपेमेंट तभी फ़ायदेमंद है जब आपके लोन की ब्याज दर, उस पैसे को निवेश करके मिलने वाले टैक्स-के-बाद रिटर्न से ज़्यादा हो। आज की कम होम लोन दरों पर, यह तुलना हमेशा साफ़ नहीं होती।

क्या आप जानते हैं?

लोन प्रीपे करने से जुड़े कुछ रोचक तथ्य।

A > B

अवधि घटाना, EMI घटाने से लगभग हमेशा बेहतर है

एक ही प्रीपेमेंट राशि के लिए, लोन जल्दी खत्म करना बची हुई अवधि के लिए सिर्फ छोटी EMI चुकाने से कहीं ज़्यादा कुल ब्याज बचाता है।

Early

लोन में जल्दी प्रीपे करना सबसे ज़्यादा बचाता है

20 साल के लोन के दूसरे साल में किया गया प्रीपेमेंट, 18वें साल में किए गए उसी प्रीपेमेंट से कहीं ज़्यादा ब्याज बचाता है, क्योंकि यह कहीं ज़्यादा सालों के लिए ब्याज लगने वाला बैलेंस हटा देता है।

RBI

फ्लोटिंग-रेट लोन पर आमतौर पर कोई प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं होती

RBI के नियम आमतौर पर लेंडर को व्यक्तिगत उधारकर्ताओं से फ्लोटिंग-रेट लोन प्रीपे करने या फोरक्लोज़ करने पर पेनल्टी लेने से रोकते हैं।

Habit

छोटे, नियमित प्रीपेमेंट जुड़कर बड़े हो जाते हैं

आपको एक बड़ी एकमुश्त राशि की ज़रूरत नहीं: जब भी मुमकिन हो लगातार छोटी राशि प्रीपे करना, लोन की पूरी अवधि में जुड़कर काफी ब्याज बचत में बदल जाता है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

प्रीपेमेंट के बारे में सबसे ज़्यादा पूछे जाने वाले सवालों के सीधे जवाब।

अवधि घटाने और EMI घटाने में क्या फ़र्क है?

अवधि घटाने में आपकी EMI वही रहती है लेकिन लोन जल्दी खत्म हो जाता है। EMI घटाने में आपकी मूल भुगतान तारीख वही रहती है लेकिन अब से आपका मासिक भुगतान कम हो जाता है। दोनों एक ही प्रीपेमेंट राशि इस्तेमाल करते हैं।

कौन-सा विकल्प ज़्यादा ब्याज बचाता है?

अवधि घटाना लगभग हमेशा ज़्यादा कुल ब्याज बचाता है, क्योंकि यह जिन महीनों को आप पूरी तरह स्किप करते हैं उनके लिए ब्याज लगना रोक देता है, न कि सिर्फ हर महीने लगने वाली दर को कम करता है।

क्या मुझे लोन प्रीपेमेंट पेनल्टी के बारे में पता होना चाहिए?

व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए, RBI के नियम आमतौर पर फ्लोटिंग-रेट लोन पर प्रीपेमेंट पेनल्टी को रोकते हैं। फिक्स्ड-रेट लोन और कुछ अन्य लोन प्रकारों पर अभी भी पेनल्टी हो सकती है; अपना लोन एग्रीमेंट जांच लें।

क्या मैं इसे किसी भी लोन प्रकार के लिए लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर की तरह इस्तेमाल कर सकता हूं?

हां। यह एक सामान्य लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर है — यह होम लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर, EMI प्रीपेमेंट कैलकुलेटर, या पर्सनल लोन उधारकर्ताओं के लिए प्रीपेमेंट कैलकुलेटर की तरह भी उतनी ही आसानी से काम करता है, और यह होम लोन EMI प्रीपेमेंट कैलकुलेटर की तरह भी काम करता है, क्योंकि यह जिस भी लोन पर लागू हो, वही अंतर्निहित EMI गणित होता है। किसी भी लोन का अपना बकाया बैलेंस, दर, और अवधि डालें और अवधि-घटाना-बनाम-EMI-घटाना तुलना बिल्कुल वैसे ही लागू होती है।

क्या मैं एक एकमुश्त राशि के बजाय समय के साथ कई प्रीपेमेंट कर सकता हूं?

हां, और कई उधारकर्ता ऐसा ही करते हैं। यह कैलकुलेटर एक ही एकमुश्त प्रीपेमेंट को मॉडल करता है; छोटे, नियमित प्रीपेमेंट करने पर भी उतना ही असर पड़ता है, बस कई बार अलग-अलग कैलकुलेट करना होगा।

क्या इसमें कोई प्रीपेमेंट प्रोसेसिंग फीस शामिल है?

नहीं, यह कैलकुलेटर सिर्फ प्रीपेमेंट के ब्याज पर पड़ने वाले असर का अनुमान लगाता है। कुछ लेंडर प्रीपेमेंट पर छोटी प्रोसेसिंग फीस लेते हैं, इसलिए अपने लेंडर से जांच लेना उचित है।

क्या यह वित्तीय सलाह है?

नहीं। यह टूल आपकी मान्यताओं के आधार पर सांकेतिक अनुमान देता है। उधार से जुड़े फ़ैसले लेने से पहले अपने लेंडर या किसी सर्टिफ़ाइड फाइनेंशियल एडवाइज़र से सलाह लें।